№ 2-4715/2022
56RS0018-01-2021-005653-72
Решение
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года ...
Ленинский районный суд ...
в составе: председательствующего судьи Нуждина А.В.,
при секретаре Христенко Е.В.,
с участием ответчика ФИО2И-Оглы
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 И.о о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратилась с исковым заявлением ФИО2, указав в обоснование, что 05.02.2014г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком заключен кредитный договор N, в соответствии с которым Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 545040 руб. на срок до 05.02.2019г. под ... % годовых.
26.08.2014г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № N.
Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020г.
05.04.2021г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №N
В период с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок кредитные средства заемщиком не возвращены.
По состоянию на 24.04.2021г. задолженность по договору составила: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г. – 112099, 01 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке ...% годовых, рассчитанных по состоянию на 29.08.2014г. в размере 22053, 72 руб. руб., сумма неоплаченных процентов по ставке ... % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. в размере 304241, 02 руб., сумма неоплаченной неустойки по ставке ...% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. в размере 1362 002, 97 руб.
При этом, учитывая, что сумма неустойки, предусмотренная договором в размере 1362 002, 97 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил сумму неустойки до 70000 руб.
Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 24.04.2021г. задолженность по договору составила: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г. – 112099, 01 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке ...% годовых, рассчитанных по состоянию на 29.08.2014г. в размере 22053, 72 руб. руб., сумма неоплаченных процентов по ставке ... % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. в размере 304241, 02 руб., сумма неоплаченной неустойки по ставке ...% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. в размере 70 000 руб., проценты по ставке ... % годовых на сумму основного долга 112099, 01 руб. за период с 25.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке ...% в день на сумму основного долга 112099, 01 руб. за период с 25.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК "Независимость".
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2.И-Оглы в судебном заседании против иска возражал, пояснил, что сумму кредита в размере 450000 руб. погасил, после этого обратился с заявлением в страховую компанию «Независимость» о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Последний платеж должен был поступить .... Был уверен, что кредит погасил в полном объеме. Просил применить срок исковой давности за период с ... по ..., уменьшить неустойку, применив ст. 333 ГК РФ.
Представители третьих лиц КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов", ООО СК "Независимость" в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований по следующим основаниям.
На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, ... между ФИО2 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 545040,00 руб. под ... % годовых, срок кредита с 05.02.2014г. по ..., сумма ежемесячного платежа составляет 21412 руб.
В соответствии с п. 2.3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предоставление Заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, определено путем перечисления денежных средств на Банковский счет.
Заявление-оферта Заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а Кредитный договор заключенным с момента получения Заёмщиком суммы кредита. Моментом получения Заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита па Банковский счет.
В соответствии с Условиями Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях:
- при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Графиком;
- в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации (п. 3.2 Условий).
В указанных случаях Заёмщик обязан возвратить Банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет Банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования Банка по адресам Заёмщика, указанным в его Заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и Банк в этом случае вправе потребовать от Заёмщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 настоящих Условий кредитования.
26.08.2014г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № N по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требований, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленным по форме Приложением N к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существовали на дату передачи прав.
Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020г. по условиям которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему право требования, принадлежащее Цеденту по Кредитным договорам, по договорам уступки прав требования (цессии) № N от 26.08.2014г.
05.04.2021г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №N, по условиям которого Цедент передает, Цессионарий принимает права требования про просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права.
По состоянию на 24.04.2021г. задолженность по договору составила: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г. – 112099, 01 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке ...% годовых, рассчитанных по состоянию на 29.08.2014г. в размере 22053, 72 руб. руб., сумма неоплаченных процентов по ставке ... % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. в размере 304241, 02 руб., сумма неоплаченной неустойки по ставке ...% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. в размере 1362 002, 97 руб.
При этом, учитывая, что сумма неустойки, предусмотренная договором в размере 1 362 002, 97 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил сумму неустойки до 70000 руб.
В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик в обоснование возражения на иск пояснил, что при заключении договора ему было предложено уплатить страховую премию в размере 95040 руб. В связи с чем, он передумал брать кредит. Денежные средства в размере 450000 руб. возвратил ..., а также обратился с заявлением в страховую компанию о расторжении договора страхования и возврате денежных средств в размере 95040 руб. Судьбой заявления больше не интересовался. Просил в иске отказать, применить срок исковой давности.
Согласно выписке по счету № N за период с ... по ... ФИО2 ... предоставлен кредит в размере 545040 руб., одновременно ... взыскана сумма в размере 95040 руб. в счет оплаты страховой премии по полису страхования жизни N
Из данной выписки также следует, что ... ФИО2 внесены денежные средства в размере 450000 руб. в счет погашения процентов по кредитному договору N от ...
