№ 2-4160/22

УИД 23RS0036-01-2022-007342-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар 25 октября 2022 г.

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Верхогляда А.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 и ФИО1 заключен кредитный договор № (ипотечного кредитования), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщикам денежные средства в размере 1 500 000 руб. на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является: ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61,2 кв. м., жилой площадью 40,20 кв.м, на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, принадлежащей на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от 16.04.2020. Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчиками обязательства не исполняются.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № в размере 1 694 489,24 руб., в том числе: 1 477 246,20 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 87 199,48 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 8 497,85 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 121 545,71 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная со 02.08.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов следующего объекта: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61,2 кв.м., жилой площадью 40,20 кв.м, на 4 этаже 5-этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, принадлежащей на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от 16.04.2020, с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 2 910 400 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 22 672,45 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате произведенной истцом оценки недвижимого имущества в сумме 1 017,42 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором 35000075442572 судебная повестка вручена адресату 17.10.2022. От представителя истца по доверенности ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором 35000075402385 судебная повестка возвращена отправителю в адрес суда 06.10.2022, в связи с истечением срока хранения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором 35000075402392 судебная повестка возвращена отправителю в адрес суда 06.10.2022, в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с неявкой ответчиков извещенных о месте и времени слушания дела, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2020 между истцом и ответчиками заключен кредитный договор <***> (ипотечного кредитования), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщикам денежные средства в размере 1 500 000 руб. на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 8,1 % годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиками ежемесячно.

Составными частями Кредитного договора являются Индивидуальные условия и Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения Кредитного договора (далее - «Правила»).

Заемщики подтвердили, что с Правилами ознакомлены и согласны. Правила размещаются кредитором на интернет-сайте Банка www.psbank.ru. Во всем, что не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Правил. При наличии противоречий применению подлежат условия кредитного договора, предусмотренные индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является: ипотека (залог) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61,2 кв. м., жилой площадью 40,20 кв.м, на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) № (далее - Предмет залога), принадлежащей на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от 16.04.2020.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее до тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно выписке из ЕГРН, объект недвижимости зарегистрирован в Управлении Росреестра по Краснодарскому краю за номером 23:26:1103015:324-23/017/2020-3 на праве общей совместной собственности за ответчиками, и с 29.04.2022 на 300 месяцев ипотека в силу закона зарегистрирована в пользу Банка.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты.

Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов также определен в п. 7 Индивидуальных условий.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается материалами дела.

Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий при неисполнении обязательств по возврату основного долга или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности, погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 01.08.2022 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 694 489,24 рублей в том числе: 1 477 246,20 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 87 199,48 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; 8 497,85 руб. - неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 121 545,71 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов в размере.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.2.4. Правил, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности, и в случае неисполнения заемщиком такого требования, обратить взыскание на предмет залога, переданы в пользу банка по кредитному договору.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 3.2.4. Правил, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

15.02.2022 истец направил ответчикам требования о досрочном погашении кредита в срок до 29.04.2021. Однако данное требование ответчиками в установленный срок не исполнено.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 17.04.2020 по 01.08.2022, начиная с 15.07.2021, заемщики в нарушении кредитного договора систематически не исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам, об основном денежном долге.

Пункт 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правила залога недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от 16.06.1998 № 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон № 102-ФЗ).

Согласно ст. 3 Закона № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 61,2 кв. м., жилой площадью 40,20 кв.м, на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, принадлежащая на праве собственности ответчикам по договору купли-продажи от 16.04.2020.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 3 638 000 руб. Следователь, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества равная 80% рыночной стоимости имущества составляет 2 910 400 руб.

Принимая во внимание, что ответчиками нарушены условия договора ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, а также, учитывая, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 61,2 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>; кадастровый (условный) №, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости 383-06/2022, в рамках заключенного договора № 2021.26907/000-01553-21 от 08.11.2021 с ООО «КГ «ВСК»», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 1 017,42 руб. Кроме того, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 22 672,45 руб., что подтверждается платежным поручением № 21977 от 02.09.2022.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2020 в размере 1 694 489,24 руб., из которого: сумма основного долга - 1 477 246,20 руб., сумма просроченной задолженности по процентам - 87 199,48 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 8 497,85 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 121 545,71 руб. с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная со 02.08.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 61,2 кв.м., жилой площадью 40,20 кв.м, на 4 этаже 5-этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, принадлежащая на праве собственности ФИО2, ФИО1 по договору купли-продажи от 16.04.2020, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 910 400 (два миллиона девятьсот десять тысяч четыреста) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 672 (двадцать две тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 45 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате произведенной оценки недвижимого имущества в сумме 1 017 (одна тысяча семнадцать) рублей 42 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С. Верхогляд

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.