УИД 31RS0001-01-2023-000581-65 Дело № 2 – 666/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2023 года г. Алексеевка Белгородской области

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Слепцовой Е.Н.,

при секретаре Мирошник Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

18.10.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор № ... на сумму 493644, 68 руб. сроком на 84 месяца под 28,4 % годовых. Кредит выдавался на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору в залог объекты недвижимости: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>, и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором, с учетом уточнений согласно отчета оценщика № ... от 20.04.2023 года об оценке объекта недвижимости, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, возникновение просроченной задолженности с 19.11.2022 года, продолжительность просрочки на 10.03.2023 года составляет 112 дней, просит суд расторгнуть кредитный договор № ... от 18.10.2022 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года за период с 19.11.2022 года по 10.03.2023 года в размере 510886,63 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20308, 87 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>, и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 832000 руб. (80% от 1040000 рублей согласно отчета оценщика в соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»): жилого дома – 552000 рублей, земельного участка –280000 рублей.

Представитель истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом путём предоставления доступа к делу и документам в модуле «Электронное правосудие»; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом в соответствии со ст. ст. 113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по последнему известному месту жительства (адресу регистрации) электронным заказным письмом; ходатайств не заявляла. Риск неполучения почтового отправления несёт ФИО1 (ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: alekseevsky.blg.sudrf.ru информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена 14 апреля 2023 года.

Учитывая требования ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор № ... от 18.10.2022 года на сумму 493644, 68 руб. сроком на 84 месяца до 18.10.2029 года под 28,40 % годовых. Полная стоимость кредита 34,398 % годовых, что составляет 729390, 92 руб. Согласно графика платежей, ежемесячный аннуитетный платеж до 18 числа каждого месяца составляет 13737 рублей, последний платеж – 13735,15 руб.

Из договора залога (ипотеки) № ... от 18.10.2022 года, заключенного между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель), и приложения № ... к нему следует, что залогодатель передает в залог залогодержателю объект недвижимости – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>, категория земель – <данные изъяты>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года.

Исполнение ПАО «Совкомбанк» своих обязательств по кредитному договору подтверждается зачислением денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право кредитора потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий предусмотрено в пункте 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

Начисление процентов за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых в случае нарушения обязательств по кредитному договору предусмотрено в пункте 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела, в том числе выписки по счёту, расчета задолженности по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года по состоянию на 10.03.2023 года видно, что заёмщик ФИО1 неоднократно допускала нарушения графика погашения основного долга и процентов по кредитному договору, задолженность возникла с 19.11.2022 года. Ответчиком 29.10.2022 года внесено в погашение кредита 41959,79 руб.,18.11.2022 года – 56,18 руб., всего – 42015,97 руб.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года по состоянию на 10.03.2023 года составляет 510 886,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 53321,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 451684,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1842,01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 442,47 руб., неустойка на просроченные проценты – 639,58 руб., иные комиссии – 2360 руб., комиссия за СМС-информирование – 596 руб.

Доказательства, подтверждающие полное или частичное погашение задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 17.01.2023 года, направленное 24.01.2023 года в адрес ответчика, оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Размер неустойки соответствуют компенсационной природе, и обеспечивает баланс интересов сторон.

В соответствии с п. 1. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору на сумму более пяти процентов стоимости заложенного имущества и период просрочки более трех месяцев подтверждается материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Размер требований истца (залогодержателя) соразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Согласно отчета оценщика ООО «Оценка и консалтинг» № ... от 20.04.2023 года об оценке объекта недвижимости, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 040 000 рублей, в том числе, жилого дома – 690 000 рублей, земельного участка – 350 000 рублей.

Следовательно, в соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при продаже с публичных торгов должна быть установлена начальная цена продажи предмета залога в размере 832 000 рублей (80 % от 1 040 000 рублей согласно отчета оценщика): жилого дома – 552000 рублей (80 % от 690000 руб.), земельного участка –280000 рублей (80% от 350000 руб.).

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В связи с существенным нарушением договора ответчиком, неполучением от ответчика ответа на досудебное требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, имеются основания для расторжения кредитного договора в судебном порядке (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

С учетом установленных выше обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку иск удовлетворён, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20308, 87 руб., уплаченные истцом при подаче иска в суд согласно платёжного поручения № ...

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от 18.10.2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года за период с 19.11.2022 года по 10.03.2023 года в размере 510886,63 руб. (пятьсот десять тысяч восемьсот восемьдесят шесть рублей шестьдесят три копейки) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20308, 87 руб. (двадцать тысяч триста восемь рублей восемьдесят семь копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 18.10.2022 года обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>, и земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № ..., расположенный по адресу: <...>.

Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 832000 руб. (восемьсот тридцать две тысячи рублей): жилого дома – 552000 рублей, земельного участка –280000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ Е.Н. СЛЕПЦОВА

Мотивированное решение изготовлено 19.05.2023 года.