УИД 22RS0№-84

№

Заочное решение

Именем Российской Федерации

<адрес> 31 июля 2025 года

Ребрихинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мазур Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата>, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований ссылается на то, что <дата> между Банком и ответчиком заключен Кредитный договор №, на основании которого ФИО1 был выдан кредит в размере 720 000, рублей на срок 360 месяцев под 12,5% годовых на покупку земельного участка с кадастровым номером №, площадью 2430+/-34,51 кв.м. и жилого дома с кадастровым номером №, площадью 31,6 кв.м., расположенных по адресу: Россия, <адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщику было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены.В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик представил Банку залога приобретаемое имущество. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 806 020,60 руб., в том числе просроченная основной долг 717 295,59 руб., просроченные проценты 53 453,63 руб., неустойка за просроченный основной долг 29,89 руб., неустойка на просроченные проценты 1031,11 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 34 210,38 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 806 020,60 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 61 120,41 руб. и обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2430+/-34,51 кв.м. и жилой дом с кадастровым номером №, площадью 31,6 кв.м., расположенные по адресу: Россия, <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 810 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен.

Суд на основании ч.ч.3, 4 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) признал возможным провести судебное заседание в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд

установил:

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в размере 720 000 рублей. Кредит предоставлен сроком на 360 месяцев под 12,5% годовых.

Как следует из кредитного договора ФИО1 получил на руки экземпляр кредитного договора, индивидуальные условия кредитования.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания кредитного договора № от <дата> либо признания его условий (договора в целом) недействительными, сторонами не представлено.

Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

Согласно выписке по счету ответчик выплаты по предоставленному кредиту производил нерегулярно и не в полном объеме предусмотренного платежа до <дата> в размере 1470,18 руб., более суммы в счет оплаты кредита от него не поступали. Доказательств оплаты сумм по кредиту в более поздние сроки ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, с разъяснением, в случае неисполнения требования, об обращении Банка в суд с исковым заявлением о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности, причитающихся процентов и неустоек, направлено банком ответчику <дата>.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций являются правомерными.

В соответствии с графиком осуществления платежей, заявления-оферты, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами каждое 21 число месяца. При нарушении срока возврата кредита и процентов уплачивается неустойка в размере 7,5 %, что соответствует размеру Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Исходя из принципа диспозитивности гражданского законодательства, и, учитывая факт отсутствия прямого запрета в законодательстве (действовавшего на дату заключения договора) на наличие в договоре подобных условий, указание в заявлении-оферте о начислении неустойки за несвоевременное погашение суммы кредита и/или процентов в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, не противоречит действующему законодательству. Поскольку в соответствии со ст.329, 330 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указывалось выше и следует из подписанного ответчиком кредитного договора, Индивидуальных условий кредитования им получены на руки, то есть ФИО1 был известен объем его ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств перед кредитором.

Согласно исковому заявлению, сумма задолженности по состоянию на <дата> – 806 020,60 руб., в том числе просроченная основной долг 717 295,59 руб., просроченные проценты 53 453,63 руб., неустойка за просроченный основной долг 29,89 руб., неустойка на просроченные проценты 1031,11 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 34 210,38 руб.

Проверив расчет задолженности, суд находит его правильным.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, отсутствие вины кредитора в возникновении просрочки, размер задолженности, период неисполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки (34 210,38+1031,11+29,89 = 35271,38 руб.), заявленная Банком, соразмерна последствиям допущенных ФИО1 нарушений условий договора, оснований для её уменьшения на основании ст.333 ГК РФ не имеется.В части разрешения требования о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание природу и сущность кредитного договора (предоставление суммы кредита с условием ежемесячного возврата оговоренной суммы), а также срок просрочки, суд считает допущенное ответчиком нарушение кредитного договора существенным и достаточным основанием для его расторжения.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 Закона, залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст.54.1 Закона, в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п.5 ст.54.1 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В рассматриваемом деле предусмотренные ст.54.1 Закона основания для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, отсутствуют.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, заемщик систематически нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заемщик фактически отказался от исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительных характер, размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Исходя из установленной залоговой стоимости жилого дома, 5% от нее составляет 25 000 рублей, 5 процентов от рыночной стоимости земельного участка составляет 20 000 руб. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщика перед Банком на <дата> составляет 806 020,60 руб., что превышает 5% стоимости жилого дома и земельного участка.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст.78 Закона).

Согласно ч.2 ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Начальная продажная цена заложенного имущества в размере 810 000 рублей ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере указанным в исковом заявлении 810 000 рублей.

При этом суд считает необходимым разъяснить, что в силу п.4 ст.348 ГК РФ, должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчики не предоставили обоснованных возражений по поводу иска, документов, свидетельствующих об оплате задолженности, в адрес суда также не поступало, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки.

Госпошлина, уплаченная за рассмотрение требований имущественного и неимущественного характера в размере 61 120,41 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № и ФИО1 <дата>.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 806 020,60 руб., в том числе просроченная основной долг 717 295,59 руб., просроченные проценты 53 453,63 руб., неустойка за просроченный основной долг 29,89 руб., неустойка на просроченные проценты 1031,11 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 34 210,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 61 120,41 руб., всего взыскать 867 141 (восемьсот шестьдесят семь тысяч сто сорок один) рубль 01 копейку.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № в счет исполнения кредитного договора № от <дата> на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2430+/-34,51 кв.м., расположенный по адресу: Россия, <адрес> жилой дом с кадастровым номером №, площадью 31,6 кв.м., расположенный по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - 810 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Мазур