Дело №2-674/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.
при секретаре Колупаевой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 06 сентября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 229 864,68руб., госпошлины в размере 5 498,65руб. Свои требования мотивирует тем, что 05.11.2021 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №ф о предоставлении кредита в сумме 200 000руб. сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов за кредит в размере 26,396% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Денежные средства перечислены на счет ответчика 05.11.2021, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. В связи с чем, 05.05.2022 ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако, данное требование ФИО1 исполнено не было. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.07.2022 в размере 229 864,68руб., в том числе 199 971,55руб. – просроченный основной долг; 21 282,23руб. – просроченные проценты; 166,99руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом; 123,70руб – пени по основному долгу; 407,90руб. – пени по процентам; комиссии – 7 912,31руб.; взыскать госпошлину в размере 5 498,65руб. В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, на рассмотрение дела не явилась.
Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления анкеты (л.д.12) между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 05.11.2021 заключен договор потребительского кредита №ф по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит с возобновляемым лимитом кредитования в размере 200 000руб., сроком доступности лимита до 05.11.2022. Срок возврата кредита: 60 месяцев (с 05.11.2021 по 05.11.2026). Процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых.
Заемщик ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Заявление-анкета, договор потребительского кредита №ф ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями ФИО1 ознакомлена и согласна. Договор подписан аналогом собственноручной подписи ФИО1 (л.д.12, 15-17).
В соответствии с п. 9 договора потребительского кредита №ф заключение договора возможно при открытии заемщику текущего счета и выпуск на его имя банковской карты.
Согласно заявлению ФИО1 от 05.11.2021 на открытие счета и выпуск карты с кредитным лимитом клиент поручает банку выпустить банковскую карту к Карточному счету № (л.д.18).
Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 6860руб (п. 6 договора).
Пункт 14 договора содержит согласие заемщика с «Общими условиями договора потребительского кредита». В заявлении на открытие счета и выпуск карты ответчик выражает согласие с Тарифами АО КБ «Пойдем!», Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!», обязуется оплачивать услуги банка в соответствии с Тарифами.
Согласно п.1.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с даты его подписания обеими сторонами собственноручной подписью, либо с даты его подписания в порядке, предусмотренном п. 8.1 настоящих Общих условий.
В соответствии п. 8.1 Общих условий письменная форма договора потребительского кредита считается соблюденной, в том числе, при подписании Индивидуальных условий электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, предусмотренном Правилами пользования системой «Интернет-Банк» в АО КБ «Пойдем!». В случае, если договор подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, то договор потребительского кредита, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию заемщика, и совершение операций в системе «Интрнет-Банк», являются документами, подтверждающими волеизъявление заемщика заключить договор потребительского кредита. Подтверждением заключения договора потребительского кредита на согласованных заемщиком условиях, является перевод суммы кредита на счет заемщика.
Факт выполнения АО КБ «Пойдём!» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской от 25.07.2022 по лицевому счету № по договору №ф от 05.11.2021 (л.д.10).
Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.
Из выписки от 25.07.2022, справки о качестве обслуживания задолженности от 25.07.2022, предоставленных истцом, следует, что ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит (л.д.9,10).
Пунктом 12 договора потребительского кредита от 05.11.2021 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательств.
Из п. 4.2.2 Общих условий следует, что в случае нарушений заемщиком договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов и иных расходов кредитора, продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк может потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. При этом кредитор направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов – 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
05.05.2022г. АО КБ «Пойдём!» в адрес ФИО1 направлено требование, в котором банк требует погасить просроченную задолженность по кредитному договору потребительского кредита от 05.11.2021г. по состоянию на 05.05.2022г. в размере 225 162,62руб., не позднее 04.06.2022г. (л.д.19).
До настоящего времени кредит не погашен.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.
Взимание с ответчика комиссии за снятие наличных и перевод денежных средств подтверждается Тарифами банка по выпуску и обслуживанию карт, согласно которым за снятие наличными кредитных средств в пунктах выдачи наличных или устройствах самообслуживания (банкоматах) и безналичное списание средств с карточного счета, кроме случаев оплаты товаров и услуг, взимается комиссия 5,9% от суммы, но не менее 590руб.
Из выписки по счету видно, что 05.11.2021 ответчиком снята сумма в размере 47600руб., два раза осуществлен перевод денежных средств на другой счет в сумме 143 300руб. и 7 500руб.
В связи с чем, требования истца о взыскании комиссии: «Комиссия за снятие наличных», «Комиссия за перевод средств», в общей сумме 7 912,31руб. суд также считает подлежащими удовлетворению.
Из представленного АО КБ «Пойдём!» расчета задолженности по кредитному договору №ф от 05.11.2021, следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 05.11.2021 по 25.07.2022 составила 229 864,68руб., из них: основной долг – 199 971,55руб., проценты по основному долгу – 21 282,23руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 166,99руб., пени по основному долгу – 123,70руб., пени по просроченным процентам – 407,90руб., комиссии 7 912,31руб. (л.д.11).
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств об отсутствии указанной задолженности суду не предоставлено.
Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору №ф от 05.11.2021, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.
Таким образом, требования АО КБ «Пойдем!» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
20.06.2022г. истцом оплачена госпошлина в сумме 2 749,32руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 19.07.2022г. ранее выданный судебный приказ отменен (л.д.8), то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску.
С ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 5 498,65руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору <***>/21ф от 05.11.2021 за период с 05.11.2021 по 25.07.2022 в сумме 229 864,68руб., из них: основной долг – 199 971,55руб., проценты по основному долгу – 21 282,23руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 166,99руб., пени по основному долгу – 123,70руб., пени по просроченным процентам – 407,90руб., комиссии - 7 912,31руб
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО КБ «Пойдем!» госпошлину в размере 5 498,65руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 08.09.2022.
Судья Н.Д.Дзюба