Дело № 2-479/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2025 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего судьи Жданова С.К.,
при секретаре Тимофеевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, согласно которому истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 05.10.2022 по состоянию на 16.10.2024 в размере 201 307,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 171 365,56 руб. и просроченные проценты – 29 942,15 руб.; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 039,23 руб.
В обосновании доводов заявленного иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 05.10.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 200 000 руб. на срок 61 месяц под 20,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
13.07.2015 заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
16.05.2022 заемщик обратился с заявлением на получение дебетовой карты МИР Сберкарта Личная № 220220А2613С6287 (№ счета карты 40№). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО (договор банковского обслуживания) операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
23.05.2022 заемщиком в офисе банка была подключена услуга Мобильный Банк к банковской карте МИР Сберкарта Личная № 220220А2613С6287 (№ счета карты 40№) к номеру телефона +№.
23.05.2022 заемщик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, получил в СМС-сообщении пароль 02921 для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», успешно ввел его в интерфейс системы и был зарегистрирован в приложении «Сбербанк-Онлайн».
05.10.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.10.2022 в 14:43 заемщику поступило сообщение с информацией по заявке на кредит (сумма, срок, процентная ставка) и кодом для подтверждения заявки, который был успешно введён в интерфейс системы.
05.10.2022 в 14:48 заемщику поступило сообщение о получении кредита и указаны сумма, срок, итоговая процентная ставка, карта зачисления, код подтверждения для зачисления кредита.
Пароль подтверждения был введен клиентом в интерфейс системы и 05.10.2022 в 14:56, согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», Банком выполнено перечисление кредита в сумме 200 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.01.2024 по 16.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 201 307,71 руб.
Согласно свидетельству о смерти от 11.01.2024 серии III-ET № 790403 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел с Федеральной нотариальной палаты (WWW.NOTAR1AT.RU) нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело 177/2024.
По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., – дочь.
Жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении кредитного договора <***> от 05.10.2022.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в иске.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в части оценки имущества, проведенной ПАО «Сбербанк».
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчика, приходит к следующему выводу.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно требованиям ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 05.10.2022 ФИО2 подана электронная заявка на кредит, 05.10.2022 путем подписания простой электронной подписью кредитного договора <***> выдан кредит на сумму 200 000 руб. сроком на 61 месяц под 20,9% годовых (л.д. 17-21).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет №, указанный в п. 17 Индивидуальных условий. Факт выдачи заемщику ФИО2 суммы кредита в размере 200 000 руб. подтверждается справкой от 17.09.2024 о зачислении суммы кредита (л.д. 18).
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения.
Согласно п. 6 договора погашение производится 61 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 399,43 руб. 15-го числа месяца.
В ст. 310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 49).
Судом установлено, что заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, как видно из расчета (л.д. 10-16).
Суд полагает представленный истцом расчет (л.д. 10-16) законным и обоснованным, арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Придя к такому выводу, суд, в том числе учитывает, что каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должником не представлено.
В соответствии с пп. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с образованием задолженности по кредитному договору банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки т расторжении договора (л.д. 12).
Ответчик требование не исполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.
В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
На основании с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).
На основании п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, обратилась дочь – ФИО1, что подтверждается копией наследственного дела (л.д. 71-74).
Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером №, площадью 420+/-7 кв.м., расположенного в границах участка, ориентир СНТ «Сибирский садовод», участок №, кадастровой стоимостью 146 907 руб. (л.д. 73-75).
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Так из решения Калининского районного суда г. Новосибирска от 14 января 2025 года по гражданскому делу № 2-485/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования следует, что согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества, (земельного участка), представленного ПАО Сбербанк установлено, что стоимость земельного участка на дату смерти ФИО2 (10.01.2024) составляет 161 000 руб. В судебном заседании ответчик ФИО1 с указанным размером стоимости земельного участка, входящего в состав наследственного имущества, согласилась, о назначении судебной оценочной экспертизы не заявляла.
Указанным решением от 14 января 2025 года по гражданскому делу № 2-485/2025 исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворены. Взыскано с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 05.10.2022 по состоянию на 15.10.2024 в размере 100 605,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 85 682,86 руб. и просроченные проценты – 14 922,98 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 018,18 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Таким образом, стоимость всего принятого наследником умершей ФИО2 наследства составляет 161 000,00 рублей, решением Калининского районного суда г. Новосибирска от 14 января 2025 года по гражданскому делу № 2-485/2025 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк в порядке наследования взыскано 100 605,84 руб., в связи с чем требования истца подлежат частичному удовлетворению – в пределах оставшейся стоимости наследственного имущества, соответственно с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 60 394,16 руб. (161 000,00 – 100 605,84 руб.).
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска (7 039,23 руб. х 30 %) в размере 2 111,77 руб.
).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» 60 394,16 руб. в счет задолженности по кредитному договору от 05.10.2022 <***>, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества, 2 111,77 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 62 505,93 руб., в остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с направлением апелляционной жалобы в адрес Калининского районного суда г.Новосибирска.
Судья /подпись/ С.К. Жданов
Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2025 года.
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-479/2025 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2024-007252-92.
Решение суда «____»_________2025 года не вступило в законную силу.
Судья С.К. Жданов
Секретарь А.В. Тимофеева