Решение по делу № 2-1236/2025 от 22.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога.

Дело № 2-1236/2025 КОПИЯ

УИД 54RS0Номер-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» мая 2025 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола секретарем Горчаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога, просил:

1. Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 2 369 670,77 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 207 260,59 руб.

- просроченный основной долг-2 156 372,55 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 128,32 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 5 909,31 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 78 696.71 руб. Всего взыскать: 2 448 367 рублей 48 копеек

3. Обратить взыскание на предмет залога:

- Наименование: Дом, общая площадь: 64.3кв. м., адрес: <Адрес>, кадастровый (условный) Номер. Земельный участок, Площадь: 1216 +/- 12, Адрес: Р.Ф., <Адрес> <Адрес>, Кадастровый Номер.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 208 800,00 руб.

Требования истец мотивировал тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора Номер от Дата выдало кредит ФИО1 в сумме 2 160 000,00 руб. на срок 360 мес. под 17.1% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Наименование: Дом общая площадь: 64.3кв. м., адрес: <Адрес> <Адрес>, <Адрес> <Адрес>, кадастровый (условный) Номер. Земельный участок. Площадь: 1216 +/- 12. Адрес: Р.Ф., <Адрес>, <Адрес>, Кадастровый Номер.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование.

В соответствии со ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с Дата по Дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 369 670,77 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Согласно отчету Номер, подготовленному ООО «Мобильный оценщик» стоимость предмета залога оценивается в размере 2 761 000,00 руб. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества 80 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 2 208 800,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещена надлежаще путем направления заказных писем с уведомлением судебных извещений по адресу регистрации по месту жительства, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, т.е. по причинам зависящим от ответчика.

В силу ст.ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГПК РФ извещение ответчиком признается судом надлежащим.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между истцом ПАО Сбербанк с одной стороны и заемщиком ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор Номер от Дата.

По условиям договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2160000 руб. на срок 360 месяцев с обязательством возврата долга ежемесячными платежами и уплатой процентов по ставке 17,10 % годовых на цели приобретения объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору приобретаемые дом и земельный участок переданы в залог (ипотеку).

Произведена государственная регистрация ипотеки Дата в Едином государственном реестре недвижимости.

Обязательства по кредитному договору Банк исполнил.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила обязательства по размеру и срокам платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование.

Ответчик ненадлежаще исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем допущены просрочки более трех раз в течение 180 дней, образовалась задолженность по оплате по кредиту, банк на основании ст. 811 ГК РФ истребовал всю сумму задолженности досрочно.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ истец истребовал всю сумму задолженности.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, кредитный договор подлежит расторжению по требованию кредитора.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность перед истцом по кредитному договору, заключенному с ФИО1, по состоянию на Дата составляет в размере 2369670,77 руб., в том числе: просроченные проценты – 207260,59 руб., просроченный основной долг – 2156372,55 руб., неустойка на просроченный основной долг в сумме 128,32 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 5909,31 руб.., что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, имеются основания для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по состоянию на Дата в размере 2369670,77 руб., в том числе: просроченные проценты – 207260,59 руб., просроченный основной долг – 2156372,55 руб., неустойка на просроченный основной долг в сумме 128,32 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 5909,31 руб..

В силу п.п. 1, 2 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных на-стоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком систематически, более трех раз в течение 12 месяцев допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчиком не исполняется обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером Номер и земельный участок с кадастровым номером Номер, расположенные по адресу: <Адрес>, путем реализации с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены реализуемого на публичных торгах имущества суд руководствуется положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости, определенной на основании заключения о стоимости имущества Номер от Дата, что составляет 2208800 руб. (80 % от 2761000 руб.).

Оснований не доверять названному заключению оценщика ООО «Мобильный оценщик» у суда нет, поскольку оценка проведена специалистом, имеющим необходимую квалификацию, знания и стаж работы в исследуемой области.

Сторонами заключение оценщика не оспорено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 78696,71 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 Фёдоровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 Фёдоровной.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 2 369 670,77 руб., в том числе: просроченные проценты - 207 260,59 руб., просроченный основной долг-2 156 372,55 руб., неустойка за просроченный основной долг - 128,32 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 909,31 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 78696,71 руб., а всего в общей сумме 2448367 (два миллиона четыреста сорок восемь тысяч триста шестьдесят семь) руб. 48 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером Номер и земельный участок с кадастровым номером Номер расположенные по адресу: <Адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 Фёдоровне, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2208800 (два миллиона двести восемь тысяч восемьсот) руб. 00 коп.

На заочное решение ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Искитимский районный суд Новосибирской области в срок 7 дней со дня вручения или получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)А.А. Емельянов

Подлинник решение хранится в деле № 2-1236/2025