Дело № 2-355/2022 г.
42RS0026-01-2022-000560-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Тисульский районный суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Соловьевой Н.М.,
при секретаре Денисовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тисуль
11 ноября 2022 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ... об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Иск предъявлен на том основании, что 25 ноября 2019 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Кредитор) и ФИО2, ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили Кредитный договор ....
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в сумме 1 400 000,00 рублей на срок до 25.11.2029 года, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,55 % годовых.
Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №5982 и выпиской по лицевому счету.
В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, полученный Кредит был предоставлен Заемщику исключительно на:
- приобретение двухкомнатной квартиры, ...
Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении указанного имущества будет оформлено право общей совместной собственности заемщика ФИО2, ФИО1.
Вышеуказанное недвижимое имущество было передано Заемщиком в залог Банку на основании ст. 64.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 5.2. Кредитного договора).
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в п. 1.3 Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (п. 4.1 Кредитного договора).
В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктом 6.
Решением Тисульского районного суда от 04.03.2022, вступившим в законную силу 12.04.2022г., исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору были удовлетворены в полном объёме к ФИО1, а также к ФИО3, в лице законного представителя ФИО1 в солидарном порядке.
Взыскана задолженность в размере принятого наследства по Соглашению ... от 25.11.2019 по состоянию на 13.12.2021 в размере 1 464795,88 руб.
Решение суда не исполнено.
По состоянию на 15.09.2022 г. задолженность по Кредитному договору ... от 25.11.2019 составляет 1 525 761 руб. 24 коп, из них: -Просроченный основной долг - 1 318855,05 руб.; проценты за пользование кредитом - 191 671,53 руб.; задолженность по учтенной госпошлине по решению суда 14 195,77 руб.; размер заложенности по переоценке объекта недвижимости - 1 038,89 руб.
Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН» № 23/1020/221 об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности заемщику, составляет 1157 788, 00 руб.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 926 230 рублей 40 копеек (1 157788,00 х 80%).
Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а также ФИО5 ..., в лице законного представителя ФИО1, а именно: двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение,. общей площадью 49,4 кв.м., расположенной на 1 этаже ... ... ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 926 230,40 рублей.
Взыскать с ФИО1, ..., в лице законного представителя ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы на оплату услуг оценщика в размере 1 038,89 руб.
Взыскать с ФИО1, ..., в лице законного представителя ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк понесенные расходы в связи с оплатой госпошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6 000,00 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности №545 от 02.03.2022 г., не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме и по тем же основаниям.
Ответчик ФИО1, действующая в сових интересах и в интересах малолетнего ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по последнему известному месту жительства, конверты с судебными извещениями возвращены с отметкой «истек срок хранения» (л.д.47-55), о причине неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не просила.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что 25 ноября 2019 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ФИО2, ФИО1 заключили Кредитный договор ... (л.д.10-18).
Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в сумме 1 400 000,00 рублей на срок до 25.11.2029 года, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,55 % годовых.
Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №5982 от 25.11.2019 г. (л.д.19) и выпиской по лицевому счету (л.д.9).
В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора (л.д.10 оборот), полученный Кредит был предоставлен Заемщикам исключительно на:
- приобретение двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 49,4 кв.м., расположенной на 1 этаже ..., ...
Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении указанного имущества будет оформлено право общей совместной собственности заемщика ФИО2, ФИО1.
Вышеуказанное недвижимое имущество было передано Заемщиком в залог Банку на основании ст. 64.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что предусмотрено п. 5.2. Кредитного договора (л.д.13 оборот).
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в п. 1.3 Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (л.д.11 оборот).
В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктом 6 (л.д.14) оборот.
Решением Тисульского районного суда от 04.03.2022, вступившим в законную силу 12.04.2022г., исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору были удовлетворены в полном объёме к ФИО1, а также к ФИО4, в лице законного представителя ФИО1 в солидарном порядке.
Взыскана задолженность в размере принятого наследства по Соглашению ... от 25.11.2019 по состоянию на 13.12.2021 в размере 1 464795,88 руб. (л.д.21-23).
Решение суда не исполнено.
По состоянию на 15.09.2022 г. задолженность по Кредитному договору ... от 25.11.2019 составляет 1 525 761 руб. 24 коп, из них: -Просроченный основной долг - 1 318855,05 руб.; проценты за пользование кредитом - 191 671,53 руб.; задолженность по учтенной госпошлине по решению суда 14 195,77 руб.; размер заложенности по переоценке объекта недвижимости - 1 038,89 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-8).
Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
30 октября 2020 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ООО «Южный Региональный центр Оценки – ВЕАКОН» заключен Договор № РСХБ -049-29-181-2020 на оказание комплекса услуг по оценке рыночной стоимости залогового движимого и недвижимого имущества, стоимости аренды и права аренды на недвижимость, дебиторской задолженности и прав требований для нужд Красноярского РФ АО «Россельхозбанк» (л.д.24-34).
Согласно отчету ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН» № 23/1020/221 об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности заемщику, составляет 1157 788, 00 руб.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 926 230 рублей 40 копеек (1 157788,00 х 80%).
Оценивая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должника, суд полагает, что оно подлежит удовлетворению.
Учитывая, что Заемщиками ненадлежащим образом исполнялись условия Кредитного договора, у истца в силу ст. 348 ГК РФ и п. 5.1 кредитного договора возникло право потребовать обращения взыскания на предмет залога.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Нарушение ответчиком принятых на себя по Кредитному договору обязательств по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом суд расценивает как систематическое, поскольку было пропущено более трех платежей в течение двенадцати месяцев.
В соответствии с пп. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 49,4 кв.м., расположенной на 1 этаже ... подлежит удовлетворению, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 926 230,40 рублей.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
30 октября 2020 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ООО «Южный Региональный центр Оценки – ВЕАКОН» заключен договор № РСХБ -049-29-181-2020 на оказание комплекса услуг по оценке рыночной стоимости залогового движимого и недвижимого имущества, стоимости аренды и права аренды на недвижимость, дебиторской задолженности и прав требований для нужд Красноярского РФ АО «Россельхозбанк» (л.д.24-34).
Согласно платежному поручению №1707 от 13.09.2022 г., АО «Россельхозбанк» оплачено по Договору № РСХБ -049-29-181-2020 от 30.10.2020 г. ООО «ЮРЦО – ВЕАКОН» за услуги по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, задание на оценку №221 от 19.08.2022 г. 1038 рублей 89 копеек (л.д.35).
При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 6000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №2 от 26.09.2022 года (л.д. 6).
На основании ст. 98 ГПК РФ указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО4, в лице законного представителя ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ..., ... ..., а также к ФИО4, в лице законного представителя ФИО1, а именно: двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение,. общей площадью 49,4 кв.м., ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 926 230 (девятьсот двадцать шесть тысяч двести тридцать) рублей 40 копеек.
Взыскать с ФИО1, ... ... а также с ФИО4, в лице законного представителя ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы на оплату услуг оценщика в размере 1038 (одна тысяча тридцать восемь) рублей 89 копеек.
Взыскать с ФИО1, ... ... а также с ФИО4, в лице законного представителя ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк понесенные расходы в связи с оплатой госпошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6 000,00 (шесть тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Соловьева Н.М.