Дело № 2-1839/2023 (УИН 42RS0016-01-2023-002378-06)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новокузнецк 04 декабря 2023 года
Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И., при секретаре судебного заседания Овченковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ООО «Регионсбыт», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ООО «Регионсбыт», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит: взыскать с ООО «Регионсбыт», ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 681 808.15 руб., из них: 629 092.01 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46 962.97 руб. - просроченная задолженность по процентам, 5 265.46 руб. - неустойка за просроченный кредит; 487,71 руб. - неустойка за проценты; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 018,08 руб.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ООО «Регионсбыт» в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 13.93% годовых.
Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1
Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов и иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности включая эту дату по дату полного погашения просроченной задолженности.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредита неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняли ненадлежащим образом за период с 03.03.2021 г. по 29.08.2023 г. (включительно) образовалась просроченная сумма задолженности в размере 514687,65 руб., состоящая из: 629 092.01 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46 962.97 руб. - просроченная задолженность по процентам, 5 265.46 руб. - неустойка за просроченный кредит; 487,71 руб. - неустойка за проценты.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, в связи с чем, им были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку в сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, представитель ООО «Регионсбыт» в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом.
В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчиков.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При этом, кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поручители в данном случае отвечают солидарно и в том же объеме, что предусмотрено кредитным договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ООО «Регионсбыт» был заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев, под 13,93 % годовых. Денежные средства зачислены ответчику на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением на указанную сумму. Кроме того, указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредита неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком ООО «Регионсбыт».
Обязательство ООО «Регионсбыт» обеспечено поручительством, о чем свидетельствуют пп.9-9.1.1 кредитного договора, а также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» (Кредитором) с одной стороны и ФИО1 (Поручителем) с другой стороны.
Согласно п.4 договора поручительства, договор и поручительство действует с даты подписания указанного договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение его обязательств полностью.
В нарушение условий договора заемщиком платежи производились не регулярно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору. Доказательств иного ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, 27.07.2023 г. заемщику ООО «Регионсбыт», поручителю ФИО2 направлялись соответствующие требования о наличии задолженности по кредитному договору, с предложением досрочного погашения кредита до 28.08.2023 г. Однако до настоящего времени заемщик задолженность по кредитному договору не погасил, требование банка о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.
Согласно представленному суду расчету исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, ООО «Регионсбыт» платежи в счет погашения кредитной задолженности производило не полном объеме, в связи с чем, остаток основного долга по состоянию на 29.08.2023 г. составляет: 629092,01 руб., из расчета (1 000 000 руб. (сумма кредита) – 370907,99 руб. (погашенная ответчиком задолженность по основному долгу).
Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчиков ООО «Регионсбыт» и ФИО2 солидарно в пользу истца.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков просроченную задолженность по процентам в размере 46962,97 руб. из расчета 13,93 % годовых на остаток задолженности, за минусом выплаченных ответчиком ООО «Регионсбыт» сумм в счет погашения задолженности по процентам, просроченных процентов.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно представленному расчету суммы задолженности по кредитному договору за период с 03.03.2021 г. по 29.08.2023 г. банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 46962,97 руб., исходя из расчета: (остаток ссудной задолженности) х 13,93 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366 х дни пользования кредитом).
За период с 25.03.2021 г. по 29.08.2023 г. ответчиком ООО «Регионсбыт» счет погашения просроченной задолженности по процентам, срочных процентов произведены выплаты в общей сумме 230804,01 руб., в связи с чем, размер просроченной задолженности по процентам составляет 46962,97руб., из расчета: (277766,98 руб.- 230804,01 руб.).
Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы задолженности по просроченным процентам и признав его правильным, полагает необходимым произвести взыскание задолженности по задолженности по просроченным процентам с ответчиков в солидарном порядке в размере 46962,97 руб., т.е. в рамках заявленных требований.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.
В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов и иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности включая эту дату по дату полного погашения просроченной задолженности.
За несвоевременную уплату основного долга за период с 08.02.2023 г. по 09.02.2023 г. Банком начислена неустойка в размере 5265,46 руб. по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом* кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку).
Как следует из представленного расчета, ответчиками в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга денежные средства внесены не были.
Кроме того, за несвоевременную уплату процентов за период с 08.02.2023 г. по 09.02.2023 г. Банком начислена неустойка в размере 487,71 руб. по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом* кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку).
Как следует из представленного расчета, ответчиками в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов денежные средства внесены не были.
Таким образом, на момент подачи искового заявления задолженность по уплате неустойки по основному долгу составила 5265,46 руб., по процентам 487,71 руб. и подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Суд, оценив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и договора о кредитовании, сомнений у суда не вызывает.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суду установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и др.
Указанная сумма неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.
Ответчики доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представили, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основанного долга, просроченной задолженности по процентам и неустойкам подлежат взысканию с ответчиков ООО «регионсбыт», ФИО3 солидарно.
Общий размер задолженности, подлежащий солидарному взысканию с ООО «Регионсбыт», ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 681808,15 руб. (629092,01 руб. (просроченная ссудная задолженность) + 46962,97 руб. (просроченная задолженность по процентам) + 5265,46 руб. (неустойка за просроченный кредит) + 487,71 руб. (неустойка по процентам).
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчиков ООО «Регионсбыт», ФИО1 солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 10018,08 руб., подтвержденные документально, исходя из расчета: 681808,15 руб. – 200 000 руб.х1% +5200 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ООО «Регионсбыт», ИНН: <***>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк», ИНН: <***> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 681808 рублей 15 копеек, из которой: 629 092 руб. 01 коп. - просроченная ссудная задолженность, 46 962 руб. 97 коп. - просроченная задолженность по процентам, 5 265 руб. 46 коп. - неустойка за просроченный кредит; 487 руб. 71 коп. - неустойка за проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10018 руб. 08 коп.
Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 11.12.2023 г.
Председательствующий: