Решение по делу № 2-2485/2023 от 13.11.2023 - о взыскании неустойки, процентов за пользование деньгами и морального вреда.

2-2485/2023~М-2160/2022

86RS0№-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Дудыревой Ю.В., при помощнике судьи Судьевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СК «Ю-ЛАЙФ» о взыскании неустойки, процентов за пользование деньгами и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СК «Ю-ЛАЙФ» о взыскании неустойки за неисполнение требований потребителя о возврате денежных средств за период с 12.03.2022 по дату подачи искового заявления исходя из суммы 2073,47 руб. в сутки, штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

Требования мотивированы тем, что 11.03.2019 между ФИО1 и АО "СК "Ю-ЛАЙФ" заключен договор страхования жизни № «Ю-инвестиции. Стабильный портфель.RЕIТ» (далее - Договор страхования) со сроком действия с 12.03.2019 по 11.03.2022. Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие до окончания срока действия Договора страхования»; «Смерть по любой причине»; «Смерть от НС в результате транспортного происшествия». Страховая сумма по условиям Договора страхования составляет 500000 рублей 00 копеек, страховая премия составляет 500000 рублей 00 копеек.

12.03.2022 ФИО1 обратилась в АО «СК «Ю-ЛАЙФ» с заявлением о выплате страховой суммы и дополнительного инвестиционного дохода.

28.03.2022 АО «СК «Ю-ЛАЙФ» осуществила страховую выплату по Договору страхования в размере 500000 руб. Вместе с тем, осуществив страховую выплату в размере 500000 руб., АО «СК «Ю-ЛАЙФ» выплату дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования не произвела.

30 марта 2022г. Финансовая организация в ответ на претензию о невыплате дополнительного инвестиционного дохода сообщила, что не может осуществить данную выплату ввиду невозможности реализации инвестиционного инструмента.

12.03.2022 ФИО1 обратилась в АО «СК «Ю-ЛАЙФ» с заявлением о наступлении страхового события «Дожитие до окончания срока действия Договора страхования», соответственно у АО «СК «Ю-ЛАЙФ» возникла обязанность по осуществлению выплаты дополнительного инвестиционного дохода, право требования которого возникло 11.03.2022.

Несмотря на это, АО «СК «Ю-ЛАЙФ» в течение года так и не выплатило положенный дополнительный инвестиционный доход.

ФИО1 обратилась с заявлением в адрес Финансового уполномоченного, Финансовый уполномоченный отказал в рассмотрении заявления по существу спора, так как претензия и ответ на нее были датированы 2022 годом, а не 2023 годом.

22 февраля 2023 года ФИО1 была направлена новая претензия в адрес АО «СК «Ю-ЛАЙФ» с требованием выплатить ей полагающийся инвестиционный доход, проценты за пользование чужими денежными средствами.

В ответе на претензию АО «СК «Ю-ЛАЙФ» сообщило, что не может произвести выплату инвестиционного дохода.

ФИО1 вновь было подано заявление Финансовому уполномоченному с приложением всех документов.

20 апреля 2023 года Финансовый уполномоченный вынес решение по существу спора, частично удовлетворив требования в части выплаты инвестиционного дохода. В выплате процентов за пользование денежными средствами отказано.

23 мая 2023 года ФИО1 направила в адрес АО «СК «Ю-ЛАЙФ» претензию о выплате неустойки за отказ добровольно выплатить положенный инвестиционный доход, процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда. АО «СК «Ю-ЛАЙФ» в выплатах отказала. Все документы ФИО1 были направлены в адрес финансового уполномоченного 16 июня 2023 года, по результатам рассмотрения которых, финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований о выплате неустойки за отказ добровольно выплатить положенный инвестиционный доход, процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда.

Считает, что своими действиями по уклонению от выплаты дополнительного инвестиционного дохода АО «СК «Ю-ЛАЙФ» нарушила условия договора, необоснованно отказав в выплате дополнительного инвестиционного дохода в добровольном порядке.

Неустойка за неисполнение требований составляет 2073,47 руб. в сутки (3% от 69115,55 руб.), исчисляется с 12.03.2022. по дату вынесения судебного решения. Истец также считает, что АО «СК «Ю-ЛАЙФ» должна выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7486,26 руб., которые исчисляются с 12.03.2023 по 20.04.2023.

В письменных возражениях представитель ответчика АО «СК «Ю-ЛАЙФ» ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась по следующим основаниям.

