Решение по делу № 2-1051/2023 от 13.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль AUDI A6, VIN №, 2008 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Дело № апреля 2023 года

УИД 47RS0№-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Богдановой И.А.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль AUDI A6, VIN №, 2008 года выпуска, путем продажи с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Гатчинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 873823,82 руб., в числе которых: основной долг – 524374,32 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 349449,50 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 17 938 руб., процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства из расчета 28,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки AUDI A6, VIN №, 2008 года выпуска, цвет черный, путем реализации на публичных торгах.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 847 010 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,5% годовых. По условиям Кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору в течение 60 месяцев ежемесячными платежами в размере по 26628,43 руб. В соответствии с п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки AUDI A6, VIN №, 2008 года выпуска. Предоставление кредита осуществлено посредством зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 847 010 рублей на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету № и последующим перечислением денежных средств в размере 847 000 рублей на счет продавца транспортного средства на основании поручения ответчика. Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнил в полном объеме. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий автомобиль передается банку в залог, залоговая стоимость установлена в размере 860000,00 руб. (п. 24.9 индивидуальных условий). Права требования по кредитному договору к ответчику уступлены Банком Акционерному обществу АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены от АО АВТОВАЗБАНК к Агентству по страхованию вкладов по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 13 индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, истец направил ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составила 873823,82 руб. в числе которой: основной долг – 524374,32 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 349449,50 руб. На основании вышеуказанного, истец просил иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 4 оборот). Согласно его письменного ответа от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда приобщенные к материалам дела чеки ответчика о погашении долга в период с 2017 года по 2020 года были учтены истцом при подаче иска (л.д.136-139).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской об извещении о судебном разбирательстве (л.д. 134), в судебное заседание не явился, ранее представил суду заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 74), допрошенный в предыдущем судебном заседании, исковые требования не признал, полагал сумму задолженности завышенной, представил чеки о внесении периодических платежей за период с 2017 по 2020 год.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, оценив доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возвращения суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления заемщика (л.д. 17-18) ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен смешанный договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение автомобиля марки AUDIA6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет: черный, номер кузова №, модель № двигателя: №, ПТС: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 847 010,00 руб. под 28,50 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-33).

Согласно п. 6.1 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 26628,43 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 34).

Условия предоставления и возврата кредита изложены в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц (л.д. 38-42). С условиями предоставления и возврата кредита, тарифными планами, и графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись.

Судом установлено, что АО Банк «Советский» принятые на себя обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчиком неоднократно допускались нарушения условий договора, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 35-37).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено претензионное письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 43). Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Права требования по кредитному договору к ответчику уступлены АО Банк ФИО2 АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.46-50).

В дальнейшем права требования к ответчику переданы от АО АВТОВАЗБАНК к Агентству по страхованию вкладов по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-45).

О состоявшейся уступке ответчик был извещен (л.д. 51).

В силу п. 13 индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. Поскольку, ответчик при заключении договора согласовал эти условия.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В настоящее время ответчиком нарушаются принятые на себя обязательства, что следует из представленной выписки по его счету (л.д. 35-37), в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 74), которое было направлено в адрес истца (л.д. 78).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, что следует из положений ст. 196 ГК РФ

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истцом в материалы дела представлены возражения относительно заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности (л.д. 80-81), согласно которым последний платеж был совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, тогда как из графика платежей усматривается дата последнего платежа по кредиту – февраль 2022 года. Также в материалы дела представлены платежные документы (л.д. 82-93), согласно которым от ФИО1 в 2019 году в счет погашения задолженности поступило 216000 рублей, в 2020 году – 108000 рублей.

Настоящее исковое заявление было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), то есть, в пределах трехгодичного срока.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 873823,82 рубля, из которой: 524 374,32 руб. - сумма задолженности основного (просроченного долга); 349449,50 руб. - сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом (л.д. 11, 145).

Не согласившись с расчетом истца, ответчиком в материалы дела представлены копии платежных поручений, свидетельствующих о внесении им периодических платежей в счет погашения задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по июнь 2020 года (л.д. 97-131).

Судом в адрес истца были направлены копии указанных платежных документов с предложением произвести сверку расчетов (л.д. 135).

Согласно ответа ГК «Агентство по страхованию вкладов» следует, что все представленные ФИО1 приходные кассовые ордера и квитанции были учтены при формировании расчета задолженности (л.д. 135-136). Также в материалы дела представлена выписка по счету ответчика, сформированная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 138-139). Из анализа содержания указанной выписки следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности и процентов поступали ежемесячные платежи, платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30000 рублей, подлежащий списанию ДД.ММ.ГГГГ, остались на расчетном счете ПАО МКБ в связи с передачей ДД.ММ.ГГГГ обязательств АО Банк Советский в пользу ПАО МКБ, т.е. указанные денежные средства из распоряжения ответчика не выбывали. Таким образом, представленные ответчиком в материалы дела кассовые ордеры и квитанции о внесении периодических платежей были учтены истцом при расчете задолженности.

Расчет суммы задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.

В этой связи заявленная ко взысканию сумма задолженности по основному долгу и процентам подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору пунктами 10, 24 кредитного договора предусмотрен залог автомобиля марки AUDI A6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет: черный, номер кузова №, модель № двигателя: № ПТС: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора предмет залога оценен сторонами в 860000 рублей (п. 24.9 Договора).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Основанием обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренного статьей 348 ГК РФ является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу части 3 этой же статьи настоящего кодекса предусмотрено, что в случае, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Материалами дела подтверждается, что обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора является автотранспортное средство AUDI A6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залог транспортного средства марки зарегистрирован в установленном порядке, о чем в материалы дела представлено уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Указанное транспортное средство принадлежит ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства №/КР от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-23), а также сведениями информационного учета Госавтоинспекции (л.д.62).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком не исполнены обеспеченные залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а потому требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, начальная продажная цена устанавливается судебным приставом-исполнителем на основании произведенной оценки.

Истцом ко взысканию также заявлены проценты за пользование денежными средствами по ставке 28,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов до момента фактического исполнения решения суда, согласуется с требованиями материального закона, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 28,5 % годовых, начисляемые на фактический остаток долга по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 17 938 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь 12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – марки AUDIA6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 873 823,82 руб., в числе которых: 524 374,32 рублей – задолженность по кредиту, 349449,50 руб. – проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17938,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,50 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки AUDIA6, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет: черный, номер кузова № модель № двигателя: №, ПТС: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах, для удовлетворения требований ГК «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору 11778751-17/378 от ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд.

СУДЬЯ:

В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.