Дело № 2-119/2025

55RS0003-01-2024-006744-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года город Омск

Ленинский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Тынысовой А.Т.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жуматаевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указало, что 21.09.2021 между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры, денежные средства в размере 1 557 000 рублей со сроком на 242 месяцев, под 9% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Однако заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Просит расторгнуть кредитный договор № от 21.09.2021; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.09.2021 в размере 1 571 782,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 059 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ххх, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 232 000 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия не принимали, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не оспаривала исковые требования.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022) По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что 21.09.2021 между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры по адресу: ххх, денежные средства в размере 1 557 000 рублей со сроком на 242 месяца, под 9% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика, на которую оформлен залог в установленном законом порядке (ипотека в силу закона).

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости следует, что право собственности на квартиру, с кадастровым №, расположенная по адресу: ххх, зарегистрировано за ФИО1, в ограничении прав и обременении объекта недвижимости указан вид: ипотека в силу закона от 23.09.2021, со сроком действия с 23.09.2021, лицо в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ПАО Банк ВТБ.

В нарушение кредитного договора ответчик допускал просрочку внесения очередных периодических (ежемесячных) аннуитетных платежей. Задолженность по договору займа по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами до настоящего времени не погашена.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора сумма долга не была возвращена в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

В адрес ответчика 17.01.2024 истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность ответчика по кредитному договору № от 21.09.2021 согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.03.2024 составляет 1 495 991,51 руб. – задолженность по основному долгу, 63 678,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 12 112,57 руб. – пени, суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что взятые на себя обязательств по выплате задолженности ответчики надлежащим образом не исполняли, на требование истца о досрочном погашении всей суммы долга по договору займа не отреагировали, суд считает, что ответчиками существенно нарушены условия договора займа, в связи с чем, требования истца о расторжении договора займа, заключенного с ответчиками подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертного заключения № от 13.01.2025, составленного ООО ххх, рыночная стоимость квартиры по адресу: ххх, по состоянию на дату проведения экспертизы – 13.01.2025 составляет 3 460 000 рублей.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору от 21.09.2021 не исполняются, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: ххх.

Руководствуясь положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022), суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 768 000 рублей (80% от цены, установленной в заключение эксперта).

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 70 718 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 сентября 2021 года, заключенный между АВО Банк ВТБ и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения (паспорт ххх) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2021 года в размере 1 571 782,36 рублей, из которой задолженность по основному долгу составляет 1 495 991,51 рублей, задолженность по процентам составляет 63 678,28 рублей, пени составляет 12 112,57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 718 рублей, а всего 1 642 500 (один миллион шестьсот сорок две тысячи) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: ххх, с кадастровым №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 768 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Т. Тынысова

Решение принято в окончательной форме 11 февраля 2025 года