дело № 2- 330/2023

УИД33RS0013-01-2023-000842-64

РЕШЕНИЕ

Заочное

именем Российской Федерации

12 сентября 2023 г. г. Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО « Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 196545,82 руб., в том числе: 160488,94 руб.- основной долг, 35365,47 руб.- просроченные проценты, 691,41 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 5130,92 руб., в обоснование исковых требований, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий ( п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление- анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете. Моментом заключения договора, в соответствии со ст. 434 ГК РФ, является момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско- правовых договоров- кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении- анкете, в которую включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своих обязанностей по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно направлялись ответчику счета- выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, проценты по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссии и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В течение 30 дней ответчик оплату задолженности не произвел.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в исковом заявлении ( л.д. 3-4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. Извещалась о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом- путем направления судебной повестки по месту регистрации ответчика по адресу: <адрес> (регистрация подтверждена данными ОМВД России по <адрес> (л.д. 64). Судебная повестка ответчиком не получена, возвращена в суд после истечения срока хранения (л.д.86 - обратная сторона). Ранее ФИО4 была извещена о проведении подготовки к судебному заседанию ДД.ММ.ГГГГ путем сообщения по телефону, одновременно сообщив, что получила исковое заявление Банка и против исковых требований возражает, о чем составлена телефонограмма (л.д. 63). О причинах неявки ответчик суд не уведомила, и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.

Как указано в абзаце 2 пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним ( п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Следовательно, ответчик несет самостоятельно все неблагоприятные последствия, связанные с неполучением судебной корреспонденции по месту регистрации, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для неполучения корреспонденции, ответчиком не представлено.

Оценивая указанные обстоятельства, учитывая, что в силу статьи 165.1 ГК РФ на ответчике лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, однако ФИО1, несмотря на заблаговременное направление в ее адрес почтовых извещений, в суд не явилась, тем самым отказалась от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства, учитывая также, что ответчик не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а истец против вынесения заочного решения не возражает.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. При этом у клиента имеется возможность самому определять порядок использования кредитного лимита в полном объеме или частями, а также выбирать возможность погашения его ежемесячно минимальным платежом или в полном объеме. Банком предоставляется информация, позволяющая заемщику определить полную стоимость кредита в зависимости от выбранного варианта погашения задолженности в процессе исполнения кредитного договора.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000,00 руб., в рамках которого на имя заемщика выпущена кредитная карта №хххххх2743.

Договор с ФИО2 заключен на основании идентификационных данных в рамках ранее заключенного с ответчиком Универсального договора кредитной карты № ( л.д.78).

Заключенный договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) и заявление- анкету. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банков первого реестра операций.

В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, задолженность клиента перед Банком отражается на соответствующих внутренних счетах по учету задолженности, в соответствии с п. 1.8 Положения банка России № 266-П от 24 декабря 2004 г.

Согласно Тарифам по кредитным картам процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 27,9% годовых, на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты 590 руб. в год. Комиссия за снятие наличных и приравненные в ним операции 2,9% + 290 руб. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. Неустойка при неоплате минимально платежа 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 руб. ( л.д. 13).

Таким образом, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, в которую включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Вся необходимая информация по кредиту была доведена до сведения ФИО1 надлежащим образом.

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора (его положений) недействительными, ответчик не заявлял.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, банковская карта была получена ФИО1 и активирована, ответчик пользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету- расчетом задолженности (л.д. 31-50).

Как указано истцом и не оспорено ответчиком, ежемесячно Банком направлялись ответчику счета- выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, проценты по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию. Однако ответчик неоднократно допустила просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно произведенному истцом расчету, общая сумма задолженности по договору кредитной карты № образовалась за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 196545,82 руб., в том числе: 160488,94 руб.- основной долг, 35365,47 руб.- просроченные проценты, 691,41 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно данному расчету, последний платеж заемщиком произведен в мае 2022 г., что ответчиком не опровергнуто.

Указанный размер задолженности ответчика по кредитному договору проверен судом при рассмотрении дела и признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, своего расчета ответчик не произвел.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета (л.д. 26). На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссии и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В течение 30 дней ответчик оплату задолженности не произвел.

Ранее АО «Тинькофф Банк» обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности, и судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 196545,82 руб. (л.д.68). Судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70). В заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 указала, что с данным приказом она не согласна. Вместе с тем ее заявление не содержит доводов о не заключении данного кредитного договора (л.д. 69).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для взыскания суммы долга с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, правильно исчисленной от суммы исковых требований, в размере 5130,92 руб. ( л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 160488,94 руб.- основной долг, 35365,47 руб.- просроченные проценты, 691,41 руб.- штрафные проценты.

Взыскать со ФИО1 ( ИНН ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5130,92 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю. Агашина