Мотивированное решение по делу

УИД: 52RS0№-96

изготовлено 02.04.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

р.п. Бутурлино 20 марта 2025 года

Перевозский межрайонный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Зиминой Е.Е.,

при секретаре Шмелевой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2-28/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере №; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство №Fe, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере № руб., способ реализации – с публичных торгов.

Исковые требования обоснованы ПАО «Совкомбанк» со ссылкой на положения ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный ФИО1 №. По ФИО1 кредитного ФИО1 Банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №, 2008, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных ФИО1 потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных ФИО1 потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих ФИО1 потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от ФИО1 в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения ФИО1 потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 293 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере № руб. Общая задолженность составляет № руб., комиссия за ведение счета № руб., иные комиссии № руб., просроченные проценты № руб., просроченная ссудная задолженность № руб., просроченные проценты на просроченную суду № руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду № руб., неустойка на просроченную ссуду № руб., неустойка на просроченные проценты № руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного ФИО1, залогом: транспортным средством №, 2008, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. При определении начальной продажной цены просят применить положения п. 8.14.9 Общих ФИО1 потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 42,2%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять № 61 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному ФИО1. Данные требования ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать ФИО1.

Представитель истица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, были уведомлены о дате, месте и времени его проведения надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отправке судебной повестки на адрес электронной почты Банка, почтовое уведомление о вручении судебной повестки, представитель по доверенности ФИО5 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указала, что против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, уведомлялся судом по месту его регистрации, установленному на основании адресной справки, конверт с судебной повесткой вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" - юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233-235 ГПК РФ, отсутствие доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам, с тем, что бы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие, и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении ФИО1. ФИО1 определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего ФИО1 предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ФИО1 считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным ФИО1. Существенными являются ФИО1 о предмете ФИО1, ФИО1, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО1 данного вида, а также все те ФИО1, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 заключается посредством направления оферты (предложения заключить ФИО1) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней ФИО1 считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или ФИО1. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или ФИО1. На основании ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному ФИО1 одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО1) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО1 обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредитный ФИО1 считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на ФИО1, предусмотренных ФИО1, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или ФИО1 займа, в случаях, когда ФИО1 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если кредитным ФИО1 предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда ФИО1 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в ФИО1 нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или ФИО1.

ФИО1 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по ФИО1 (часть 2).

Письменная форма ФИО1 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО1 принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере №. на 60 месяцев, процентная ставка 26,9% годовых.

На основании заявления ФИО2 ПАО «Совкомбанк» открыл на имя ФИО2 кредитную линию на следующих ФИО1: лимит кредитования № руб., при этом лимит кредитования может быть увеличен, срок лимита 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка установлена в размере 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Индивидуальные ФИО1 потребительского кредита были подписаны ФИО2 электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 40 мин.

В индивидуальных ФИО1 указано, что ФИО1 ознакомился с Общими ФИО1, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 12 Индивидуальных ФИО1 потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих ФИО1 потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от ФИО1 в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения ФИО1 потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный ФИО1 №, кредит был предоставлен на потребительские цели.

Количество, размер и периодичность платежей ФИО1 – ежемесячно, равными платежами в размере № руб., последний месяц № руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. ФИО3 по ФИО1 обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты на него.

ФИО3 банком были предоставлены транши на общую сумму № руб., которыми ФИО3 воспользовался.

По ФИО1 кредитования ФИО3 был обязан заключить ФИО1 Банковского счета и ФИО1 залога транспортного средства.

При подаче заявления о предоставлении транша ФИО2 просил рассмотреть настоящее заявление, как его предложение (оферту) о заключении с Банком ФИО1 залога Транспортного средства в рамках ФИО1 потребительского кредита на ФИО1, указанных в Общих ФИО1 потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательства ФИО1 по ФИО1 является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка №-Fe, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, залоговая стоимость транспортного средства составляет № руб.

Согласно информации Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог автомобиля (VIN) № был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления о возникновении залога №718, залогодатель ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен ФИО1 залога транспортного средства, указанного в исковом заявлении в обеспечение исполнения обязательств по кредитному ФИО1.

ФИО1 ФИО3 за время пользования кредитом выплатил № руб. ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 возникла просроченная задолженность в связи с неуплатой кредита, которая составляет более 60 календарных дней.

Задолженность ФИО3 составляет № руб., из которых: комиссия за ведение счета № руб., иные комиссии № руб., просроченные проценты № руб., просроченная ссудная задолженность № руб., просроченные проценты на просроченную суду № руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду № руб., неустойка на просроченную ссуду № руб., неустойка на просроченные проценты №. Истец представил суду расчет задолженности.

При подготовке дела к судебном разбирательству, ФИО3 был уведомлен телефонограммой о рассмотрении судом дела, возражений относительно исковых требований ПАО «Совкомбанк» не представил, альтернативного расчета так же не представил, из чего суд приходит к выводу, что исковые требования и взыскиваемая сумма ответчиком не оспариваются.

Представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет исковых требований судом проверен, он является математически верным, данный расчет судом принимается. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному ФИО1 в размере № руб. Исковые требования в данной части основаны на законе и ФИО1 заключенного кредитного ФИО1. Оснований для снижения размера неустойки, суд не усматривает.

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль №, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной цены в размере № руб., способ реализации – с публичных торгов.

Согласно ответа ОГИББ МО МВД России «Княгининский», данный автомобиль зарегистрирован на имя ФИО2

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если ФИО1 залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при ФИО1, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком ФИО3 нарушены ФИО1 по кредитному ФИО1, суд полагает, правовые основания к обращению взыскания на предметы залога (транспортное средство №, 2008, №) имеются, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Такое соглашение суду не представлено.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в ФИО1 залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в ФИО1 залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

Поскольку с даты заключения ФИО1, с ФИО1 о залоге автомобиля, прошло более двух лет, фактическое местонахождение транспортного средства не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для определения начальной продажной стоимости автомобиля на торгах, указанной в ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. Начальная продажная стоимость заложенного имущества – автомобиля, будет устанавливаться судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно статье 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

В удовлетворении исковых требований (об определении судом начальной продажной цены в размере №.), должно быть отказано, судом устанавливается лишь способ реализации - с торгов.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в размере № руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика, как судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

решил :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство № 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив способ реализации – с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований об определении начальной продажной цены автомобиля № года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в размере №., отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Бутурлинский районный суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Зимина