Ответчику поступило два Запроса Финансового уполномоченного по обращению ФИО1 от 30.03.2023 № (Содержащее требование о взыскании Дополнительного инвестиционного дохода) и от 16.06.2023 №(Содержащее требование о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда). По Запросу от 30.03.2023 № Финансовый уполномоченный удовлетворил требования ФИО1 Ответчик исполнил решение до вступления в силу. По Запросу от 16.06.2023 № Финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований.

При заключении Договора страхования ФИО1 собственноручно подписала Договор страхования, Памятку по Договору инвестиционного страхования жизни «Ю-Инвестиции. Уверенный выбор» (далее по тексту - Памятка) (Приложение № 2), по тексту которых согласилась со следующими условиями, связанными с риском невыплаты/несвоевременной выплатой дополнительного инвестиционного дохода: - Страховщик вправе полностью или в течение определенного периода времени не начислять и не выплачивать дополнительный инвестиционный доход в связи с наступлением любого из следующих обстоятельств, препятствующих владению, пользованию и распоряжению активами Страховщика (в т.ч. обращению ценных бумаг), составляющих Инвестиционную часть в соответствии с п. 8.3. Правил страхования:.. . неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств эмитентом ценных бумаг, приобретенных в состав страховых резервов, управляющей компанией, брокером или организатором торгов, участвующих в операциях с данными ценными бумагами.... (Раздел 11 Договора страхования); - дополнительный инвестиционный доход может так же отсутствовать в случае, если лицо, выпустившее ценные бумаги (эмитент) не исполнит свои обязательства по ценным бумагам, приобретенным Страховщиком в качестве базового актива, в том числе, в результате несостоятельности (банкротства) (6-й буллит в памятке).

ФИО1 обратилась к Страховщику с Заявлением на выплату по дожитию от 12.03.2022 (Приложение 6) в связи с наступившим страховым случаем («Дожитие до окончания договора» - п. 4.1. Договора страхования, п. 3.2.1. Правил страхования). Страховая выплата в связи с наступлением указанного события была произведена, претензий в указанной части от ФИО1 не имеется. Параметры инвестирования были представлены Страховщиком в ответе на запрос № от 30.03.2023.

Денежные средства в счет оплаты дохода по базовому активу (иные данные) (номер бумаги №) должны были быть переведены на расчетный счет Страховщика не позднее 08.03.2022, однако по состоянию на 12.03.2022 указанные обязательства не исполнены, что подтверждается направленными ранее документами (ответ Страховщика на запрос от 30.03.2023 №). Таким образом, на расчетный счет Страховщика не поступили денежные средства, необходимые для исполнения обязательств по выплате дополнительного инвестиционного дохода по базовому активу (иные данные) (номер бумаги №). При этом, Страховщик не отказывается от надлежащего выполнения своих обязательств, связанных с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, что подтверждается направленной ранее перепиской с ФИО1 В своем Ответе от 20.03.2023 № на Обращение ФИО1 от 01.03.2023 вх. № Страховщик обратил внимание на то, что как только международные ограничения будут сняты и инфраструктура российского финансового рынка стабилизируется, Страховщик осуществит выплату дополнительного инвестиционного дохода. Кроме того, Страховщик направлял ранее письмо из Национального расчетного депозитария (далее - НРД) № № от 25.03.2022 по облигации эмитента №, согласно которому НРД сообщило, что после снятия ограничений по счету НРД денежные средства будут перечислены депонентам НРД в стандартном режиме. Таким образом, приостановление выплаты дополнительного инвестиционного дохода была обусловлена не получением самим Страховщиком инвестиционного дохода по базовому активу №) ввиду наложения международных санкций на указанные операции, что повлекло невозможность исполнения обязательств третьими лицами - организаторами торгов, что в соответствии с Правилами страхования являлось основанием для приостановления выплаты дополнительного инвестиционного дохода. Страховщик своевременно информировал Страхователя об указанной ситуации и подтверждал свое обязательство, связанное с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, после того как международные ограничения будут сняты, и инфраструктура российского финансового рынка стабилизируется.

Кроме того, Страховщиком была своевременно осуществлена страховая выплата. Согласно п. 9.4 Правил страхования, Если Договором страхования не предусмотрено иное, страховая выплата по страховым рискам, указанным в п. 3.2.1-3.2.2 и 3.2.4 Правил страхования, производится единовременно в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая. Если Договором страхования не предусмотрено иное, размер страховой выплаты по рискам «Дожитие», «Смерть ЛП» и «Смерть ЛП к сроку» увеличивается на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по Договору страхования (если имеется). Таким образом, Правилами страхования выплата дополнительного инвестиционного дохода предусмотрена в составе страховой выплаты при наличии ДИД.

