Решение по делу № 2-247/2023 от 15.03.2023

Дело №2-247/2023.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 15 марта 2023 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Шутейниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-247/2023 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

24.10.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» 02.07.2014, в соответствие с ФЗ от 05.05.2015 г. №99 ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО3 заключили договор о предоставлении банковских услуг №ВW_271-Р-79976020_RUR на сумму 73912,76, под 30% годовых. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

01.02.2022 кредитное досье заемщика банком было утрачено, что подтверждается актом об утрате.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 201837,86 рублей за период 31.10.2015 по 11.11.2021 из них: суммы основного долга в размере 73912,76 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 127882,32 рублей, суммы пени в размере 42,78 рублей.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО банк «ФК Открытие» от 25.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

С 01.01.2019 (даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФЗ Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №ВW_271-Р-79976020_RUR от 24.10.2011 за период с 31.10.2015 по 11.11.2021 в размере 201837 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5218 рублей, а всего 20055 рублей 86 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5-6,9,97-99,107,110,111,117-121).

Ответчик ФИО2 (ФИО3) в судебное заседание не прибыла, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие и применить к требованиям срок исковой давности, отказав в таковых; а также указала, что копии кредитного договора у нее не сохранилось в виду прошествии значительного периода времени (л.д.93-96,100,101,105,106,108,109,121,124).

Согласно положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика, так как последними при надлежащем извещении, не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено.

Исследовав доводы сторон, возражения ответчика, доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-247/2023, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

24.10.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» 02.07.20147 г., в соответствие с ФЗ от 05.05.2015 г. №99 ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО3 заключили договор о предоставлении банковских услуг №ВW_271-Р-79976020_RUR на сумму 73912,76, под 30% годовых. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

01.02.2022 кредитное досье заемщика банком было утрачено, согласно акта банка об утрате (л.д.12-13).

Задолженность на общую сумму 201837,86 рублей образовалась за период с 31.10.2015 по 11.11.2021 из них: суммы основного долга в размере 73912,76 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 127882,32 рублей, суммы пени в размере 42,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11,14-31).

В соответствии со ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 441 ГК, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени. Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК на отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 382 ГК установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу ст. 421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 431 ГК при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

18.08.2022 мировым судьей судебного участка № 7 Восточного округа г. Белгорода было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в виду того, что к заявлению не было приложено копии кредитного договора и ответчик сменила адрес регистрации (л.д.7).

15.03.2023 от ответчика поступило ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований с применением срока исковой давности по договору №ВW_271-Р-79976020_RU от 24.10.2011 (л.д.124).

Согласно форме П-1 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сменила фамилию на ФИО2, что подтверждается сменой паспорта 26.08.2020 (л.д.113-114).

В соответствии со ст.195,196,199,200,204 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу разъяснений в п.3,17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.190-194 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

Истом не представлен сам кредитный договор (таковой утрачен и ответчиком), из которого усматривался бы срок на какой он был заключен, а лишь указан номер его номер по учету банка №ВW_271-Р-79976020_RU и дата заключения - 24.10.2011, сумма предоставленного кредита – 73912 рублей 76 копеек и процентная ставка; а также условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Условия) и тарифы и условия по их обслуживанию (далее Тарифы) (л.д.33-40).

При этом в п.12.11 Условий указано, что договор кредитования действует в течении 12 месяцев с момента подписания; в случае если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует о прекращении такового, он автоматически лонгируется на такой же срок.

При этом истцом суду не представлено документов по выпуску и периоду действия кредитной карты ответчика, а также продлению ее срока действия или перевыпуску.

В соответствии с п.6.5 Условий и Тарифов погашение процентов по кредиту и внесение минимального платежа определено помесячно до 25 числа месяца, следующего за отчетным, то есть срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому из таковых платежей с 25.11.2011.

При этом, в п.6.8,8.2 Условий определено, что банк имеет право требовать досрочного исполнения обязательств и в случае единоразового нарушения держателем карты условий договора и возникновения овердрафта.

Истцом не представлено в своем интересе сведений по движению денежных средств заемщика по его счету с даты заключения заявленного кредитного договора от 24.10.2011 и по 05.03.2016.

При этом на 05.03.2016 как сам истец указывает у ответчика имелась безнадежная ссудная задолженность по основному телу кредита в 73912 рублей 76 копейки (л.д.14), то есть ответчик с 25.11.2011 не выплачивал каких-либо сумм по погашению тела основного долга полученного в 73912 рублей 76 копейки и на эту дату ему как кредитору было достоверно известно, что заемщик свои обязанности последовательно ежемесячно не выполняет по погашению имевшейся ссудной задолженности на протяжении более 4 лет; сведения о таковых погашениях и после 05.03.2016 также отсутствуют; при этом в соответствии с п.7.8 Условий банк был обязан ежемесячно осуществлять мониторинг денежных средств клиента и должен был заблокировать карту и потребовать досрочного исполнения долговых обязательств (п.8.2 Условий), что не выполнил в своей воле и интересе, взяв на себя соответствующие риски, которые на настоящий момент необоснованно желает переложить на ответчика, при том, что в соответствии с п.11.6 при просрочке уже более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку и штраф, а таковая просрочка на 05.03.2016 составляла уже более 4 лет (л.д.14-32,38).

В связи с чем, суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с учетом Условий и Тарифов как максимум с 25.04.2016 по последнему из просроченных помесячных платежей и он истек по таковым в 2019 году, тогда как первоначально за судебной защитой к мировому судье судебного участка №7 Восточного округа г. Белгорода истец обратился лишь 08.12.2021 (л.д.7), доказательств надлежащих того, что до этого банк обращался к заемщику с надлежащим заключительным требованием им суду в разрез с требованиями ст. 56 ГПК не представлено.

Таким образом, поскольку на момент обращения в суд срок исковой давности истцом был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено и самостоятельно таковых судом не усматривает, с учетом заявления должника о пропуске срока исковой давности и применении последствия такового, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных требованиях, что и имеет место в данном случае.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК в случае отказа в удовлетворении заявленных требований не имеется оснований для взыскания и уплаченной истцом государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях по гражданскому делу №2-247/2023 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ВW_271-Р-79976020_RUR от 24.10.2011 в размере 201837 рублей 86 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5218 рублей, а всего 20055 рублей 86 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2023.