Решение по делу № 2-2740/2025 от 23.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Копия

2-2740/2025

56RS0018-01-2025-001546-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Шток А.Р.,

при секретаре Семеновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением указав, что 12.01.2011 ответчик оформила заявление на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «... Банк».

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита N от 12.01.2011, ответчик просила выдать Кредитную карту.

23.12.2011 ответчик активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен N.

Между АО «... Банк» и ФИО1 23.12.2011 в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор N о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 44 000 руб.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

05.09.2023 между АО «... Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) N, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору N от 23.12.2011 передано ООО ПКО «СААБ» в размере 54737, 25 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N по состоянию на 14.01.2025 в размере 84420, 74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 187, 80 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Как следует из ответа ООО «...» от 28.02.2025 ФИО1 с 29.09.2017 принадлежит номер ....

Ответчик извещена о дате, времени и месте судебного заседания посредством получения телефонограммы от 11.03.2025 на вышеуказанный номер, а также посредством направления судебных извещений по адресу, указанному в исковом заявлении, а также в сведениях отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области от 25.02.2025.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 вышеуказанного Постановления).

Учитывая изложенное, а также то, что информация о рассмотрении настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Оренбурга в сети Интернет (https//leninsky.orb@sudrf.ru), признав извещение неявившихся лиц надлежащим, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.01.2011 ФИО1 подано заявление в ОАО «... Банк» на получение потребительского кредита. Указано, что ознакомившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «... Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61, 65 процентов годовых.

В расчет полной стоимости кредита включаются платежи: погашение основного долга – 150000 руб., проценты по кредиту – 49%.

12.01.2011 ФИО1 дано согласие ОАО «... Банк» на обработку персональных данных.

Истцом в материалы дела представлены правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «... Банк».

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита.

Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (п. 5.1.1 Правил).

Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление кредитного лимита (п. 5.1.2 Правил).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами (п. 5.1.3 Правил).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5 Правил).

При использовании карты, Клиент обязуется строго соблюдать условия Правил, а также обеспечить их соблюдение доверенным лицом, осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.п.п. 8.1.1, 8.1.2, 8.1.10.1 Правил).

Разделом 8.4. Правил предусмотрены права Банка:

- в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по договору прекратить или приостановить действие Правил;

- взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку;

- уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность в соответствии с договором и действующим законодательством (п. 9.1. Правил).

Приложением к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «... Банк» является порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «... Банк», которым предусмотрена очередность погашения кредитной задолженности:

- в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;

- во вторую очередь – проценты за пользование кредитом;

- в третью очередь – сверхлимитная задолженность;

- в четвертую очередь – сумма кредита;

- в пятую очередь – платы согласно тарифам;

- в шестую очередь – иная задолженность.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Истцом обязательства по выдаче кредита исполнены в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с 23.12.2011 по 13.09.2023, на расчетный счет ответчика произведены зачисления денежных средств по кредитному договору N.

Согласно письму от 28.02.2025 ГУФССП России по Оренбургской области, ОСП Ленинского района г. Оренбурга установлено, что исполнительные производства в отношении ФИО1 по иску ООО ПКО «СААБ» отсутствуют.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допустив просрочку платежей по кредиту.

05.09.2023 между АО «... Банк» (Цедент) и ООО «СААБ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым, Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, а также права требования в связи с услугами, предоставленным Цедентом Заемщикам, указанным в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Истцом в адрес ответчика 19.09.2023 направлено уведомление об уступке прав денежного требования, а также досудебная претензия.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на взыскание неустойки при нарушении должником своих обязательств.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по основному долгу перед Банком по договору кредита по состоянию на 14.01.2025 составила 34018, 26 руб., задолженность по процентам составила 17782, 69 руб., задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам – 2936, 30 руб., а всего – 54737, 25 руб.

Как следует из п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно расчету истца, задолженность по процентам в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 20.09.2023 по 14.01.2025 составляет 22057, 81 руб.

Как следует из п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно расчету истца, задолженность по процентам в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 20.09.2023 по 14.01.2025 составляет 7625, 68 руб.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив расчеты истца, суд с ними соглашается, признает их законными и обоснованными, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком произведенные истцом расчеты не оспорены, доказательств отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности не представлено. В этой связи суд берет за основу расчеты, представленные истцом.

Учитывая, что заемщиком не исполнялась его обязанность по погашению долга и процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании суммы задолженности с заемщика подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из искового заявления следует, что истцом понесены почтовые расходы в размере 187, 80 руб. Данные расходы являлись необходимыми для обращения в суд, в связи с чем, суд удовлетворяет требования о возмещении почтовых расходов в указанном размере, взыскивает с ответчика в пользу истца.

Кроме того, при подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением N от 24.01.2025.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., суд удовлетворяет требования истца в заявленной части.

Относительно требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по день фактического исполнения решения суда, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 37, 48, 57 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

Законодательством начисление процентов на понесенные стороной судебные расходы не исключено.

В силу ч. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, суд полагает законным и обоснованным и требование истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на присужденную судом по данному делу денежную сумму 80982,86 руб. (за вычетом размера взысканных решением процентов по ст. 395 ГК РФ, из расчета 54737,25 + 22057,81 + 4000 + 187,80), исходя из остатка основного долга, с даты вступления решения суда в законную силу и по день фактического исполнения обязательства по возврату денежной суммы. В связи с чем в удовлетворении требования о взыскании таких процентов с даты вынесения решения суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СААБ» (ИНН ...) сумму задолженности по кредитному договору N по состоянию на 14.01.2025 в размере 84 420, 74 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям и иным денежным обязательствам по состоянию на дату перехода прав в размере 54737, 25 рублей, задолженность по оплате процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 20.09.2023 по 14.01.2025 в размере 22057, 81 рублей, задолженость по процентам в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 20.09.2023 по 14.01.2025 в размере 7625, 68 рублей, а также почтовые расходы в размере 187, 80 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Взыскивать с ФИО1 (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СААБ» (ИНН ...) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 80 982,86 рублей с даты вступления настоящего решения суда в законную силу и по день фактического исполнения обязательства по возврату денежной суммы.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Шток А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2025 года.

Судья подпись Шток А.Р.

Копия верна

Судья

Секретарь