Из материалов дела следует, что в рамках исполнительного производства N от ... о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору на основании судебного приказа выданного по заявлению ИП ФИО1 на счет ИП ФИО1 поступили денежные средства в счет погашения задолженности ответчика ФИО2 в общей сумме 10092, 53 руб.
С учетом вышеизложенного, суд, с расчетом истца не соглашается и производит собственный расчет суммы основного долга и процентов.
Ответчиком также заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.
Истец обратился с иском ..., срок действия договора с ... по ..., следовательно, за период с ... по ... срок исковой давности истцом пропущен.
С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору с 10.06.2018г. находятся в пределах срока исковой давности.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора, заключенного ... между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заемщику предоставлен кредит в сумме 545040,00 руб. под ... % годовых, срок кредита с 05.02.2014г. по ..., сумма ежемесячного платежа составляет 21412 руб.
С учетом возвращенной ответчиком суммы в размере 450000 руб. сумма основного долга за период с ... по ... составит 15199, 92 руб., исходя из следующего:
545040,00 руб. - 450000 руб. =112099, 01 руб. сумма основного долга.
120099, 01 руб. / 59 месяцев = 1819, 99 руб. ежемесячный платеж.
За период с ... по ... всего 8 платежей
1819, 99 х 8 = 15199, 92 руб. сумма задолженности основного долга.
С учетом уплаченной ответчиком суммы по судебному приказу в размере 10092, 53 руб. сумма основного долга за период с ... по ... составила 5107, 39 руб.
15199, 92 руб. – 10092, 53 руб. = 5107, 39 руб.
Проценты за период с ... по ..., из расчета 40, 80% годовых составили 2416 руб.
Таким образом, по состоянию на дату вынесения решения (...) сумма невозвращенного основного долга по договору составила за период с ... по 05.02.2019 составила 5107, 39 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанных за период с ... по 24.04.2021 составила 2416 руб.
Доказательств возврата кредита в полном объеме ответчиком ФИО2 суду не представлено.
Поскольку материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору N от ... обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N от ... в размере 7523, 39 руб., из которых: 5107, 39 руб. - основной долг, 2416 руб. - проценты по состоянию на ....
В связи с изложенным, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ... по ... в размере суммы основного долга 5107, 39 руб. и процентов за пользование денежными средствами 2 416 руб.
Поскольку действующим законодательством и условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами до даты фактического возврата долга, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами по день фактического возврата суммы долга в размере 5107, 39 руб., начиная с 25.04.2021г. по дату фактического возврата кредита, исходя из предусмотренной договором ставки 40, 80 % годовых.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в абзаце 4 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки, в связи с чем неустойка подлежит исчислению с учетом дня фактической оплаты задолженности.
По смыслу пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ...г. N осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве) по ставке, действующей на дату исполнения судебного решения.
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснен6ием его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ).
Таким образом, неустойка должна быть начислена на дату вынесения решения суда в твердой денежной сумме. К указанной сумме неустойки при наличии предусмотренных на то оснований могут быть применены положения ст.333 ГПК РФ.
Взыскание судом неустойки до момента фактического исполнения обязательства относится к периоду с момента вынесения решения и до дня фактического исполнения.
Иное лишило бы возможности как ответчика заявить о применении ст.333 ГПК РФ, так и суда возможности реализовать свое право оценки соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.
Из условий кредитного договора следует, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязалась уплачивать банку неустойки в размере ...% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Истец просил взыскать неустойку в размере 70 000 руб. за просрочку основного долга за период с 30.08.2014г. по 24.04.2021г. и за период с 25.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности.
Срок исковой давности по неустойки за период с ... по ... ответчиком пропущен.
Суд приходит к выводу, что подлежащая взысканию сумма неустойки, начисленная на сумму невозвращенного основного долга, не соразмерна размеру обязательства, полагает необходимым уменьшить неустойку и взыскать за период с 10.06.2018г. по 25.04.2021г. в размере 5000 руб.
Требования же истца в части взыскания с ответчика неустойки по ставке ...% на сумму невозвращенного долга 5107, 39 руб. за период с 25.04.2021г. и по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению по приведенным выше мотивам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в доход муниципального образования «...» расходы по госпошлине в размере 500, 94 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 И.о о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 И.о в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... в счет погашения суммы невозвращенного основного долга в размере 5107, 39 руб., неоплаченных процентов по ставке ... % за период с ... по ... в размере 2416 руб., неустойки за период с 10.06.2018г. по 25.04.2021г. в размере 5000 руб.
Взыскать с ФИО2 И.о в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке ...% в день на сумму основного долга 5107, 39 руб. за период с 25.04.2021г. по дату фактического погашения задолженности.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение судом принято в окончательной форме ...
Судья А.В. Нуждин