21.04.2023 на адрес Страховщика поступило решение финансового уполномоченного о выплате дополнительного инвестиционного дохода по Договору №, вынесенное 20.04.2023г. В соответствии с ч.1 ст.24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным. В соответствии с указанным Решением Финансового уполномоченного от 20.04.2023 Решение подлежит исполнению АО «СК «Ю-ЛАЙФ» в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу. Между тем, Страховщик 21.04.2023, до истечения срока, отведенного указанным Законом для вступления Решения в силу и до истечения срока для исполнения Решения оперативно, в день поступления Решения финансового уполномоченного произвел выплату по Договору № на указанные банковские реквизиты в Заявлении. Сумма выплаты составила 69 115,55 (Шестьдесят девять тысяч сто пятнадцать) рублей 55 копеек. В соответствии с ч. l ст. 24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено следующее: «Исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги». Таким образом, обязательства по Договору страхования Страховщиком были выполнены надлежащим образом в соответствии с законодательством РФ.

С требованиями о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной выплатой Дополнительного инвестиционного дохода, а также компенсации морального вреда ответчик не согласен, указав, что в своем повторном обращении к Финансовому уполномоченному ФИО1 просит взыскать со Страховщика неустойку по Закону о защите прав потребителей и проценты по ст. 395 ГК РФ. Данное требование носит характер двойной ответственности за одно и тоже правонарушение. Так, убытки по общему правилу возмещаются в части, не покрытой неустойкой, но законом или договором могут быть предусмотрены иные соотношения убытков и неустойки (п. 1 ст. 394 ГК РФ). Неустойку и проценты по ст. 395 ГК РФ можно потребовать, если соблюдены оба следующих условия: 1) в договоре согласовано, что они одновременно начисляются за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (п. 4 ст. 395 ГК РФ); 2) неустойка, предусмотренная в вашем договоре, является штрафной (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17). Причем из договора должно явно следовать, что сверх неустойки можно взыскать убытки в полной сумме, иначе суд может не признать ее штрафной (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 03.08.2015 №). Ни одно из указанных условий не установлено в Договоре страхования, следовательно, требование ФИО1 является незаконным и необоснованным. Касательно взыскания неустойки Страховщик считает, что у Финансового уполномоченного отсутствует право на взыскание неустойки за неисполнение обязательства Финансовой организацией обязательств перед потребителем финансовых услуг, а также применением финансовым уполномоченным положений ст. 333 ГК РФ. Согласно п. 9 ч. l ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ (ред. от 13.06.2023) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения: 9) по вопросам, связанным с трудовыми, семейными, административными, налоговыми правоотношениями, а также обращения о взыскании обязательных платежей и санкций, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Таким образом, законодательством РФ, без каких-либо двояких толкований в п. 9 ч. 1 ст. 19 ФЗ № 123-ФЗ от 04.06.2018 установлен запрет на обращения к Финансовому уполномоченному о взыскании санкций, предусмотренных Законодательством РФ.

В соответствии с вышеизложенным, не подлежит взысканию истребуемая ФИО1 сумма инвестиционного дохода, так как Страховщик по состоянию на 12.02.2023 не получил указанный доход по причине действий /бездействий третьих лиц в силу сложившейся геополитической ситуации; двойная ответственность за нарушение одного и того же обязательства не предусмотрена; компенсация морального вреда завышена и не доказана Страхователем. Просит отказать в удовлетворении требований.

Из письменных объяснений финансового уполномоченного следует, что решением финансового уполномоченного № требования истца удовлетворены частично. Решение финансового уполномоченного не подлежит отмене (признанию незаконным). Кроме того, сообщают, что в случае, если суд придет к выводу об удовлетворении требований истца, решение финансового уполномоченного является обязательным исключительно для финансовой организации, в то время как для потребителя факт обращения и вынесения решения финансовым уполномоченным является процедурой досудебного урегулирования спора. С учетом изложенного, решение финансового уполномоченного не порождает для потребителя обязанности его исполнения, в связи с чем, не нарушает каких-либо прав и обязанностей последнего. Кроме этого, если истцом пропущен срок на подачу рассматриваемого иска, оно подлежит оставлению судом без рассмотрения, а если истцом заявлено требование, которое в рамках досудебного порядка урегулирования спора не было заявлено к финансовому уполномоченному, в данной части иск подлежит оставлению судом без рассмотрения. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу.

Дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1, представителя ответчика АО «СК «Ю-ЛАЙФ», представителя Службы финансового уполномоченного, по правилам статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 9.1 Правил страхования при условии соблюдения страхователем содержащихся в Правилах страхования и Договоре страхования положений, определений и ограничений и при установлении факта наступления страхового случая страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования.

