Дело № 2-1841/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2023 года город Тверь
Московский районный суд города Твери в составе:
председательствующего судьи Гореева С.Р.,
при секретаре Михалевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Тверское отделение №8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Тверское отделение №8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что в результате публичной оферты, путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленнным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от 12 ноября 2018 года. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми вышеизложенными документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с пунктом 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы ежемесячного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее 21 календарных дней с даты оформления отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательств взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с пунктом 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик досрочно обязуется ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 21 мая 2022 по 28 апреля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174522 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 16081 рубль 11 копеек, просроченный основной долг – 158440 рублей 95 копеек. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не исполнено. На основании изложенного, ссылаясь на требования статей 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение №8607 просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте за период с 21 мая 2022 года по 28 апреля 2023 года (включительно) в размере 174522 рублей 06 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4690 рублей 44 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Cбербанк в лице филиала –Тверское отделение № 8607, извещенного о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки в судебное заседание не представила. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика, возвращена в суд с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения.
С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статьям 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 845 и пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В судебном заседании установлено, что в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что ответчик ФИО1 ознакомлена с содержанием общих условий, Тарифов Банка, Памяткой Держателя, памяткой по безопасности, согласна с ними и обязуется их исполнять.
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 30000 рублей. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, в том числе в совокупности: -сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме задолженности по карте, завершения мероприятия по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом договора. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9 % годовых. при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.
Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, выпущенных с 01 июля 2014 года до 01 августа 2020 года, для отражения операций, совершаемых с использованием карты, в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Датой платежа является дата, не позднее которой клиент должен погасить счет карты на сумму и в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей) Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней.
В подтверждения заключения договора на предоставление возобновляемой кредитной линии истцом представлена анкета клиента, заявление об открытие счета и выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанные ФИО1, в связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу о соблюдении сторонами необходимой письменной формы договора, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
Факты заключения с банком договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, выдачи карты по эмиссионному контракту № от 12 ноября 2018 года, открытия счета № для отражения операций, а также факт пользования банковской картой, ответчиком не оспаривается.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из представленного банком расчета задолженности усматривается, что ответчик свои обязательства по заключенному с истцом договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.
Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, согласно расчету, представленному истцом, за период с 21 мая 2022 года по 28 апреля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174522 рублей 06 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 158440 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 16081 рубль 11 копеек.
13 января 2023 года мировым судьей судебного участка № 72 Тверской области по заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 вынесен судебный приказ № 2-44/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитной карте, который определением мирового судьи от 16 марта 2023 в связи с поступлением возражений ФИО1
Из материалов дела следует, что истцом 15 ноября 2022 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 15 декабря 2022 года.
Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком указанного требования, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону.
Поскольку заемщиком были нарушены условия договора по возврату кредита, возникла просроченная задолженность, при этом заявленные в досудебном порядке требования банка ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте являются обоснованными.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте за период с 21 мая 2022 года по 28 апреля 2023 года (включительно) в сумме 174522 рублей 06 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4690 рублей 44 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 129516 от 04 мая 2023 года и № 5808 от 26 декабря 2022 года.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, уплаченная при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитной карте, выданной по эмиссионному контракту № от 12 ноября 2018 года за период с 21 мая 2022 года по 28 апреля 2023 года в сумме 174522 рублей 06 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 4690 рублей 44 копейки.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий С.Р. Гореева
Решение в окончательной форме принято 11 июля 2023 года.