Дело № 2-287/2023
УИД 13RS0004-01-2023-000280-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ардатов 19 июня 2023 г.
Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Раскина Н.И.,
при секретаре судебного заседания Святкиной А.Д.,
с участием истца – общества с ограниченной ответственностью «Форвард»,
ответчика – ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Форвард» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Форвард» (далее по тексту – ООО «Форвард», истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, должник, ответчик), указав, что 23.12.2019 между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту – ООО МФК «Займер», общество) и ФИО1 заключен договор займа № 3217, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере 30 000 руб., сроком на 186 календарных дней, с процентной ставкой 290% годовых. Срок возврата займа 20.06.2020. Договор заключен с использованием сайта и подписан со стороны Ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта. Сумма займа перечислена Заемщику 23.12.2019, что подтверждается выпиской от 18.05.2023 по договору заёмщика № R3217 ФИО1 Между ООО МФК «Займер» и ООО «Форвард» был заключен договор цессии № ПРЗ-1 198 возмездной уступки прав требования (цессии) от 03.10.2022. Свои обязательства по возврату займа заемщик надлежащим образом не исполняет, платежи не производит, в связи с чем за период с 23.12.2019 по 03.09.2022 образовалась задолженность в размере 68 466,68, из которых: 24 350,73 – основной долг, 44 115,95 – проценты.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 23.12.2019 по 03.09.2022 в размере 68 466,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 254 руб.
Представитель истца ООО «Форвард» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении генеральный директор С. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представила, телефонограммой от 18.05.2023 просила рассмотреть дело в её отсутствие, поскольку она болеет. Исковые требования понятны, возражения на судебный приказ о взыскании задолженности представлены, поскольку она не согласна с суммой долга.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Свой вывод суд основывает следующим:
В силу статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Положениями статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно статье 434 ГК РФ договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО МФК «Займер», одним из видов деятельности общества является деятельность по предоставлению потребительского кредита (л.д. 53-57).
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, при обращении в Общество за получением микрозайма ФИО1 заполнила Заявление и подписала аналогом собственноручной подписи.
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 23.12.2019 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № R3217, подписанный сторонами с использованием аналога собственноручной подписи, согласно которому последней предоставлен заём в размере 30 000 рублей со сроком возврата – 20.06.2020 (л.д. 7-8, 5).
Стороны договора потребительского займа пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов, а также возврата суммы займа.
В частности, согласно пункту 4 названного договора процентная ставка составляет 290% годовых.
Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по внесению платежа в погашение займа и начисленных процентов в сроки, установленные договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты по договору займа, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
В пункте 14 договора потребительского займа ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с общими условиями договора.
Установлено, что ООО МФК «Займер» принятые на себя обязательства по договору потребительского займа N R3217 от 23.12.2019 исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей, что подтверждается выпиской по договору заемщика (л.д. 38-41).
Однако, принятые на себя обязательства по договору по возврату суммы займа и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.
Факт заключения между ООО МФК «Займер» и ответчиком договора о потребительском займе с условием о процентах, неустойке, а также сумма долга подтверждены письменными доказательствами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах кредитор вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа с учетом начисленных процентов.
03.10.2022 между ООО МФК «Займер» и ООО «Форвард» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ПРЗ-1 198, в соответствии с которым ООО МФК «Займер» уступил права требования по договору истцу (л.д. 18-19).
Как следует из приложения № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № ПРЗ-1 198 от 03.10.2022, сумма задолженности по договору № 3217 от 23.12.2019 составляет 68 466,68 руб., из которых 24 350,73 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 44 115,95 – остаток задолженности по процентам (л.д. 21).
Пунктом 13 договора микрозайма предусмотрено согласие Заемщика на уступку Займодавцем прав (требований) по договору потребительского займа.
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», который вступил в силу с 01.07.2014 и согласно положениям ст. 17 данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении, что имело место в данном случае.
Право кредитора уступить полностью/частично свои права (требования) по договору займа № 3217 от 23.12.2019 предусмотрено в пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа и не содержит возражений заемщика на уступку права требования третьим лицам.
При этом заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Займер», действующими на момент подписания настоящей оферты (п. 14 договора).
Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Банком России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Так, в IV квартале 2019 года потребительские займы без обеспечения до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно предоставлялись под 505,631% годовых (среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)) или под 365,000% годовых (предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Таким образом, условия договора займа о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа равной 365% годовых, не нарушают вышеуказанные нормы права, то есть установлены в размере, предусмотренном ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Кроме того, по договорам микрозайма законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.
Пунктом 24 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с частью первой статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Руководствуясь положениями указанной нормы, микрофинансовая организация вправе производить начисление процентов по договору займа, учитывая, что общая сумма подлежащих уплате процентов не должна превышать размера, составляющего полуторакратного размера суммы непогашенной части займа, что в рассматриваемом споре составляет 45 000 рублей.
Согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед ООО «Форвард» по договору займа № 3217 от 23.12.2019 за период с 23.12.2019 по 03.09.2022 составляет 68 466,68 руб., из которых: 24 350,73 руб. – основной долг, 44 115,95 руб. – проценты.
Данный расчет задолженности проверен судом и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора займа, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки погашения долга.
Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № 3217 от 23.12.2019 в размере, указанном в представленном истцом расчете.
Доводы ответчика ФИО1 о несогласии с суммой, предъявленной истцом для взыскания, судом признаются несостоятельными, поскольку обоснованность начисления задолженности подтверждена расчетом, который проверен судом и признан верным, произведен с учетом всех внесенных заемщиком сумм согласно условиям договора займа, ответчиком расчет не опровергнут, контррасчет не представлен, каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по договору займа, возврата суммы задолженности по договору займа либо наличие задолженности в меньшем размере, ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 254,00 руб., понесенные истцом, согласно платежных поручений № 33971 от 20.12.2022 и № 36737 от 17.04.2023 (л.д. 26, 29).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Форвард», ОГРН - - , ИНН - - к ФИО1, - - - года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по <адрес> паспорт - - выдан <данные изъяты> - - - , о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Форвард» задолженность по договору потребительского займа № R3217 от 23.12.2019 в размере 68 466,68 руб., из которых 24 350,73 – основной долг, 44 115,95 – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 254,00 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.
Председательствующий Н.И. Раскин
Мотивированое решение изготовлено 23.06.2023