Дело № 2-2314/2025
УИД 24RS0041-01-2024-008641-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Полынкиной Е.А.
при секретаре Шаховой В.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, принятого по обращению ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг <***> от 00.00.0000 года по обращению ФИО1 Требования мотивированы тем, что 30.09.2024 года Службой финансового уполномоченного было принято решение об удовлетворении требований потребителя ФИО1 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) суммы денежных средств в размере 437 241 руб. В обоснование принятого решения было указано, что услуга «Ваша низкая ставка» Банка ВТБ (ПАО) не является самостоятельной услугой, взимание платы неправомерно. Выводы Службы о том, что услуга «Ваша низкая ставка» является навязанной услугой, не дает потребителю никакого полезного эффекта и является внесением изменений в условия кредитного договора опровергается фактическими обстоятельствами дела. В п. 4 Индивидуальных кредитного договора №У от 13.11.2023 года установлено, что базовая процентная ставка составляет 19,9% годовых (п.4.2. ИУ), а в случае подключения услуги «Ваша низкая ставка» ставка составит 9,6% годовых. Данные ставки являются фиксированными и согласованными сторонами. В оспариваемой ситуации до заключения кредитного договора <***> от 13.11.2023 года до заемщика была доведена информация о том, что Услуга включает в себя: 1) предоставление дисконта к процентной ставке по Договору, при этом дисконт устанавливается в размере 10,30 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи Кредита, и в размере 10,30 процентных пунктов, начиная с 31 календарного дня с даты выдачи Кредита; 2) подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте Банка www.vtb.ru, на следующих условиях: предельный размер Поощрения в виде Начисления ФИО2 устанавливается в размере 107123 ФИО2; увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании Системы Быстрых Платежей в соответствии со Сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), размещенным на официальном сайте Банка www.vtb.ru. О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения Услуги проинформирован. При этом подключение услуги является опциональным, что отражено как в анкете-заявлении, так и в системе ВТБ-Онлайн, при оформлении кредита. Также указана стоимость Услуги - 437 241 руб. Как видно из анкеты-заявления заемщика от 13.11.2023 года потребителем ФИО1 был выбран вариант с подключением дополнительной услуги «Ваша низкая ставка», и до фактического заключения кредитного договора было согласовано условие договора о порядке применения дисконта. Условие о данной услуге обоснованно было включено в содержание кредитного договора, поскольку заключению договора предшествовало составление предусмотренного пунктом 18 статьи 5 и пунктом 2 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» заявление, содержащее согласие заемщика на оказание данной дополнительной платной услуги, а также возможность в любой момент отказаться от данной услуги даже после заключения кредитного договора. Указанная дополнительная услуга была выбрана и оплачена заемщиком добровольно. При таких обстоятельствах оснований полагать, что подключение услуги «Ваша низкая ставка» и ее оплата были навязаны заемщику в качестве обязательного условия для предоставления кредита не имеется. Пункт 9 «Ваша низкая ставка» анкеты-заявления и пункт 4 «Процентная ставка» Индивидуальных условий соответствуют требованиям действующего законодательства в части указания процентной ставки по договору и условий, влияющих на ставку (ч. 1, ч. 2 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите»). Действующим законодательством не требуется оформление заявления на приобретение дополнительной услуги в виде отдельного документа. Кредитору необходимо предоставить возможность отказа от дополнительных услуг. В оспариваемой ситуации кредитный договор заключался через систему ВТБ-Онлайн, без участия сотрудников Банка ВТБ (ПАО), каким-либо образом повлиять на подключение дополнительной услуги и/или навязать её Банк ВТБ (ПАО) не мог, что подтверждает самостоятельный выбор заемщиком услуги «Ваша низкая ставка» и согласие со всеми условиями предоставления, в т.ч. порядке и сроках отказа от услуги и возврата оплаченной стоимости. Выводы Службы о том, что услуга не порождает полезного эффекта для заемщика и это является основанием для возврата оплаченной стоимости услуги является неправомерным и необоснованным. Так при ответе на запрос службы Банк ВТБ (ПАО) направил расчёт задолженности по кредитному договору, из которого видно, что начисление процентов производилось по сниженной ставке в размере 9,6% годовых, таким образом, у заемщика был более низкий ежемесячный платеж и сумма начисленных процентов за пользование кредитом. При использовании услуги «Ваша низкая ставка» размер аннуитетного платежа составляет 51 305,79 руб., а без данной услуги размер платежа составит 63 223,37 руб. В выписке по текущему счёту клиента также отражено, что размер первого и последующих ежемесячных платежей составлял 51 305,79 руб., что подтверждает довод Банка о том, что услуга «Ваша низкая ставка» является реальной, была оказана Банком в полном объёме и надлежащим образом, при этом заемщик получил снижение как общей, так и ежемесячной долговой нагрузки и экономию денежных средств. Оказанная услуга была единовременно применена ко всему периоду действия кредитного договора, т.