Решение по делу № 2-11/2023 от 24.01.2023 | Осинский районный суд (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Оса 24 января 2023 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Тышкееве С.Ю., с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО4 – ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11/2023 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерного общества (АО) «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав следующее:

Между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) были заключены Соглашения №.... от <дата обезличена> (далее – Соглашение № 1), №.... от <дата обезличена> (далее – Соглашение № 2).

По условиям Соглашения № 1, Банк обязался предоставить денежные средства в сумме 450 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых (п.4 Соглашения). Срок возврата Кредита не позднее <дата обезличена> (п.2 Соглашения).

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт счет. Согласно п.3.1 Правил предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится путем единовременного зачисления Кредита на Счет. Конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления Кредита на счет Заемщика.

В соответствии с п.4.1.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 Соглашений.

На основании п.4.7. Правил, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

По условиям Соглашения № 2, Банк обязался предоставить денежные средства в сумме 15 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых (п.4 Соглашения). Срок возврата Кредита не позднее <дата обезличена> (п.2 Соглашения).

В соответствии с п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашениям в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена> – по Соглашению №....; 15 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №.... от <дата обезличена>.

Однако Должник, в нарушение условий соглашений, свои обязанности исполнял надлежащим образом, начиная с <дата обезличена> – по Соглашению №...., с <дата обезличена> - по Соглашению №.....

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По имеющимся данным ФИО1 умер <дата обезличена>. Круг наследников, принявших наследство, Банку не известен, в связи с чем, Банк предъявляет требования к наследственному имуществу.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность по Соглашению №.... от <дата обезличена> составляет 236 140,97 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 202 500 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 450,62 рублей; проценты - 25 325,30 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 865,05 рублей.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность по Соглашению №.... от <дата обезличена> составляет 6 152,67 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 4 793,61 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 79,78 рублей; проценты – 1 232,10 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 47,08 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга по Соглашению №.... от <дата обезличена> в размере 236 140,97 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 202 500 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 450,62 рублей, проценты - 25 325,30 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 865,05 рублей; по Соглашению №.... от <дата обезличена> в размере 6 152,57 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 4 793,61 рубля, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 79,78 рублей, проценты – 1 232,10 рубля, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 47,08 рублей, а также взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 5 561,41 рублей - за взыскание задолженности по Соглашению №....; 400 рублей - за взыскание задолженности по Соглашению №.....

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчиков по гражданскому делу привлечены сыновья умершего – ФИО2, <дата обезличена> года рождения, ФИО3, <дата обезличена> года рождения, ФИО4 ч, <дата обезличена> года рождения.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО6 на судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела без участия представителя.

Представитель ответчика ФИО4 – ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, суду показала, что ответчик ФИО4 является ее супругом, который с 2011 года не проживает в <адрес обезличен>, зарегистрирован и проживает с семьей в <адрес обезличен>. В наследство умершего отца он не вступал, с отцом не общался, о том, что у отца были кредиты, не знал.

Ответчик ФИО2 требования признал, показал, что к нотариусу за вступлением наследства после умершего отца он не обращался, но фактически принял наследство отца в виде его дома и земельного участка по адресу: <адрес обезличен> где он проживает по настоящее время со своей семьей. Отец проживал на день смерти по другому адресу с сожительницей. О том, что у отца были кредиты, он не знал, узнал из письма суда. С кадастровой стоимостью данной квартиры и земельного участка он согласен, не желает проведение оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости данного имущества. Платить ему нечем, так как у него на иждивении пятеро детей, он не работает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не прибыл, направив возражение, согласно которого просил суд отказать в удовлетворении требований истца, поскольку на день судебного заседания наследственных дел в отношении имущества ФИО1 не открыто, он, как и другие его братья, наследство не принимали. Размер и объем наследственного имущества до настоящего времени не определены, свидетельства о выдаче наследства наследникам не выданы, несмотря на истечение срока для принятия наследства, доказательств обратного не имеется, в связи с чем, у истца отсутствует право возложения ответственности по уплате задолженности на ответчиков.

Заслушав стороны, исследовав представленные письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные АО «Россельхозбанк» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Предметом данного иска являются требования о взыскании задолженности по договору займа. Стороны по данному иску находятся в гражданско-правовых отношениях, которые регулируются нормами гражданского законодательства.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении данного гражданского дела суду необходимо установить обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения дела: заключение кредитного договора, истечение срока кредита, возвращение заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, наличие установленного законом основания для расторжения договора, а также факт смерти должника, круг наследников, факт принятия ими наследства.

Судом достоверно установлено, что <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 было заключено Соглашение №.....По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 450 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16.5 % годовых (п.4 кредитного договора). Срок возврата Кредита не позднее <дата обезличена> (п.2 кредитного договора). Периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: дифференцированными платежами, дата платежа: по 20-м числам (п.6 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена>.

Начиная с <дата обезличена>, должник в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Кроме того, <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 было заключено Соглашение №.....По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 15 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26.9 % годовых (п.4 кредитного договора). Срок возврата Кредита не позднее <дата обезличена> (п.2 кредитного договора). Периодичность платежа: ежемесячно, дата платежа: по 25-м числам в размере не менее 3 % от суммы задолженности (п.6 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 15 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена>.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст.811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию

Согласно представленным материалам, по состоянию на <дата обезличена> задолженность по Соглашению №.... от <дата обезличена> составляет 236 140,97 рублей, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 202 500 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 450,62 рублей;

- проценты - 25 325,30 рублей;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 1 865,05 рублей.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность по Соглашению №.... от <дата обезличена> составляет 6 152,67 рубля, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 4 793,61 рубля;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 79,78 рублей;

- проценты – 1 232,10 рубля;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 47,08 рублей.

<дата обезличена> в адрес Заёмщика направлены письма о возврате задолженности и расторжении кредитных договоров в срок до <дата обезличена>. Требования Кредитора до настоящего момента не исполнены, задолженности по соглашениям не погашены.

Из свидетельства о смерти серии III-СТ №.... установлено, что ФИО1 умер <дата обезличена>, запись акта о смерти №.... от <дата обезличена>.

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в случае смерти гражданина, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору и создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследственному имуществу заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и определение круга наследников, состав наследственного имущества, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п.60, 61 указанного Постановления от 29 мая 2012 года № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса Осинского нотариального округа Иркутской области №.... от <дата обезличена>, наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего <дата обезличена>, не заводилось.

Из представленных выписок из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества №.... от <дата обезличена> усматривается, что умерший ФИО1 являлся собственником квартиры и земельного участка по адресу: <адрес обезличен>.

Наличие иного имущества наследодателя не установлено.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из информации администрации МО «Усть-Алтан» от <дата обезличена> установлено, что сын ФИО1 - ФИО2, <дата обезличена> г.р., зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес обезличен>; ... ФИО4, <дата обезличена> г.р., на территории МО «Усть-Алтан» не проживает; ФИО3 проживал с ... в <адрес обезличен>.

Суд находит, что ответчик ФИО2 - сын наследодателя ФИО1, совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. А именно, продолжает после смерти наследодателя проживать в жилом помещении, принадлежащем наследодателю. Данный факт был подтвержден ФИО2 в ходе судебного заседания, что свидетельствует о фактическом принятии ФИО2 наследства, открывшегося смертью ФИО1

Определяя состав наследственного имущества, суд находит, что в состав наследственного имущества входит жилое помещение по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый №...., земельный участок с кадастровым номером №...., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес обезличен>.

Стоимость указанного наследственного имущества суд определяет исходя из кадастровой стоимости недвижимого имущества, согласно которой стоимость жилой квартиры по адресу: <адрес обезличен> составляет 328 380,33 рублей, земельного участка по этому же адресу 79 569,10 рублей.

Ходатайств о проведении по делу оценочной экспертизы определения рыночной стоимости указанного имущества ответчиком не заявлено. Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 409 435,01 рублей, что является достаточным для удовлетворения исковых требований, вытекающим из указанных Соглашений.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала подлежат удовлетворению в отношении ответчика ФИО2 В отношении иных ответчиков оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №....) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала №.... сумму задолженности по Соглашению №.... от <дата обезличена> в размере 236 140 (двести тридцать шесть тысячи сто сорок) рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 561 (пять тысяч пятьсот шестьдесят один) рублей 41 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению №.... от <дата обезличена> в размере 6 152 (шесть тысячи сто пятьдесят два) рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутский области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво