Дело № 2-60/2026 (№ 2-1010/2025)

УИД 18RS0021-01-2025-001576-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2026 года г. Можга Удмуртская Республика

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – Истец, ПАО Сбербанк) обратилось с исковым заявлением к ИП ФИО1 (далее по тексту – Ответчик, Заемщик) и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг (далее по тексту – Кредитный договор).

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №*** от дд.мм.гггг, выдало кредит ИП ФИО1, в сумме 300 000,00 рублей под 21,9% годовых, на срок 36 месяцев.

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.13 Кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 Кредитного договора).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежищим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Для обеспечения исполнения обязательства по Кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2

Договор поручительства подписан ПЭП ФЛ Поручителем, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем, признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.6 договора поручительства).

Пунктом 6.5 Общих Условий кредитования и п. 4.5. Общих Условий поручительства, установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика и Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Ответчиком, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнены надлежащим образом, в связи с чем Истцом были направлены письма с требованием досрочного возвращения суммы кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

По заявлению Истца мировым судьей судебного участка <***> Удмуртской Республики, вынесен судебный приказ №*** о солидарном взыскании с должников ИП ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, денежных средств в размере 300 384, 02 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3101,92 рубля.

Определением от дд.мм.гггг мирового судьи по заявлению ФИО2 судебный приказ №*** отменен.

дд.мм.гггг Истец обратился в Можгинский районный суд Удмуртской Республики солидарном взыскании с должников ИП ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, денежных средств в размере 304 127, 17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10103,18 руб.

Определением Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 30.06.2025 года, производство по гражданскому делу приостановлено, в связи с тем, что ФИО2 является участником специальной военной операции.

Определениями Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 11.11.2025 года - производство по делу возобновлено, от дд.мм.гггг – материалы в отношении ФИО2 выделены в отдельное производство (дело №***), производство по выделенному гражданскому делу приостановлено.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика ИП ФИО1 задолженность по Кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, денежные средства в размере 304 127,17 руб., в том числе;

- просроченный основной долг – 275 700 (двести семьдесят пять тысяч семьсот) рублей 17 копеек;

- просроченные проценты – 24 683 (двадцать четыре тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 53 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг – 2 145 (две тысячи сто сорок пять) рублей 75 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 597 (одна тысяча пятьсот девяносто семь) рублей 40 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 103 (десять тысяч сто три) рубля 18 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ИП ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом, уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих произвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами, либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 года в ст.2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п.3) установил, что неквалифицированной электронной подписью, является электронная подпись, которая:

Получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

Позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

Позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

Создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В порядке пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №*** от дд.мм.гггг, выдало кредит ИП ФИО1, в сумме 300 000,00 рублей под 21,9% годовых, на срок 36 месяцев.

Кредитный договор заключен на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 ГК РФ, Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее по тексту – Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети интернет по адресу http//www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу. Факт подписания документов простой электронной подписью подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Кредит был предоставлен для развития бизнеса заемщика. Согласно сведениям ЕГРИП ФИО1 имеет действующий статус индивидуального предпринимателя с дд.мм.гггг.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - ежемесячные аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита (по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, п.6 Заявления о присоединении). Таким образом платежная дата: 08 число месяца, начиная с дд.мм.гггг. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования (пункт 7 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя, при выборе типа погашения аннуитетными платежами: размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по приведенной формуле аннуитетных платежей.

Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик оплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (п. 3.3, 3.5 Общих условий кредитования ИП).

При погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита п. 3.6.2 Общих условий кредитования ИП).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет №*** (счет) Заемщика, открытый у Кредитора.

Согласно пунктам 6.5, 6.5.1 Общих условий кредитования ИП банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, зачислив сумму кредита на счет ИП ФИО1 №*** - дд.мм.гггг, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, допускалась просрочка платежа, последний платеж совершен дд.мм.гггг.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, в адрес заемщика дд.мм.гггг было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчета, произведенного истцом, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (включительно) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 304127,17 руб., в том числе: основной долг – 275700,49 руб., проценты за пользование кредитом – 24683,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2145,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 1597,40 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя определено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат или комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от дд.мм.гггг в части своевременного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, требования истца о взыскании неустойки с ответчика являются законными и обоснованными.

Оценивая степень соразмерности неустойки, учитывая соотношение сумм неустойки и задолженности, длительность неисполнения обязательства, условия кредитного договора, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Каких-либо доказательств, подтверждающих внесение ответчиком платежей по кредитному договору в большем размере, чем это отражено в расчете задолженности, представленном банком, отсутствия задолженности по договору, ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 304127,17 руб., в том числе: основной долг – 275700,49 руб., проценты за пользование кредитом – 24683,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2145,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 1597,40 руб., подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 10103,18 руб., что подтверждается платежными поручениями от дд.мм.гггг №*** и от дд.мм.гггг №***.

На основании ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения судом исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом государственную пошлину в размере 10103,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, в размере 304 127 (триста четыре тысячи сто двадцать семь) руб. 17 коп., в том числе;

- просроченный основной долг – 275 700 (двести семьдесят пять тысяч семьсот) рублей 49 копеек;

- просроченные проценты – 24 683 (двадцать четыре тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 53 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг – 2 145 (две тысячи сто сорок пять) рублей 75 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 597 (одна тысяча пятьсот девяносто семь) рублей 40 копеек,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 103 (десять тысяч сто три) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья - /подпись/ Н.В. Ходырева