е. финансовую выгоду заемщик получил сразу же при подписании кредитного договора и зачислении денежных средств на его текущий счёт. При этом условиями предоставления услуги «Ваша низкая ставка» предусмотрено, что плата за услугу возвращается: при отказе от услуги в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления договора. Заёмщик должен обратиться в Банк с заявлением об отказе, и возврате Банком платы за Услугу. При этом, в случае подачи заявления об отказе от Услуги в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения договора, плата за Услугу возвращается в полном объеме. В случае, если какое-либо из условий не было исполнено Заемщиком, то плата за услугу не возвращается. В оспариваемой ситуации заявление об отказе от услуги и возврате уплаченной суммы поступило только 30.07.2024 г. (более 1 года с даты получения кредита), при этом в период охлаждения от заемщика таких заявлений не поступало. С учётом фактических обстоятельств дела Банк ВТБ (ПАО) правомерно отказал в возврате стоимости услуги в полном объёме, о чём направил соответствующее уведомление в личный кабинет клиента ВТБ-Онлайн. При этом Банк действовал в строгом соответствие с условиями заключенного договора и действующего законодательства. Заемщик не представил доказательств нарушения Банком действующего законодательства, условий заключенного кредитного договора, в том числе невыполнения обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах либо неправомерности отказа в возврате стоимости оказанной услуги. Просит признать незаконным решение службы финансового уполномоченного <***> от 30.09.2024 года и отменить его.
Представитель заявителя ПАО Банка ВТБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, направила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. Направил письменные пояснения, в соответствии с которыми просил отказать в удовлетворении требований Банка. Считает довод заявителя о том, что решение финансового уполномоченного является незаконным и необоснованным несостоятельны. 13.11.2023 года между заявителем и финансовой организацией с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор № V625/0040-0337438. Изменение условий кредитного договора в части изменения процентной ставки должно осуществляться в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ, а не посредством заключения договора возмездного оказания услуг, предмет которого имеет другое содержание. Действия банка, связанные с реализацией опции, по сути направлены на изменение правоотношений сторон в рамках кредитного обязательства, а потому не могут быть признаны услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ. Учитывая, что подключение Опции изменяет условия кредитного договора в части размера процентной ставки, плата за Опцию является дополнительной платой за кредит и не может быть установлена в твердой денежной сумме. Таким образом, установление платы за кредит в твердой денежной сумме, а именно путем внесения платы в размере 437 241 руб. единовременно на весь период кредитования, нарушает право потребителя на оплату кредита в процентах. С учетом того, что плата за Опцию по договору с банком не возвращается, а потребителем на сумму 437 241 руб., включенную в кредит, уплачиваются проценты, довод банка о получении значительной выгоды при подключении Опции, несостоятелен. Считает, что юридически значимыми обстоятельством, подлежащим установлению, для правильного разрешения дела является законность и обоснованность требований потребителя.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.11.2023 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор <***> с использованием простой электронной подписи, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 437 241 руб. Срок действия кредитного договора - 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита - 13.11.2028 года.
Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 9,6 % годовых.
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,30 процентов годовых применяется при приобретении Заявителем услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору.
В случае отказа Заявителя от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заявителя об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В этом случае процентная ставка по Кредитному договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий.
Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 19,9 % годовых.
Заявление на получение кредита от 13.11.2024 года содержит указание о предоставлении ФИО1 за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 437 241 руб.
Согласно заявлению на получение кредита Услуга «Ваша низкая ставка» включает в себя:
1) Предоставление дисконта к процентной ставке по Договору, при этом дисконт устанавливается в размере 10,30 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи Кредита, и в размере 10,30 процентных пунктов, начиная с 31 календарного дня с даты выдачи Кредита;
2) Подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте Банка www.vtb.ru, на следующих условиях:
- предельный размер Поощрения в виде Начисления ФИО2 устанавливается в размере 349 792 ФИО2;
- увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании Системы Быстрых Платежей в соответствии со Сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), размещенным на официальном сайте Банка www.vtb.ru.».
В заявлении-анкете также указано, что заявитель уведомлен:
1) о праве отказаться от услуги «Ваша низкая ставка» в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления кредитного договора, обратившись в банк с заявлением об отказе и возврате банком платы за услугу «Ваша низкая ставка». При этом в случае подачи заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения кредитного договора, плата за услугу «Ваша низкая ставка» возвращается в полном объеме. При подаче заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» в последующие дни указанного в настоящем пункте срока плата за услугу «Ваша низкая ставка» возвращается за вычетом стоимости части услуги «Ваша низкая ставка», фактически оказанной до дня получения банком заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка», которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги «Ваша низкая ставка»;
2) о том, что в случае подачи заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения кредитного договора, плата за услугу «Ваша низкая ставка» не возвращается;
3) о том, что в случае осуществления досрочного погашения кредита (полного/ частичного) плата за услугу «Ваша низкая ставка» не возвращается. При осуществлении досрочного погашения в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения кредитного договора, плата за услугу «Ваша низкая ставка» возвращается, только если в указанный период заявителем будет подано заявление об отказе от услуги «Ваша низкая ставка».
