дело № 2-268/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Малые Дербеты 29 июня 2023 г.

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дорджиевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в Элистинский городской суд Республики Калмыкия с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Связной Банк» (далее - АО «Связной Банк», Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 95 850 руб. 72 коп., состоящая из основного долга - 60446 руб. 58 коп., процентов на непросроченный основного долг - 29054 руб. 14 коп., комиссии - 600 руб., штрафов - 5750 руб. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы Банка. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №/С-Ф. В тот же день ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 95 850 руб. 72 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3075 руб. 52 коп., всего в общей сумме 98 926 руб. 24 коп.

Определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ указанное гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО5, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту им внесен ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования ООО «Феникс» по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами ст.ст. 432 и 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и видно из материалов дела, на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты АО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с ним кредитный договор № №, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом кредитования 80000 руб.

В соответствии с «Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (закрытое акционерное общество)» (далее - «Общие условия»), являющимися неотъемлемой частью договора, Банк вправе отправлять на номер мобильного телефона, либо адрес, в том числе адрес электронной почты, указанный клиентом в предоставленном в Банк заявлении, сообщения, содержащие информацию о размере текущей и просроченной задолженности, а также иную информацию, касающуюся банковских розничных продуктов и услуг, предлагаемых и предоставляемых клиенту (п. 2.4.10). Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) с соответствующими Тарифами. Сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном банке (ЗАО)» (п.п. 5.5 и 5.10). Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором (п. 6.3). Услуга СМС-информирование позволяет клиенту круглосуточно получать на свой номер мобильного телефона уведомления в формате СМС-сообщения о совершенных по карте авторизациях и доступном остатке после проведения каждой авторизации (п. 9.2).

Согласно п.п. 8.1, 8.4 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты процентная ставка годовых за пользование кредитом составила 24% годовых. Минимальный платеж, погашаемый в платежный период, – 5000 руб., размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности – 1250 руб.

Исходя из вышеуказанных требований, ФИО1 с момента активации карты и снятия наличных средств должен производить ежемесячную оплату минимального платежа по кредиту в размере 5000 руб.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно представленному расчету задолженности, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла в размере 95 850 руб. 72 коп., состоящая из основного долга - 60446 руб. 58 коп., процентов на непросроченный основного долг - 29054 руб. 14 коп., комиссии - 600 руб., штрафов - 5750 руб.

Таким образом, судом установлено, что АО «Связной Банк» надлежащим образом выполнило условия договора, открыв банковский счет ФИО1 и выдав заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит путем открытия специального карточного счета с лимитом кредитования в размере 80 000 руб. под 24% годовых. Заемщик же нарушил условия кредитного договора, так как свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» на основании договора уступки прав требования (цессии) №/С-Ф уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что общая сумма уступаемых прав должника по кредитному договору № S_LN_5000_212552 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 850 руб. 72 коп.

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования ФИО1 извещен о заключении вышеуказанного договора между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс». Предъявляемые требования к взысканию составляют 95 850 руб. 72 коп.

Таким образом, к ООО «Феникс» перешли права требования АО «Связной Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_212552 от ДД.ММ.ГГГГ

При этом установленные судом обстоятельства о допущении заемщиком ФИО1 нарушения обязательств по погашению кредита, выразившегося в несвоевременном и не в полном объеме внесении платежей по погашению кредита без уважительных причин, а также факт замены кредитора в обязательстве, ответчиком не оспариваются.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности для защиты права по иску.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд исходит из того, что указанное ходатайство ответчика ФИО1 является обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат заемных денежных средств по частям и в размере ежемесячного минимального платежа. Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно Общим условиям Банк ежемесячно формирует и сообщает клиенту об ежемесячном платеже. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами.

Как следует из расчета задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету при ненадлежащем исполнении заемщиком по внесению обязательного минимального платежа, последний платеж ответчиком произведен по погашению кредита по кредитному договору в размере 3737 руб. 84 коп. – ДД.ММ.ГГГГ, что соотносится с доводами ответчика об осуществлении им последнего платежа в счет погашения кредита.

Поскольку по условиям договора заемщик обязан был осуществлять возврат заемных денежных средств в размере очередного минимального платежа сформированного Банком 10-го числа каждого месяца, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № Элистинского судебного района Республики Калмыкия в определении от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору отказано.

Поскольку срок исковой давности по настоящему делу истек до момента обращения к мировому судье – в мае 2016 г., то время со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, не имеет правового значения для исчисления исковой давности.

Истец ООО «Феникс» (согласно почтовому конверту) обратился в Элистинский городской суд Республики Калмыкия ДД.ММ.ГГГГ в порядке искового производства, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

В связи с чем суд находит состоятельными доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока давности, суд признает установленным факт пропуска истцом ООО «Феникс» срока обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, и считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: судья О.В. Бадмаева

Копия верна: судья О.В. Бадмаева