Решение по делу № 2-3653/2022 от 05.09.2023 - о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Уникальный идентификатор дела: 34RS0002-01-2022-005792-02

Дело № 2-3653/2022 года

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Волгоград 05 сентября 2023 года

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Музраева З.К.

при секретаре судебного заседания Мастюковой К.А.

помощнике судьи Коноваловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИП ФИО3) к ФИО4 о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц,

УСТАНОВИЛ :

Индивидуальный предприниматель ФИО3 (ИП ФИО3) обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц. В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк») и ФИО4 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №. В соответствии с Условиями договора, - банк предоставил заёмщику кредитную карту, с суммой кредита в размере 615984 рублей 53 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 27% годовых. Обязательства по выдаче заёмщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым карточным счётом на имя заёмщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счёту. Кредитная карта, как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями Кредитного договора (Положение Банка России № 266-П от 24 декабря 2004года). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами Открытого акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк») на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Согласно странице 3 Тарифов - проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Карточном счёте определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Карточного счёта период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Карточном счёте устанавливается со дня, следующего за днём открытия Карточного счёта, по последний календарный день месяца. Согласно странице 3 Тарифов – в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объёме, банк имеет право начислить плату в размере одного процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты её погашения включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 16449906 рублей 74 копейки, из них: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 611823 рублей 85 копеек; сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00% годовых на ДД.ММ.ГГГГ – 200435 рублей 72 копейки; сумма процентов по ставке 27,00% годовых на сумму основного лига по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1076240 рублей 06 копеек; и неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14561407 рублей 63 копейки. Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - заёмщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации - в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, то есть уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со статей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором. Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации - право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации - переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк») и Обществом с ограниченной ответственностью «АМАНТ» (ООО «АМАНТ») был заключен Договор уступки прав требований (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ между Обществу с ограниченной ответственностью «АМАНТ» (ООО «АМАНТ») и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (ООО «Долговой центр МКБ») был заключен Договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (ООО «Долговой центр МКБ») уступило Обществу с ограниченной ответственностью «АМАНТ» (ООО «АМАНТ») права требования к заёмщикам-физическим лицам, переданным по вышеуказанным Договорам переуступки прав требований (цессии). ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (ООО «Долговой центр МКБ») переименован в Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр» (ООО «Долговой центр») согласно записи в Едином государственном реестре юридических лиц №. ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем ФИО3 (ИП ФИО3) и Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») был заключен Агентский договор №. Согласно указанному договору Общество с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») обязался по поручению Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИП ФИО3) совершить действия по приобретению у Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» (ООО «Долговой центр») прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по Договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по оплате Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Индивидуальным предпринимателем ФИО3 (ИП ФИО3) в полном объёме, что подтверждается платежным поручением. ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр» (ООО «Долговой центр») и Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») был заключен Договор уступки права требований (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ИП ФИО1) и Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») был заключен Договор уступки прав требования №. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате Договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») в полном объёме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных Договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИП ФИО1) (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по Кредитному договору, заключенному с Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк»), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИП ФИО1) задолженность по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 611823 рублей 85 копеек; сумму неоплаченных процентов по ставке 27,00% годовых на ДД.ММ.ГГГГ – 200435 рублей 72 копейки; сумму процентов по ставке 27,00% годовых на сумму основного лига по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1076240 рублей 06 копеек; и неустойку по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14561407 рублей 63 копейки.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В судебное заседание истец Индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИП ФИО1),, не явилась, о времени и дне рассмотрения дела извещена заказной почтовой корреспонденцией, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

В судебное заседание ответчик ФИО2 и её представитель ФИО10, действующая на основании доверенности <адрес>3, удостоверенной ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 временно исполняющей обязанности нотариуса Сочинского нотариального округа ФИО7, не явились, о времени и дне рассмотрения дела извещены заказной почтовой корреспонденцией, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, суду представили письменные возражения на исковое заявление, в которых просили отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности, и просил рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации - по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статей 56, 59, 195 и 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.

По делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк») и ФИО2 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №.

В соответствии с Условиями договора, - банк предоставил заёмщику кредитную карту, с суммой кредита в размере 615984 рублей 53 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 27% годовых.

Открытое акционерное общество «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк») со своей стороны исполнил свои обязательства по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» - допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк») и Обществом с ограниченной ответственностью «АМАНТ» (ООО «АМАНТ») был заключен Договор уступки прав требований (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществу с ограниченной ответственностью «АМАНТ» (ООО «АМАНТ») и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (ООО «Долговой центр МКБ») был заключен Договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (ООО «Долговой центр МКБ») уступило Обществу с ограниченной ответственностью «АМАНТ» (ООО «АМАНТ») права требования к заёмщикам-физическим лицам, переданным по вышеуказанным Договорам переуступки прав требований (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» (ООО «Долговой центр МКБ») переименован в Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр» (ООО «Долговой центр») согласно записи в Едином государственном реестре юридических лиц №.

ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем ФИО3 (ИП ФИО3) и Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») был заключен Агентский договор №.

Согласно указанному договору Общество с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») обязался по поручению Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИП ФИО3) совершить действия по приобретению у Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» (ООО «Долговой центр») прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по Договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по оплате Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Индивидуальным предпринимателем ФИО3 (ИП ФИО3) в полном объёме, что подтверждается платежным поручением.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр» (ООО «Долговой центр») и Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») был заключен Договор уступки права требований (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем ФИО3 (ИП ФИО3) и Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») был заключен Договор уступки прав требования №. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате Договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Обществом с ограниченной ответственностью «АЛЬТАФИНАНС» (ООО «АЛЬТАФИНАНС») в полном объёме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных Договоров, - к Индивидуальному предпринимателю ФИО3 (ИП ФИО3) (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по Кредитному договору, заключенному с Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» (ОАО «Московский кредитный банк»), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Однако заёмщик не выполнил обязанности по погашению кредита, что привело к возникновению просроченной задолженности в размере 16449906 рублей 74 копейки, из них:

- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 611823 рублей 85 копеек;

- сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00% годовых на ДД.ММ.ГГГГ - 200435 рублей 72 копейки;

сумма процентов по ставке 27,00% годовых на сумму основного лига по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1076240 рублей 06 копеек;

- неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14561407 рублей 63 копейки.

В суд от ответчика ФИО4 и его представителя ФИО5 поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации - если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации - по обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации - перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня. Когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации - общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Срок исковой давности не может превышать 10 лет (пункт 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) со дня нарушения права, за исключением случаев Федерального закона «О противодействии терроризму».

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации - предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ заёмщик фактически прекратил исполнение своих обязательства, то срок исковой давности начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ следовательно, срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Однако с настоящим иском истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 4 лет, что свидетельствует о пропуске срока исковой давности, и является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

При этом, доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца являются необоснованными и не подлежащим удовлетворению.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИП ФИО3) к ФИО4 о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 611823 рублей 85 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 27,00% годовых на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200435 рублей 72 копейки; суммы процентов по ставке 27,00% годовых на сумму основного лига по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1076240 рублей 06 копеек; и неустойку по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14561407 рублей 63 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Волгограда в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Справка: мотивированный текст решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись З.К.Музраев