Дело № 2-1478/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 октября 2022 года г. Смоленск
Смоленский районный суд Смоленской области
в составе:
председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,
при секретаре Вировской Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № <номер> к Администрации Пригорского сельского поселения <адрес>, 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала-Смоленское отделение № <номер> обратилось в суд с иском к Администрации Пригорского сельского поселения <адрес> о взыскании заложенности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и 2 (далее - Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № <номер> от <дата>, также заемщику открыт счет № <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик ( 2) ознакомился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56 915руб. 79 коп., в том числе: просроченные проценты – 6 647 руб. 49 коп.; просроченный основной долг – 50 268 руб. 30 коп. Заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства 2 наследственное дело не заводилось. В настоящее время владельцем имущества умершей 2 является Российская Федерация в лице Администрации сельского поселения Смоленского района Смоленской области. По имеющимся у Банка сведениям, должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. На основании изложенного, просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № <номер> сумму задолженности по кредитной карте за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 56 915 руб. 79 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 907 руб. 47 коп., а всего 58 823 руб. 26 коп.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен 1.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № <номер> в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик 1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что вступил в наследство на жилой дом и земельный участок, стоимость указанного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору. Расчет, представленный истцом и наличие задолженности по кредитному договору заключенному между банком и наследодателем – 2 не оспаривал.
Представитель ответчика - Администрации Пригорского сельского поселения Смоленского района Смоленской области в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения иска к Администрации Пригорского сельского поселения Смоленского района Смоленской области возражал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что <дата> ОАО «Сбербанк России» и 2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Кредитный лимит карты- 15000 руб., срок кредита- 36 месяцев, процентная ставка- 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик ознакомился и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Ответчику выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному котракту № <номер> от <дата>, открыт счет № <номер>.
Согласно п.3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия) Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (л.д.13 об.).
Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя ( п.3.2 Общих условий).
Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п.3.3).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.3.5).
Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете ( п.3.6).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9).
Платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56 915руб. 79 коп., в том числе: просроченные проценты – 6 647 руб. 49 коп.; просроченный основной долг – 50 268 руб. 30 коп.
Расчет банка и наличие заявленной задолженности подтверждены представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д.28-34).
Судом установлено, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи с тем, что заемщик 2, <дата> г.р. умерла <дата>, что подтверждается записью акта о смерти № <номер> от <дата> (л.д.95).
По общему правилу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (ст. 218 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, имеющимся на день открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (статьи 1112 и 1175 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено, что после смерти 2 принадлежащее ей на день смерти имущество: земельный участок с кадастровым номером № <номер>, площадью 3200 кв.м.; вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка: <адрес>; жилой дом, кадастровый № <номер>, площадью 77,7 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, является наследственным имуществом умершей (л.д.94).
Наследниками первой очереди являются: муж 1, дети: 3, 4 (л.д.95).
Из материалов наследственного дела № <номер> к имуществу умершей <дата> 2 следует, что свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество выданы <дата> 1, который на момент смерти наследодателя совместно с ней проживал, иные наследники в установленном законом порядке в права наследования не вступали (л.д.84;119-120;121-122).
Согласно справки отделения № <номер> МОРЭР ГИБДД, по состоянию на <дата> за 2, <дата> г.р. транспортные средства не зарегистрированы (л.д.108).
В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно разъяснениям, содержащимся в аб. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, 1 принял наследство после смерти жены 2, умершей <дата>, у него возникла обязанность по возврату долга заемщика, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Из материалов наследственного дела видно, что наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером <адрес>, площадью 3200 кв.м.; вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка: <адрес> кадастровая стоимость согласно выписки из ЕГРН 671104 руб.; жилого дома, кадастровый № <номер>, площадью 77,7 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>;, кадастровая стоимость, согласно выписки из ЕГРН -987091 руб.48 коп.
1 в судебном заседании не оспаривал, что стоимость принятого им наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.
Согласно расчета банка в результате неисполнения обязательств по погашению кредита, задолженность 2 за период с <дата> по <дата> (включительно) составила 56 915руб. 79 коп.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, следует признать, что сумма кредита получена заемщиком. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность. Правопреемник задолженность не уплатил.
Факт наличия задолженности ответчиком 1 не оспаривается, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм не имеется, в судебном заседании исковые требования 1 признал в полном объеме.
На основании изложенного, учитывая стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с 1 задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту № <номер> от <дата> за период <дата> по <дата> (включительно) в размере 56915руб. 79 коп., так как заявленный размер задолженности находится в пределах стоимости перешедшего к 1 наследственного имущества.
ПАО Сбербанк в лице филиала-Смоленское отделение № <номер> заявлены исковые требования к Администрации Пригорского сельского поселения Смоленского района Смоленской области о взыскании заложенности по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № <номер> от <дата>, заключенному с 7 за счет наследственного имущества последней.
В судебном заседании установлено и ответчиком 1 не оспаривается факт вступления им в наследство после смерти жены 2, что подтверждается материалами наследственного дела № <номер>, выписками из ЕГРН (л.д.66-90; 119-120;121-122).
Администрация Пригорского сельского поселения Смоленского района Смоленской области с заявлением о признании права собственности на выморочное имущество, оставшееся после смерти 2 не обращалась.
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в исковых требованиях банка к Администрации Пригорского сельского поселения Смоленского района Смоленской области отказать.
По правилам ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1907 руб. 47 коп., которые в соответствии с приведенной выше нормой права подлежат взысканию с ответчика 1
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 173 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № <номер> к Администрации Пригорского сельского поселения Смоленского района Смоленской области о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Принять от 1 признание иска ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № <номер> о взыскании задолженности по кредитному договору
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № <номер> к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с <адрес> задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 56 915 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот пятнадцать) рубль 79 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 907 (одна тысяча девятьсот семь) рублей 47 копеек.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий И.Б. Стеблева
мотивированное решение изготовлено <дата>