Дело № 2-127/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область 11 апреля 2023 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ** ** ** между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № **, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. По условиям договора ИП ФИО1 был предоставлен кредит в сумме ----- рублей, сроком на ----- месяцев, под -----% годовых. Погашение кредита предусмотрено путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. За несвоевременное перечисление платежа по условиям договора начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов предоставлено поручительство ФИО2, договор поручительства № ** от ** ** **. По условиям договора поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства, перечислив указанную сумму на счет заемщика. ИП ФИО1 обязательств по исполнению условий договора надлежащим образом не исполняет. Ответчикам были направлены требования о погашении задолженности, которые оставлены без исполнения. По состоянию на ** ** ** задолженность по кредитному договору № ** составляет ----- рублей, из которых ----- рублей просроченный основной долг, ----- рублей просроченные проценты. Просит взыскать в свою пользу солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме ----- рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ----- рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в рамках поданного искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ИП ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, явку своего представителя не обеспечила, о причинах неявки суду не сообщила, возражений не представила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи).

Из п. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи следует, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).

Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 2.6 Общих условий кредитования для ИП и ООО л.д. 46-61).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 ** ** ** путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной заемщику с СББОЛ, заключен кредитный договор № **.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе (п. 13 Заявления л.д. 16-21).

В соответствии с условиями данного договора истец предоставил заемщику в кредит ----- рублей, заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке -----% годовых. Кредит должен быть возвращен по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита, тип погашения кредита - аннуитетные платежи.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении денежных средств в счет внесения ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просрочки до даты полного погашения просроченной задолженности.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования ЮЛ и ИП, размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д. 16-21).

Исполнение обязательств заемщика было обеспечено поручительством ФИО2, что подтверждается договором поручительства № ** от ** ** **.

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СББОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между Банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 Предложения (оферты) на заключение договора поручительства (л.д. 22-25).

В соответствии с условиями п. 7 Договора поручительства поручитель подтверждает, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования ЮЛ и ИП, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д. 22-25).

К кредитному договору и договору поручительства представлены протоколы проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиками (л.д. 26, 27).

Поручитель ФИО2 обязалась отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 4.2 Общих условий договора поручительства л.д. 62-69).

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив ** ** ** на счет ответчика денежные средства, что подтверждается платежным поручением № ** от ** ** **, карточкой движения средств по кредиту (л.д. 28, 29-30).

Таким образом, у ответчиков с ** ** ** перед истцом возникли обязательства по выполнению условий договора кредита и возврату заемных средств.

Ответчиками обязательства по своевременному внесению в полном объеме ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в размере 4 584 634,87 рублей.

** ** ** в адрес ответчиков направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 40-41, 42-43), которые оставлены без удовлетворения, что послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчиков составляет 4 584 634,87 рублей, которая состоит из:

- просроченный основной долг ----- рублей

- просроченные проценты по кредиту - ----- рублей (л.д. 29, 32, 33).

Суд принимает расчет истца по основному долгу, процентам за пользование кредитом, который содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы с указанием количества дней, процентной ставки и остатка. Ответчиком указанный расчет не опровергнут, контррасчет, а также документы, подтверждающие факт погашения задолженности по кредиту, которую истец не зачел в счет погашения кредита и уплаты процентов, не представлен.

Поскольку ответчиками существенно нарушались условия по кредитному договору, образовалась задолженность, в настоящее время ответчиками сумма задолженности не погашена, сведений и доказательств обратного суду не представлено, суд считает, что требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ----- рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме ----- рублей (л.д. 15), которая подлежит возмещению ответчиками в равных долях по ----- рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 (ИНН № **, ОГРН № **) удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН № **, паспорт РФ серия ----- № **), ФИО2 (паспорт РФ серия № ** № **) солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере ----- (-----) рублей ----- коп.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (паспорт РФ серия ----- № **) в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ----- рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт РФ серия ----- № **) в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ----- рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.

Судья - Я.Н.Егорова

Решение суда в окончательной форме составлено ** ** **.