13.11.2023 года Банком ВТБ (ПАО) на основании распоряжения ФИО1 со счета удержаны денежные средства в размере 437 241 руб. в качестве оплаты Услуги «Ваша низкая ставка».
21.07.2024 года обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, что подтверждается расчетом задолженности за период с 13.11.2023 года по 13.09.2024 года.
27.07.2024 года ФИО1 обратилась в Банк с претензией о возврате денежных средств, уплаченных за услугу «Ваша низкая ставка»
Претензия ФИО1 Банком была отклонена.
Решением финансового уполномоченного <***> от 30.09.2024 года требование ФИО1 удовлетворено, с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 взыскано 437 241 руб.
Указанное решение финансового уполномоченного оспаривается заявителем по настоящему делу.
Удовлетворяя требование потребителя, финансовый уполномоченный руководствуясь положениями ст.ст. 10, 421, 422, 779, 819 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исходил из того, что Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке, предусматривающего понижение полной стоимости кредита по кредитному договору, является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке. При изменении процентной ставки по кредитному договору Заявителю не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной Кредитным договором (изменение кредитного обязательства). Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке не создает для Заявителя отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляет собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не является услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату. Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ). В рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права Заявителя. Таким образом, со стороны Финансовой организации, в нарушение положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ, имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий Кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав Заявителя как потребителя финансовых услуг. Как следствие, подключение Услуги «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы являются неправомерными. Кроме того, как установил финансовый уполномоченный спорная опция (услуга) «Ваша низкая ставка», как видно из дела, в части подписки «Персональный бонус» согласно п. 1.1.3 Таблицы 1 Условия предоставления подписки является для клиента банка бесплатной.
Суд с такими выводами финансового уполномоченного соглашается в силу следующего.
Сумма 437 241 руб. оплачена потребителем только за изменение условий кредитного договора в части процентной ставки, которая является существенным условием кредитного договора, и Банк фактически за спорную сумму никаких услуг потребителю не оказывает.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие ч. 2 ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.
Пунктом 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Из ст. ст. 8 и 10 Закона о защите прав потребителей следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Кроме того, по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Действительно, согласно п. 9 анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 13.11.2024 ФИО1 выразила согласие на приобретение дополнительной услуги – «Ваша низкая ставка». В заявлении-анкете указано: "С условиями предоставления Услуги, ее стоимости ознакомлен и согласен".
В п. 4 кредитного договора <***> от 13.11.2024 года указано: «4.1. Процентная ставка на дату заключения договора: 9,6%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,30% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги – «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получении кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. 4.2. Базовая процентная ставка: 19,90%».
Однако, суд отмечает, что в рассматриваемом случае, кредитор - банк в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
В силу п. 18 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В данном случае следует признать, что сумма кредита была искусственно увеличена Банком на значительную для потребителя стоимость дополнительных совершенно не нужных для него услуг. При обращении потребителя в Банк за получением кредита, он не имеет как таковой заинтересованности в заключении дополнительных услуг. Заемщик (потребитель) обращается в Банк именно с целью получения денежных средств (кредита) и заинтересован в наиболее низкой процентной ставке за пользование денежными средствами. Необходимо иметь в виду то, что потребитель обратилась в Банк с единственной целью – получить кредит, а не для получения дополнительных услуг, то есть в целях удовлетворения иной своей более актуальной и востребованной потребности.
При этом потребителю возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких услуг банком не была предоставлена. Текст кредитного договора и заявление-анкета выполнены машинопечатным способом. Положений о том, как и (или) в каком порядке (каким образом) потребитель не согласившись с тем или иным предложенным Банком условием кредитования может изменить его, ни кредитный договор, ни индивидуальные условия не содержат. В случае если Банк предлагает дополнительные услуги при кредитовании потребителей, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал о наличии права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право.
При таком положении следует признать, что в данном случае сумма дополнительных услуг, включенная банком в сумму кредита, не является следствием осознанного и добровольного действия потребителя.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие ч. 2 ГК РФ" предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
На основании ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Гражданин, как экономически слабая сторона в правоотношениях с профессиональным участником, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны таких правоотношений (Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П).
При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, основания для его отмены отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, принятого по обращению ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) Е.А.Полынкина
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2025 года.
Копия верна Е.А. Полынкина