Дело №2-517/2025
УИД: 42RS0012-01-2025-000274-63
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Кировский районный суд г.Кемерово
в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю.,
при секретаре Мальцевой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово
29 мая 2025 года
дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк», был заключен кредитный договор №*** с лимитом задолженности 0,00 руб.
Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк».
В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила: 203081,65 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составила 190208,20 руб. Право требования по кредитному договору №*** принадлежит ООО «ПКО «Феникс».
Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 190208,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6706,00 руб. /л.д.2/.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д. 127/. Заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца /л.д.7/, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО4 (ФИО3) в судебное заседание не явилась, о дате и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.127/. Суду представила возражения относительно исковых требований, указала, что требования банка не признает, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие /л.д.120/.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).
В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, материалы приказного производства №***, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст.67 ГПК РФ).
Из материалов дела и текста искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк», был заключен кредитный договор №*** с лимитом задолженности 0,00 руб., составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета подписанная должником /л.д.93/, тарифный план /л.д.95/, условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» /л.д.97 оборот-99/.
Банк обязательства по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитные денежные средства. Факт получения ответчиком кредита и использование кредитных средств подтверждается расчетом/выпиской задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.30/.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 203081,65 руб., из которой 97116,32 руб. – кредитная задолженность, 56005,99 руб. – проценты, 0,00 руб.- штрафы и плата за обслуживание кредитной карты, а также уведомил заемщика о расторжении договора /л.д.46/, требование банка ответчиком не исполнено.
Определением мирового судьи судебного участка №*** Мариинского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №*** Мариинского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору /л.д.44/.
Из текста искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается актом приема-передачи прав требований /л.д.71/.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В ст.384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
При этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.
Таким образом, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, следовательно, отсутствие согласия должника на уступку кредитором своих прав в пользу третьего лица не требуется.
О состоявшейся замене кредитора заемщик был надлежащим образом уведомлен /л.д.29/.
После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.
Истцом суду предоставлена справка о размере задолженности ФИО3 по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно которой сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 190208,20 руб. /л.д.3/.
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.
Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены. Ответчиком факт заключения кредитного договора и указанный размер задолженности не оспорены.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака №*** /л.д.109/, после заключения брака ФИО3 присвоена фамилия ФИО4 /л.д.109/.
Разрешая заявленные исковые требования с учетом заявления ответчика ФИО4 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячными платежами, в связи с чем трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ
При пропуске срока, установленного платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
Из текста искового заявления следует, что заключительный счет банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его направления ответчику.
Таким образом, банк реализовал свое право и потребовал досрочного погашения всей суммы долга по кредитному договору, что привело к изменению сроков исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за использование кредита.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае срок исковой давности следует исчислять с момента, когда банк предпринял действия, указывающие на его намерение потребовать досрочную оплату общей задолженности по кредитному договору.
Следовательно, течение срока исковой давности в соответствии с положениями п.2 ст.200 ГК РФ началось ДД.ММ.ГГГГ (по истечению 30 дней со дня направления истцом в адрес ответчика требования о возврате кредита).
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ то есть за пределами срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ+3 года).
С настоящим иском ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд общей юрисдикции ДД.ММ.ГГГГ /л.д.2/, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности по всем платежам.
Принимая во внимание, что обращение в суд со стороны истца последовало по истечении трех лет с момента направления требования об уплате задолженности по договору в полном объеме, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен и в иске необходимо отказать.
Ходатайство истца о восстановлении пропущенных процессуальных сроков материалы дела не содержат.
Таким образом, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ был пропущен истцом при предъявлении искового заявления, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Требование ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежит.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные им при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 6706,00 руб. /л.д.5,6/.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 190208,20 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6706,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.
Мотивированное решение суда составлено 11 июня 2025 года.
Председательствующий:/подпись/
Копия верна
Судья: И.Ю. Куртобашева