47RS0007-01-2022-002233-98
Дело № 2-1371/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2022 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,
при секретаре Турицыной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1,
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
16 сентября 2022 года истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 191 386 руб. 68 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 027 руб. 73 коп..
В обоснование иска указав, что 17 января 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт №, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк России», выдал ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом в размере 200 000 руб. и открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа с уплатой процентов по операциям покупок и получения наличных денежных средств и прочим операциям.
Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты.
В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору, ежемесячно направляя ответчику отчет по карте с указанием даты и суммы, на которую ответчик должен пополнить счет карты.
Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом, с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. В результате чего у ответчика образовалась задолженность на истребуемую Банком сумму.
Указывает, что ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте, который был отменен определением от 15 января 2021 года. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 191 386 руб. 68 коп., из которых просроченный основной долг – 166 852 руб. 18 коп., просроченные проценты – 24 534 руб. 50 коп., а также возместить судебные расходы в размере 5 027 руб. 73 коп.
Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец требует судебной защиты и удовлетворения заявленных требований (л.д. 5-6).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддерживает (л.д. 6, 53).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании обстоятельства, изложенные в иске, не оспаривала, пояснила, что в настоящее время является пенсионером по возрасту и не имеет возможности единовременно оплатить кредитную задолженность.
Выслушав ответчика, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, изучив гражданское дело судебного участка № <адрес> № по заявлению ПАО «Сбербанк России» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждено, что 17 января 2018 года ответчик ФИО1 заполнила и подписала бланк заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (л.д. 16).
В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использования удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк», физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно пункту 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Банком предоставлен для операций по карте возобновляемый лимит кредита в размере 200 000 руб.; возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Согласно пункту 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», кредит для совершение операций с использование карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».
Пунктом 3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» установлено, что кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется в рублях РФ; счет карты открывается в рублях РФ.
В силу пункта 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.
При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилам, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»).
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанным в Общих условиях (п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»).
Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в виде неустойки в размере 36,0 % годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В пункте 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» отражено, что заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Договор подписан ответчиком ФИО1 (л.д. 19-22).
Таким образом, 17 января 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 путем акцептования Банком оферты заемщика, заключен договор кредитной карты № Составными частями договора являются заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 200 000 руб., действующая до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе по совокупности - сдачи карты или подачи заявления о ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.
Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику банковскую карту.
При этом моментом заключения договора, в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации карты. Карта ФИО1 была активирована, она пользовалась предоставленными Банком кредитными денежными средствами.
Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается расчетом задолженности и выпиской по кредитной карте № (эмиссионный контракт № от 17 января 2018 года), на имя ФИО1, из которых усматривается, что ответчиком совершались расходные операции по карте (л.д. 13, 14-15).
Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленным истцом документам составила по состоянию на 23 августа 2022 года – 196 645 руб. 79 коп., в том числе: просроченный основной долг – 166 852 руб. 18 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 24 534 руб. 50 коп., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 5 259 руб. 11 коп. (л.д. 13).
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от 05 августа 2019 года мирового судьи судебного участка № <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по эмиссионному контракту № от 17 января 2018 года в размере 196 959 руб. 55 коп. и судебные расходы в размере 2 569 руб. 60 коп. (л.д. 28).
В целях защиты своих прав истец ПАО «Сбербанк России» обратился с рассматриваемым иском в суд.
Расчет задолженности проверен судом в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, ответчиком ФИО1 оспорен не был, альтернативного расчета задолженности не представлено.
Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору от 17 января 2018 года, в связи с чем требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте со всеми процентами подлежат удовлетворению.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая договор кредитной карты, ФИО1 должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора.
При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 191 386 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг – 166 852 руб. 18 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 24 534 руб. 50 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями (л.д. 11, 12) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 5 027 руб. 73 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт № от 17 января 2018 года) в сумме 191 383 (сто девяносто одна тысяча триста восемьдесят три) руб. 68 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 027 (пять тысяч двадцать семь) руб. 73 коп., а всего 196 414 (сто девяносто шесть тысяч четыреста четырнадцать) руб. 41 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Судья Дунькина Е.Н.
Мотивированное решение составлено 18 октября 2022 года.