Дело №2- 1766/2022 года
УИД 13RS0003-02-2022-000245-90
Решение
Именем Российской Федерации
31 октября 2022 года г.Саранск
Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,
при секретаре судебного заседания Елисеевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование иска, указав, что на основании заявления на получение карты ответчику открыт был счет <..> и предоставлена кредитная карта. 15.02.2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который был впоследствии отменен определением суда от 01.06.2022 года.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания карт ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которыми определен размер неустойки в 36% годовых. Поскольку платежи по карте Заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, за Заемщиком образовалась задолженность, которая согласно расчету за период с 28.05.2021 по 28.06.2022 (включительно) в размере 111 004 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты - 11 004 руб. 35 коп., просроченный основной долг - 100 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 420 руб. 09 коп. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей суммы задолженности оставлено без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ просил суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» вышеуказанную задолженность, а также возврат государственной пошлины в сумме 3420 руб. 09 коп. (л.д.1-2).
В судебное заседание истец - представитель ПАО Сбербанк России не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1-2,113).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, документов, либо возражений по спору не представила. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.123-125).
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
На основании части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Исходя из положений части 2 статьи 117 ГПК РФ сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчиков заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчиков судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
При этом, необходимо учитывать, что гражданин, Индивидуальный Предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (часть 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (часть 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Судебная корреспонденция, направленная судом в адрес ответчика возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.
При этом, вся судебная корреспонденция направлялась ответчику ФИО1 по представленному истцом адресу, а также по адресу постоянной регистрации последней, который суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа (л.д.92, 150).
В связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Часть 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Исходя из требований части 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2 статьи 850 ГК РФ).
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3 статьи 421 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (часть 1 статьи 846 ГК РФ).
На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из части 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от 8 мая 2019 г. открыл счёт <..> и предоставил заемщику кредитную карту MasterCard Credit Momentum с возобновляемым лимитом в сумме 50 000 руб., согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлена процентная ставка в размере 23,9% годовых (л.д. 17-21, 24).
В силу пунктов 4.1.3, 4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в пункте 3.7 настоящих условий. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (л.д. 26-35).
Согласно пунктам 2.3, 2.5, 8, 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты кредит предоставляется на условиях «До востребования», срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет, погашение задолженности производится путем пополнения счета карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых (л.д.18-19).
Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что согласна с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами и обязуется их исполнять.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого ФИО1 согласилась.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
15.02.2022 мировым судьей судебного участка Большеберезниковского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте со счетом <..> за период с 28.05.2021 по 01.02.2022 включительно в размере 115 213,03 руб., в том числе: 13 540,82 руб. - просроченные проценты, 100 000 руб. - просроченный основной долг, 1 672,21 руб. - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1752,13 руб. ( л.д.98).
Определением мирового судьи судебного участка Большеберезниковского района Республики Мордовия от 01.06.2022 отменен судебный приказ от 15.02.2022 о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте со счетом <..> (л.д.100).
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что банк исполнил свои обязательства, при этом ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате неисполнения договора образовалась задолженность за период за период с 28.05.2021 по 28.06.2022 в сумме 111 004 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг - 100 000 руб., просроченные проценты - 11 004 руб. 35 коп.
Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 22 октября 2021 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 36). Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование банка не исполнено.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При указанных обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте со счетом <..> за период с 28.05.2021 по 28.06.2022 (включительно) в размере 111 004 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты - 11 004 руб. 35 коп., просроченный основной долг - 100 000 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной на общую сумму 3 420 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением № 970948 от 09.02.2022 на сумму 1752 руб. 13 коп. и платежным поручением № 970605 от 05.07.2022 на сумму 1667 руб. 96 коп. (л.д. 6,37).
В соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 НК РФ со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 420 руб. 09 коп.
На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт <..>, выданный <дата> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, <..>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по банковской карте со счетом <..> за период с 28.05.2021 по 28.06.2022 года в сумме 111 004 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты - 11 004 рублей 35 копеек, просроченный основной долг - 100 000 рублей, а также взыскать судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 3 420 рублей 09 копеек, всего в сумме 114 424 (сто четырнадцать тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 44 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья О.В.Данилова