Решение по делу № 2-1194/2025 от 03.02.2025 - о взыскании денежных средств, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-1194/2025

УИД: 16RS0042-03-2024-014254-38

Решение

именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года город Набережные Челны

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гарипова М.И.,

при секретаре Кирилловой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что 28.11.2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... на сумму 796 791 рубль, сроком на 84 месяца, под 9,4% годовых. При оформлении кредитного договора истцу была навязана услуга по страхованию.

Истцу выдан полис страхования, страховая премия составила 200 791 рубль, которая удержана из стоимости кредита. Страховщиком является АО СОГАЗ.

Истец считала, что ответчик обязан возвратить ей уплаченные денежные средства, так как потребитель не выражала своего желания на получение программы страхования при обращении в банк за кредитом.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в счет возврата уплаченной страховой премии 200 791 рубль, проценты за пользование чужими денежными средствами 52 593 рубля 22 копейки, с продолжением начисления до фактического исполнения решения суда, проценты уплаченные по кредиту в размере 37 800 рублей 41 копейка, неустойка в размере 240 949 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда 20 000 рублей, штраф.

Истец – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах не явки не сообщила.

Представитель истца – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик – представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил. В материалах дела имеется отзыв Банка ВТБ (ПАО), согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать, а также рассмотреть дело без участия из представителя.

Третье лицо – представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещен, о причинах не явки не сообщил.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при неявке лиц.

Выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела видно, что 28.11.2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... на сумму 796 791 рубль, сроком на 84 месяца, под 9,4% годовых

Из пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора следует, что процентная ставка по кредитному договору составляет 9,4% годовых. Данная процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (19,4% годовых) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 10% годовых.

В тот же день истец заключила договор страхования жизни и здоровья с АО "СОГАЗ" (полис "Финансовый резерв" (версия 4.0) сроком до 28.11.2024, с уплатой страховой премии в размере 200 791 рубль. Денежные средства в счет уплаты страховых премий списаны из суммы предоставленного истцу банком кредита.

Требования истца мотивированы тем, что договор страхования навязан ей со стороны банка, поскольку волеизъявления заключить договор страхования она не выражала.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу положений частей 2 и 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела видно, что истец посредством использования электронной подписи подписала кредитный договор и приложенные к нему документы, в которых до нее была доведена полная и достоверная информация об условиях кредитования, не содержащих безусловную обязанность заемщика приобретать дополнительные услуги, а также добровольного характера заключения истцом кредитного договора, а также договора на оказание дополнительных услуг.

Кроме того, истец подписала электронное заявление, которым поручила банку перевести страховые премии на расчетный счет страховой компании.

Материалами дела подтверждается, что договора, были подготовлены для печати с учетом волеизъявления истца, поскольку при заключении кредитного договора посредством системы ВТБ-Онлайн предлагается заключить либо отказаться от дополнительного обеспечения возврата кредита путем заключения договора страхования жизни.

Таким образом, истец добровольно оформила договор страхования, вследствие чего у суда первой инстанции отсутствовали основания для удовлетворения основного исковых требований и требований, вытекающих из него.

Доказательства того, что имело место принуждение истца в материалах дела отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт...) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН:<***>) о взыскании денежных средств, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись