Решение по делу № 2-424/2023 от 11.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-424/2023 г.

УИД № 48RS0015-01-2023-000444-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г.Лебедянь

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Коленкиной Н.В.,

при секретаре Шаповаловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ООО «Региональная служба Взыскания» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 90843 рубля 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1360 рублей 87 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что между АО «Связной Банк» и ФИО1

был заключен кредитный договор № от 09.07.2011 года, согласно которому АО «Связной Банк» предоставил ФИО1 кредит, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. В соответствии с договором ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности, путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счёт погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. В нарушение установленных договором сроков оплаты, а так же, не смотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору не были возвращены. ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав (требований) цессии №1/С-Ф в соответствии с которым, право требования к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Феникс. 29.12.2016 года ООО «Феникс» заключил с СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД договор уступки прав (требований) цессии №1 в соответствии с которым, право требования к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 12.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная служба Взыскания» был заключен договор уступки прав (требований) цессии в соответствии с которым, право требования к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к истцу. Определением мирового судьи Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района Липецкой области от 02.07.2021 года отменён судебный приказ мирового судьи Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района Липецкой области о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентов за пользование по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 97628 рублей 34 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1564 рубля 43 копейки. В период с 28.09.2020 года по 12.11.2021 года от ответчика получены денежные средства в сумме 8349 рублей 55 копеек. На дату уступки права общая сумма задолженности ФИО1 составляла 124962 рубля 79 копеек, из которой задолженность по основному долгу 79 846 рублей 97 копеек, задолженность по процентам за пользование 10996 рублей 25 копеек, задолженность по штрафам 5 800 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам 1382 рубля 07 копеек, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 26 936 рублей 87 копеек. На дату обращения истца в суд задолженность ФИО1 по основному долгу и процентам за пользование составляет 90843 рубля 22 копейки, которая образовалась в период с 09.07.2011 года по 17.05.2023 года.

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная служба Взыскания», ответчик ФИО1, надлежаще извещённые о дне, времени и месте слушания дела, не явились. В адресованном суду заявлении представитель истца – ООО «Региональная служба Взыскания» по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в его отсутствие. В адресованном суду заявлении ответчик ФИО1 просил рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что исковые требования не признаёт, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Частями 1 и 3 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Судом достоверно установлено 09.06.2011 года ФИО1 обратился в АО «Связной Банк» с заявлением (офертой) о выдаче на его имя банковской карты Master Card Unembossed и открытии ему специального карточного счёта в рублях № со следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80000 рублей, расчётный период с 21 по 20 число месяца, процентная ставка 24%, минимальный платёж 5000 рублей, дата платежа 10 число каждого месяца, льготный период доступен до 50 дней. Дата начала использования карты 09.07.2011 года, срок действия карты 12/2012 года. Комиссия за годовое обслуживание кредитных карт 600 рублей. Карта получена ФИО1 09.07.2011 года.

Из п.6.3, 6.4, 6.5, 6.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) следует, что проценты за пользование кредитными денежными средствами и начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период использования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчётного периода начинается платёжный период. В течение платёжного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами, Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность останется непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Согласно п..7.2, 7.3,7.5, 7.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) следует, что датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счёт, указанный в заявлении на кредит. Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объёме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а так же все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путём зачисления всей суммы кредита на счёт, указанный в заявлении на кредит. Комиссия за организацию кредитного процесса (если применимо), списывается со счёта в безакцептном порядке). Размер подлежащей уплате неустойки определяется тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора.

С условиями кредитного договора № от 09.07.2011 года, графиком платежей, общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в связной Банк (ЗАО) ФИО1 полностью ознакомлен. Доказательств обратного, ответчиком ФИО1 суду не предоставлено.

В соответствии с правилами ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Принимая во внимание, что согласно данной норме правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, то есть на той стадии, на которой выбывает правопредшественник, следовательно, правопреемство возможно на стадии исполнения решения.

Процессуальное правопреемство, то есть замена одной из сторон процесса другим лицом, правопреемником, происходит в тех случаях, когда права и обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения переходят к другому лицу, которое не принимало участие в данном процессе.

Основой правопреемства является правопреемство, предусмотренное нормами материального права, в частности нормами ГК РФ.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из договора уступки прав требования (цессии) №1/С-Ф, заключенного 20.04.2015 года между связной банк (Акционерное общество) в лице председателя правления ФИО4, действующего на основании устава, с одной стороны и ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО5, действующего на основании Устава, с другой стороны, следует, что связной банк (АО) уступает права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от 09.07.2011 года ООО «Феникс», в размере 104811 рублей 04 копейки.

Из договора уступки прав требования (цессии) №2-Ф, заключенного 29.12.2016 года между ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО3, действующего на основании устава, с одной стороны и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в лице директора ФИО6, действующего на основании устава, с другой стороны, следует, что ООО «Феникс» уступает СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от 09.07.2011 года ООО «Феникс», в размере в размере 104 811 рублей 04 копейки.

12.11.2023 года по договору уступки прав требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило ООО «Региональная служба взыскания» право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 09.07.2011 года в размере 124 962 рубля 79 копеек.

Факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом суммы задолженности, из которого следует, что денежные средства ответчиком вносились с нарушением графика платежей. Общий размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09.07.2011 года по состоянию на 24.04.2015 года составляет 104811 рублей 04 копейки.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиком ФИО1 не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района Липецкой области от 02.07.2021 года отменён судебный приказ мирового судьи Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района Липецкой области о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентов за пользование по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 97628 рублей 34 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1564 рубля 43 копейки.

Судом установлено и следует из искового заявления, что в период с 28.09.2020 года по 12.11.2021 года от ответчика получены денежные средства по спорному кредитному договору в сумме 8349 рублей 55 копеек.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности в заявленном истцом размере по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 90843 рубля 22 копейки ответчиком ФИО1 суду не предоставлено.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности при разрешении судом заявленных исковых требований.

При разрешении указанного ходатайства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктами 10, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. С учетом того, что в силу части 2 статьи 44 ГПК РФ для правопреемника обязательны все действия, совершенные в процессе до его вступления в дело, повторное заявление о применении срока исковой давности или ходатайство о восстановлении срока исковой давности не требуется.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям.

Поскольку в установленные договором сроки обязательство подлежало исполнению заемщиком по частям, то течение трехлетнего срока исковой давности в отношении каждого ежемесячного платежа должно начинаться отдельно по каждому просроченному платежу, а не по окончании срока его исполнения.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 90843 рубля 22 копейки за период с 09.07.2011 года по 17.05.2023 года.

Из материалов дела следует, что дата начала действия карты 09.07.2011 года, срок действия карты до 12.2012 года, датой платежа является каждое 10 число месяца, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору направлено мировому судье Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района Липецкой области 07.09.20220 года, которое поступило мировому судье 23.09.2020 года; 28.09.2020 года мировым судьёй Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору, который 02.07.2021 года мировым судьёй был отменён.

Исковое заявление по настоящему делу направлено в Лебедянский районный суд 23.05.2023 года, что следует из почтового конверта. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковая давность распространяется на период, предшествующий 23.05.2023 года, но с учетом перерыва срока исковой давности ввиду вынесения судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности был прерван обращением за защитой нарушенного права, с момента обращения в суд за выдачей судебного приказа 07.09.2020 года (даты направления мировому судье заявления о выдаче судебного приказа) по 01.07.2021 года (даты предшествующей дню вынесения определения об отмене судебного приказа), срок не тек. Данный срок составляет 9 месяцев 24 дня, а поэтому истец вправе потребовать взыскать с ответчика задолженность за период с 30.07.2019 года по 23.05.2023 года (с учетом обращения в суд 23.05.2023 года – срок исковой давности), за минусом 9 месяцев 24 дня, - с 30.07.2019 года, истец просит взыскать задолженность с 09.07.2011 года по 17.05.2023 года, а согласно условиям кредитного договора срок действия карты до 12.2012 года, согласно расчету задолженности расчёт задолженности произведён по состоянию на 24.04.2015 года и после указанного времени задолженность ответчику по спорному кредитному договору не начислялась, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для подачи настоящего иска в суд по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 90843 рубля 22 копейки.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 90843 рубля 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1360 рублей 87 копеек, отказать.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» ОГРН <***> ИНН <***>, расположенному по адресу: <...>, в удовлетворении исковых требований к ФИО1, родившемуся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты> по адресу: <адрес>, о взыскании денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 09.07.2011 года в сумме 90843 рубля 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 360 рублей 87 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд.

Судья Н.В.Коленкина