В силу пункта 6 статьи 10 Закона № 4015-1 при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно статье 32.9 Закона № 4015-1 в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Согласно пункту 9.4 Правил страхования если Договором страхования не предусмотрено иное, страховая выплата, в том числе по страховому риску «Дожитие», производится единовременно в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая.

Если Договором страхования не предусмотрено иное, размер страховой выплаты по рискам «Дожитие», «Смерть ЛП» и «Смерть ЛП к сроку» увеличивается на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по Договору страхования (если имеется).

Согласно пункту 8.3 Правил страхования Страховщик в течение срока инвестирования осуществляет инвестирование средств части в соответствии со стратегией инвестирования и в полном соответствии нормативными актами, регулирующими правила размещения средств страховых резервов страховых организации. Инвестиционная часть обеспечивает дополнительную доходность по Договору страхования. Страховщик инвестирует оставшуюся часть средств страховых резервов по Договору страхования (далее - Гарантийный фонд) в соответствии с принципами доходности, возвратности и ликвидности, в полном соответствии нормативными актами, регулирующими правила размещения средств страховых резервов страховых организаций. Гарантийный фонд обеспечивает исполнение Страховщиком своих гарантированных финансовых обязательств по Договору страхования.

При расчете размера дополнительного инвестиционного дохода Страховщик вправе учитывать расходы (операционные издержки), возникшие в ходе процесса инвестирования средств страховых резервов по Договору, в том числе расходы на перечисление средств, курсовую разницу (спред), возникшую при конвертации валют, расходы на вознаграждение доверительного управляющего, спецдепозитария, комиссии осуществляющих операции с ценными бумагами брокеров, а также налоги в Российской Федерации или иностранной юрисдикции, возникшие у Страховщика в результате операций с указанными ценными бумагами (пункт 8.4 Правил страхования).

Согласно пункту 8.5 Правил страхования страховщик вправе полностью или в течение определенного периода времени не начислять и не выплачивать дополнительный инвестиционный доход в связи с наступлением любого(-ых) из следующих обстоятельств, препятствующих владению, пользованию и распоряжению активами страховщика (в т.ч. обращению ценных бумаг), составляющих инвестиционную часть (далее - ценные бумаги, приобретенные в состав страховых резервов): - 8.5.1 неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств эмитентом ценных бумаг, при обретенных в состав страховых резервов, управляющей компанией, брокером или организатором торгов, участвующих в операциях с данными ценными бумагами; - 8.5.2 несостоятельность, банкротство (в т. ч. наступление иных обстоятельств в рамках производства по делу о банкротстве) или ликвидация эмитента ценных бумаг, приобретенных в состав страховых резервов, управляющей компании, брокера или организатора торгов, участвующих в операциях с данными ценными бумагами; - 8.5.3 изменение применимых норм российского или иностранного права (в том числе внесение изменений в нормативно-правовые акты Российской Федерации в сфере инвестирования и размещения средств страховых резервов, собственных средств страховщика, о рынке ценных бумаг), приведшее к ограничению страховщика в приобретении, владении, распоряжении или продаже ценных бумаг, приобретенных в состав страховых резервов, или к необходимости их досрочной продажи.

Раздел 11 Договора страхования содержит аналогичные риски, перечисленные в пунктах 8.5.1 - 8.5.3 Правил страхования.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, Законом № 2300-1, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1 недопустимыми являются условия договора, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей про центы не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 20) на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона № 2300-1 за нарушение предусмотренных статьей 31 Закона № 2300-1 сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона.

Пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, общей цены заказа.

В силу пункта 13 Постановления Пленума ВС РФ № 20 под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, не применяется к отношениям, возникшим из договора добровольного страхования, подлежит взысканию неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 9.5 Правил страхования после получения оригиналов всех документов или заверенных надлежащим образом их копий, необходимых страховщику для принятия решения о страховой выплате, согласно пункту 9.12 Правил страхования, страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате.

Согласно пункту 9.6 Правил страхования в случае принятия положительного решения страховщик составляет страховой акт по установленной форме и утверждает его. Страховая выплата осуществляется в течение 20 (двадцати) рабочих дней с момента принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, за исключением выплаты по страховому случаю «Смерть ЛП к сроку», которая осуществляется не позднее 2-х рабочих дней после окончания действия Договора страхования, при условии, что «Смерть ЛП к сроку» была признана страховым случаем в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, 11.03.2019 между ФИО1 и АО «СК «Ю-ЛАЙФ» заключен договор страхования жизни № «(иные данные)» со сроком действия с 12.03.2019 по 11.03.2022, в соответствии с Правилами страхования жизни «Ю-Инвестиции» № 3 от 12.12.2017.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие до окончания срока действия Договора страхования»; «Смерть по любой причине»; «Смерть от НС в результате транспортного происшествия».

