УИД 18RS0001-01-2023-001713-98
Дело №2-2510/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Ижевск
14 сентября 2023 года
Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,
при секретаре судебного заседания Дурдыевой Г.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №0101-N93/02408 от 20.03.2014,
УСТАНОВИЛ:
ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-N93/02408 от ДД.ММ.ГГГГ: 92081 руб., проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 76605,70 руб., неустойку на просрочку уплаты основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 76605,70 руб., в размере 0,5% за каждый день просрочки, неустойку на просрочку оплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2962 руб., расходы по оплате услуг представителя 15000 руб.
В обоснование иска указано, что 20.03.2014 ПАО Банк Уралсиб и ФИО1 заключили кредитный договор, по которому последней предоставлен кредит 97000 руб. под 24% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору кредитор передал права (требования) по кредитам, в том числе, с ФИО1 истцу. Истцом понесены расходы на представителя и уплату государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. На доводы ответчика о пропуске срока исковой давности представитель истца направил отзыв, не согласился с тем, что срок исковой давности пропущен, имело место обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, течение срока приостановлено с 12.07.2017 по 27.02.2023, требования заявлены в пределах срока давности; кредитный договор не прекратил свое действие.
Представитель ответчика возражал против удовлетворения иска, просил применить срок исковой давности, в письменных дополнениях указал, что ответчик был обязан осуществлять ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов, однако истцом в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по договору было направлено уведомление от 31.03.2017 о прекращении кредитования и расторжении договора. Истец потребовал досрочно погасить задолженность до 15.05.2017. Срок исковой давности следует исчислять с 16.05.2017 + 3 года = 16.05.2020, т.е. на дату подачи иска срок исковой давности истек.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в том числе, с учетом положений ч.2 ст.117 ГПК РФ в редакции Федерального закона от 30.12.2021 N 440-ФЗ.
Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда <адрес> http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.
Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, материалы дела о выдаче судебного приказа №2-1101/2017, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 20.03.2014 заключен договор кредитования.
Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 20.03.2014 №0101-N93/02408 ФИО1 подтвердила, что согласна с установлением и предоставлением ей банком лимита кредитования на условиях: 97000 руб. – лимит кредитования, 24% - процентная ставка по кредиту, 0,5% пени от неперечисленной в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д.11). Подписав уведомление, ответчик подтвердила, что с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО Банк Уралсиб, действующей на момент подписания уведомления, и тарифами ОАО Уралсиб, действующими на момент подписания уведомления, ознакомлена до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласна с Правилами и Тарифами. Присоединяюсь к Правилам и Тарифам, принимаю Правила и Тарифы и обязуюсь их неукоснительно соблюдать.
Ответчик расписалась в получении карты и пин-конверта (л.д.15 об.).
Согласно таблице «Полная стоимость кредита» расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможного лимита кредитования и срока действия карты (3 года, если прямо не указан иной срок действия карты), а также величины ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа (не менее 5% от суммы долга) (л.д.12).
04.12.2020 между банком и истцом заключен договор уступки права (требования) №УСБ00/ПАУТ2020-36, по которому банк (цедент) передал, а истец (цессионарий) принял все права (требования) к заемщикам (п.2.1 договора) (л.д.16 об. -18).
По акту уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к договору) банком истцу переданы права (требования) к ответчику по договору №-N93/02408, общая сумма 92081 руб., из которой 76605,70 руб. основной долг, 15475,30 руб. проценты (п.140 приложения) (л.д.19 об.-20).
За уступку прав (требований) истец произвел оплату банку ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № (л.д.21).
По смыслу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п.1 ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Таким образом, права кредитора по отношению к должнику перешли к истцу.
Ответчик получение кредитных средств, пользование кредитом, наличие задолженности не отрицала, контррасчет задолженности не представлен.
С расчетом задолженности, приложенным к исковому заявлению, суд соглашается, поскольку он соответствует условиям договора, оснований для его изменения суд не усмотрел.
Кредитор обращался к мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г.Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа по кредитному договору по почте 05.07.2017.
Судебный приказ вынесен 12.07.2017.
Определением от 27.02.2013 судебный приказ отменен.
Истец обратился в суд с иском по почте 02.05.2023 (л.д.34).
Из содержания уведомления о прекращении кредитования и расторжении договора от 31.03.2017 следует: кредитор извещает ответчика о расторжении договора в соответствии с условиями договора. Срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору 91654,42 руб. – 15.05.2017. В случае неисполнения обязательств по погашению общей задолженности в срок, предусмотренный уведомлением, банк будет вынужден расторгнуть договор, исключить неустойку, начисленную в соответствии с договором, взыскать задолженность в принудительном порядке.
С 16.05.2017 наступил момент исполнения ответчиком всех ранее возникших обязательств.
Срок исковой давности по основному требованию подлежит исчислению с 16.05.2017.
Срок исковой давности не пропущен. Кредитор обратился к мировому судье за защитой прав 05.07.2017, что менее двух месяцев с начала течения срока исковой давности. Течение срока исковой давности приостановилось до 27.02.2023 включительно, когда судебный приказ был отменен. Течение срока исковой давности возобновилось с 28.02.2023 и снова приостановилось в связи с подачей искового заявления в суд 02.05.2023, то есть прошло менее 3 месяцев.
