№ 2-1527/23

54RS0002-01-2023-001008-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пуляевой О.В.

при секретаре Сухановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области, третье лицо на стороне ответчика ООО «Росбанк Страхование Жизни» о возложении обязанности обратиться с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения с последующим перечислением страхового возмещения в счет оплаты задолженности по кредитным договорам.

установил:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит (том 1 л.д.3):

-признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика **-R62-I08**-12 от **** Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ***

-обязать Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** обратиться к страховщику - ООО «Росбанк Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика **-R62-I08**-12 от 04.07.2019

- обязать Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика **-R62-I08**-12 от **** в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору **I080KDN101376312 от **** в размере 156 966,47 руб.

-взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** расходы по госпошлине в размере 4 339,33 руб.

В ходе рассмотрения спора установлено, что истец обратился с иском к тому же ответчику, в котором просит (том 2 л.д. 4):

-признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика **-R**060619-07 от **** Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ***

-обязать Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** обратиться к страховщику - ООО «Росбанк Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика 18-R**060619-07 от ****

- обязать Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика **-R**060619-07 от **** в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору **I0KDN101258341от **** в размере 290 985,13 руб.

-взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** расходы по госпошлине в размере 6 109,85 руб.

Определением от **** (том 1 л.д.160) дела объединены в одно производство.

В обоснование исков указано, что между банком и ФИО1 **** и **** заключены кредитные договоры, по которым имеется задолженность в размере 156 966,47 руб. и 290 985,13 руб. Заемщик умер.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании представил письменный отзыв (том 1 л.д.89), считал требования не подлежащими удовлетворению.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, представило отзыв от **** (том 2), в котором указало, что в договорах страхования выгодоприобретателем указаны страхователь/наследник, к числу которых банк не относится. До **** страховщик именовался ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ФИО1 **** и **** заключены кредитные договоры, по которым предоставлено соответственно 282 594,16 руб. под 10,99 % годовых на срок до **** (том 2 л.д.17) и 200 119,12 руб. под 10,99 % годовых на срок до **** (том 1 л.д.27)

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа. В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

ФИО1 умер **** (том 1 л.д.63).

Согласно ст. 1152 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158) имущество умершего считается выморочным. В соответствии с п. 2 данной статьи выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта РФ. Иное наследственное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26.11.2011 N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

В соответствии с п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" споры, связанные с восстановлением срока для принятия наследства и признания наследника принявшим наследство рассматриваются в порядке искового производства с привлечением в качестве ответчиков наследников, приобретших наследство (при наследовании выморочного имущества - Российской Федерации либо муниципального образования, субъекта Российской Федерации), независимо от получения ими свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 50 Пленума Верховного Суда РФ выморочное имущество при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Пунктами 1, 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрены способы принятия наследства путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. При этом принятие наследниками части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку законодательством не предусмотрен срок для получения свидетельства о праве на наследство, а лишь установлен срок принятия наследства, при разрешении вопроса о признании имущества выморочным действует презумпция принятия наследства посредством совершения фактических действий. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Рассматривая обоснованность расчета задолженности по кредитам, подлежащим взысканию с ответчика в пользу банков, суд исходит из следующего.

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Истец указывает, что по договорам имеется задолженность, которая по договору **-R62-I08**-12 от **** по состоянию на **** составила 156 966,47 руб., в т.ч. 146 297,62 руб. – основной долг, 10 668,85 руб. – проценты; по договору **-R**060619-07 от **** по состоянию на **** составил 290 985,13 руб., в т.ч. основной долг - 273 304,03 руб., проценты – 17 681,10 руб.

Ответчик, как выгодоприобретатель, в случае наличия договоров страхования жизни, мог обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, наличие договора страхования не освобождает правопреемника заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит. В настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер.

Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику.

В ходе рассмотрения спора судом направлены запросы с целью установления имущества и определения надлежащего ответчика (ответчиков) по делу, поскольку в силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Согласно сведениям нотариальной палаты, никто из наследников не принял наследство.

Судом не установлено сведений о наличии на дату смерти должника имущества (сделаны запросы в регистрирующие органы, в банки согласно списку, предоставленному ФНС).

Установлено, что в связи с кредитными договорами заключены договоры страхования жизни (том 1 л.д.13, том 2 л.д.14), страховщиком по которым выступало ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» - впоследствии - ООО «Росбанк Страхование Жизни». Выгодоприобретателем назначен страхователь (его наследники).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Как установлено пунктом 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В целях выполнения задач гражданского судопроизводства и требований о законности и обоснованности решения суда частью 2 статьи 56 ГПК РФ установлено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 г. N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, должны определяться судом на основании норм материального права, подлежащих применению. При рассмотрении дела суд истребовал сведения о причинах смерти наследодателя, Правила страхования и имеет возможность дать оценку доводам ответчика о том, что несмотря на то, что заемщик являлся застрахованным, отсутствует возможность погасить образовавшуюся вследствие его смерти задолженность за счет страхового возмещения по договорам страхования.

При этом, необходимо учитывать, что наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя (в случае отсутствия наследственного имущества) только в том случае, если имеет место наступление страхового случая.

Согласно Правил страхования в редакции от 07.05.2019 (том 2), вышеуказанным договорам страхования, по договорам страхования с заемщиком застрахована в т.ч. жизнь. Страховыми рисками являлась: смерть застрахованного по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождения от страховой выплаты.

Согласно п.4.4, 4.4.3 Правил страхования не является страховым случаем событие, произошедшие в т.ч. при следующих обстоятельствах: при наличии алкоголя, наркотических, психотропных и иных токсических веществ в организме застрахованного лица в момент страхового события, или если наступление события было прямо или косвенно вызвано употреблением алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ, даже при отсутствии таких веществ в организме застрахованного в момент наступления страхового события.

Как следует из информации ЗАГС от **** (том 2) медицинское свидетельство о смерти ФИО1 выдавало ГБУЗ НСО «Новоисбирское областное клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы».

По запросу суда из указанного учреждения поступило заключение СМЭ ** от **** и корешок медицинского свидетельства о смерти от ****, согласно которых смерть ФИО1 наступила в результате отравления морфином.

Таким образом, судом установлено, что страховой случай не наступил, а потому у ответчика обязанности обратиться с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения с последующим перечислением страхового возмещения в счет оплаты задолженности по кредитным договорам не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Росбанк» (ИНН <***>) к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Новосибирской области (ИНН <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через суд вынесший решение.

Судья