Страховая сумма по условиям Договора страхования составляет 500 000 руб., страховая премия составляет 500 000 руб.

12.03.2022 ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события «Дожитие до окончания срока действия Договора страхования», у ответчика возникла обязанность по осуществлению выплаты дополнительного инвестиционного дохода.

28.03.2022 АО "СК "Ю-ЛАЙФ" осуществило страховую выплату по Договору страхования в размере 500 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 2151.

01.03.2023 в АО "СК "Ю-ЛАЙФ" от ФИО1 поступило требование о выплате дополнительного инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами.

20.03.2023 АО "СК "Ю-ЛАЙФ" письмом № уведомила ФИО1 о невозможности осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования.

30.03.2023 ФИО1 подано обращение к Финансовому уполномоченному №.

20.04.2023 решением Финансового уполномоченного № в пользу ФИО1 взыскан дополнительный инвестиционный доход в размере 69 115,55 руб.

21.04.2023 АО "СК "Ю-ЛАЙФ" осуществило выплату Заявителю денежных средств в размере 69 115,55 руб. по решению Финансового уполномоченного.

23.05.2023 ФИО1 обратилась в АО "СК "Ю-ЛАЙФ" с претензией, в которой просила выплатить неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также компенсировать моральный вред.

05.06.2023 АО "СК "Ю-ЛАЙФ" письмом № уведомила об отказе в удовлетворении требований.

16.06.2023 ФИО1 обратилась в Службу финансового уполномоченного (обращение №).

04.07.2023 решением финансового уполномоченного № ФИО1 отказано в удовлетворении требований о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Разрешая спор, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца.

Так, материалами дела установлено, что ФИО1 обратилась в страховую компанию о наступлении страхового события 12.03.2022, в тот же день у истца возникло право требования дополнительного инвестиционного дохода, который был выплачен ФИО1 на основании решения финансового уполномоченного только 21.04.2023.

При этом, исполнение решение финансового уполномоченного не является надлежащим исполнением обязательств о выплате дополнительного инвестиционного дохода и не освобождает страховщика от уплаты неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с пунктами 9.5,9.6 Правил страхования последний день срока для осуществления страховой выплаты приходится на 22.04.2022 (включительно), с 23.04.2022 АО "СК "Ю-ЛАЙФ" допустило просрочку исполнения обязательства по выплате дополнительного инвестиционного дохода, период нарушения обязательства ограничивается днем исполнения решения финансового уполномоченного - 21.04.2023.

Основания для начисления и взыскания неустойки по день вынесения решения суда, как просит истец, отсутствуют, в связи с исполнением обязательства.

При этом, с 01.04.2022 по 30.09.2022 введен мораторий на начисление неустойки в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497, в связи с чем начисление неустойки производится с 01.10.2022 по 21.04.2023.

Размер неустойки за период нарушения срока исполнения обязательства составляет 420 913,70 руб., из расчета: 69 115,55 ? 203 ? 3%.

Абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 01.10.2022 по 21.04.2023 в размере 69115,55 руб.

Разрешая требование истца о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ, суд не усматривает оснований для их взыскания, поскольку неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами относятся к санкциям дополнительного (штрафного) характера за нарушение права взыскателя по денежному обязательству, так как имеют одно юридическое основание, одновременное их взыскание будет нарушать общеправовой принцип недопустимости двойной ответственности за одно нарушение, в данной части истцу в удовлетворении требований надлежит отказать.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей, учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, выразившееся в отказе выплатить дополнительный инвестиционный доход, допущенных существенных отступлений от условий договора, с учетом степени вины ответчика, длительности неисполнения обязательства, исходя из требований разумности и справедливости, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб.

В связи с тем, что в добровольном порядке после поступления иска требования истца ответчиком не удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа составляет 39557,77 руб. ((69115,55 + 10000)/2).

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета г.Нефтеюганска надлежит взыскать государственную пошлину в размере 3673,46 руб. (3373,46+300).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к АО "СК "Ю-ЛАЙФ" о взыскании неустойки, процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с АО "СК "Ю-ЛАЙФ" (№) в пользу ФИО1 неустойку за период с 01.10.2022 по 21.04.2023 в размере 69115,55 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 39557,77 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с АО "СК "Ю-ЛАЙФ" (№) в доход бюджета г.Нефтеюганска государственную пошлину в размере 3673,46 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья. Подпись.

Копия верна. Судья Ю.В. Дудырева

Решение в мотивированной форме составлено 01.12.2023 года.