Проценты и минимальные платежи, подпадающие под срок исковой давности, т.е. срок оплаты которых наступил ранее 15.05.2017, были погашены ответчиком своевременно и не взыскиваются истцом в настоящее время, что видно из расчетов истца (л.д.51 об. и л.д.50 об.).
Истец просит взыскать задолженность, указывая дату 04.12.2020 и далее с 05.12.2020 по дату фактического погашения задолженности. Между тем, хотя договор уступки и заключен 04.12.2020, но истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 07.12.2020 в этой же сумме, что соответствует содержанию акта уступки прав (приложение № 1 к договору уступки), где приведен размер задолженности ответчика. Этот акт подписан 08.12.2020, что подтверждает правильность расчета задолженности в общей сумме 92081 руб. на дату 07.12.2020, а не 04.12.2020. В связи с этим, задолженность в указанном размере подлежит взысканию по состоянию на 07.12.2020.
Правомерным является требование истца о взыскании процентов после направления уведомления от 31.03.2017 с учетом п.12.1, п.12.4, 12.5 условий выпуска, обслуживания и пользования картами от 26.11.2012, согласно которым договор вступает в силу с даты присоединения клиента к договору в соответствии с п.п.2.3 условий и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч.: после возвращения клиентом в офис банка всех полученных карт и погашения имеющейся перед банком задолженности по договору.
Также истец вправе требовать оплаты процентов и пени по дату фактического погашения задолженности, суд признает данные требования правомерными.
Проценты за пользование кредитом подлежат взысканию исходя из ставки 24% годовых на сумму основного долга (76605,70 руб.) с 08.12.2020 по дату фактического исполнения обязательства по погашению суммы основного долга.
С 08.12.2020 по 14.09.2023 (день вынесения решения) на сумму основного долга 76605,70 руб. подлежат начислению пени по ставке 0,5%: 76 605,70 ? 1011 дней ? 0,5% = 387241,81 руб.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу пеней, соотношение суммы пеней и основного долга, размер текущей задолженности, период просрочки, получение кредита для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, суд считает, что имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения размера штрафных санкций до размера, соответствующего 12% годовых.
Таким образом, пени, подлежащие взысканию с ответчика, составят:
76 605,70
08.12.2020
31.12.2020
24
366
76 605,70 ? 24 / 366 ? 12%
602,80 р.
76 605,70
01.01.2021
14.09.2023
987
365
76 605,70 ? 987 / 365 ? 12%
24 858,02 р.
Итого:
25 460,82 руб.
Истец просит взыскать пени на задолженность по процентам за пользование кредитом.
С 08.12.2020 по 14.09.2023 (день вынесения решения) на проценты в размере 15475,30 руб. подлежат начислению пени по ставке 0,5%: 15 475,30 ? 1011 дней ? 0,5% = 78227,64 руб.
Суд снижает размер пени таким же образом, что и пени на сумму основного долга.
15 475,30
08.12.2020
31.12.2020
24
366
15 475,30 ? 24 / 366 ? 12%
121,77 р.
15 475,30
01.01.2021
14.09.2023
987
365
15 475,30 ? 987 / 365 ? 12%
5 021,63 р.
Итого:
5 143,40 руб.
На 14.09.2023 пени по договорной ставке начислены в размере 465469,45 руб. (387241,81 + 78227,64), а взысканию с ответчика подлежит сумма с учетом уменьшения по ст.333 ГК РФ в размере 30604,22 руб. (25460,82 + 5143,40) с дальнейшим взысканием пени по дату фактического погашения соответствующей задолженности.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истец представил договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому ИП ФИО2 обязалась по заданиям ООО НБК осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите интересов заказчика в судах первой, апелляционной, кассационной инстанций по взысканию денежных средств в пользу заказчика (л.д.23 об.-24)
Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ исполнитель оказал услуги: ознакомление с материалами дела, анализ документов, предоставленных заказчиком (2000 руб.), консультация заказчика (1500 руб.), проверка платежей (1000 руб.), составление расчетов задолженности (2500 руб.), составление искового заявления (6000 руб.), формирование, подготовка и направление дела в суд (2000 руб.), итого 15000 руб. (л.д.24 об.).
По платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление истцом ИП ФИО2 150000 руб. (л.д.25).
Оценив объем оказанных услуг, принимая во внимание, что спор не представляет сложности, для истца и исполнителя дело является типовым (договор является рамочным), суд считает, что разумной суммой является 5000 руб.
Суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 2962 руб. без учета применения ст.333 ГК РФ, как это разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «НБК» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору №0101-N93/02408 от 20.03.2014 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору №0101-N93/02408 от 20.03.2014, заключенному с ОАО «Банк Уралсиб», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92081 руб., из которых: основной долг 76605,70 руб., проценты 15475,30 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины 2962 руб., на оплату услуг представителя 5000 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» проценты за пользование кредитом исходя из ставки 24% годовых на сумму основного долга (76605,70 руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению суммы основного долга.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» пени, начисленные на основной долг и проценты за пользование кредитом, с 08.12.2020 по 14.09.2023 в размере 30604,22 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» пени, начисленные на основной долг и проценты за пользование кредитом, с 15.09.2023 по ставке 12% годовых на сумму задолженности по основному долгу и процентам (92081 руб.) по дату фактического исполнения обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.
Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2023 года.
Судья
И.Н. Яхин