Дело № 2-3075/2025 64RS0004-01-2025-004244-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.11.2025 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Хмелевских С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд и просит взыскать с акционерного общества «ТБАНК» в пользу ФИО1 страховую компенсацию в размере 72 322 рубля 81 копейка, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что истец является держателем двух карт ответчика, подключила сервис «Защитим или вернем деньги». ДД.ММ.ГГГГ истец осуществила покупку товара «стиральной машины, холодильника, двух телевизоров», связавшись с продавцом в мессенджере «Телеграмм». При этом, неустановленное лицо, действуя от имени продавца «Виктор», осуществило мошеннические действия путем введения в заблуждение истца. Истец осуществила перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на суммы 28 321 рубль, 38 001 рубль 56 копеек, 6000 рублей 25 копеек со своего банковского счета, открытого у ответчика, на банковскую карту лица, пользующегося абонентским номером телефона <***>, в результате чего неизвестно лицо путем мошеннических действий причинило истцу материальный ущерб в значительном размере на сумму 72 322 рубля 81 копейка, исходя из следующего расчета: 28 321 рубль + 38 001 рубль 56 копеек + 6 000 рублей 25 копеек = 72 322 рубля 81 копейка.

Истец указывает, что по данному факту ГД ОМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец неоднократно посредством использования Сервиса «Поддержка» в мобильном приложении ответчика обращалась к ответчику по вопросам отмены перевода денежных средств, о возмещении убытков, причиненных ненадлежащим предоставлением Сервиса в связи с совершенными мошенническими действиями. В удовлетворении требования отказано. Потому истец ДД.ММ.ГГГГ в письменной форме обратилась к ответчику с требованием возместить убытки, причиненные ненадлежащим предоставления Сервиса в связи с совершенными мошенническими действиями. Требование вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ и уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования отказано.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась к Финансовому Уполномоченному с требованием возложить обязанность на АО «ТБАНК» выплатить ей убытки в размере 72 322 рубля 81 копейка, неустойку, предусмотренную Законом о Защите прав потребителей. Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования отказано.

Лица, участвующие в деле, на заседание суда не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представили, сведений о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив предоставленные доказательства, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с первым абзацем статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу частей 1, 2 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на дату заключения Договора расчетной карты, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 3 статьи 861 ГК РФ предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

Пунктом 2 статьи 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты, собственноручно подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор расчетной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в Заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, тарифах Финансовой организации (тарифный план «Расчетная карта. ТПС 3.12 RUB»).

В рамках Договора расчетной карты на имя ФИО1 в АО «ТБанк» открыт текущий счет №********7583, к которому выпущена расчетная карта №** **** 1382. В Заявлении-анкете указан контактный номер телефона Заявителя <***>***-40-11. Также Номер телефона указан Заявителем в Обращении в качестве контактного.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Моб» и истцом заключен договор связи №, при подписании которого истец выразил согласие на подключение ему бесплатной услуги Оператора «Защита звонков».

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в целях защиты клиентов от мошенничества Финансовой организацией совместно с Оператором был разработан сервис «Защитим или вернем деньги» (далее - Сервис), в рамках которого Финансовая организация предоставляет своим клиентам комплекс инструментов, направленных на обеспечение безопасности денежных средств на счетах клиентов от мошеннических действий в пределах доступного остатка. Финансовая организация в соответствии с условиями Сервиса возмещает клиентам убытки, причиненные ненадлежащим предоставлением Сервиса в связи с совершенными мошенническими действиями в отношении своих клиентов. Согласно условиям предоставления Сервиса, клиент считается присоединившимся к Сервису с момента указания и использования в качестве абонентского номера (основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с Финансовой организацией в рамках дистанционного обслуживания), предоставленного клиенту Оператором номера телефона, и наличии действующего подключения к услуге «Защита звонков», предоставляемой Оператором. Заявитель не установил в Финансовой организации контактный номер телефона Оператора, контактный номер телефона Заявителя в записях Финансовой организации установлен <***>***-40-11 (оператор ПАО «Мегафон»).

ДД.ММ.ГГГГ в 19:45 от имени ФИО1 в Системе ДБО (мобильный банк) осуществлена операция по переводу денежных средств по номеру телефона в размере 28321 рубля 00 копеек со Счета на банковский счет, открытый на имя Елена З. в ПАО «МТС-Банк», по номеру телефона посредством системы быстрых платежей, что подтверждается справкой о движении денежных средств по Договору расчетной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, отчетом по операциям в Системе ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:06:22 от имени ФИО1 посредством ввода полного номера Карты и кода, отправленного на Номер телефона, была совершена операция по переводу денежных средств с Карты в сторонний банк на сумму 38 001 рубля 56 копеек в пользу третьего лица (описание операции - «Операция в других кредитных организациях MP Bank Moscow RUS»), что подтверждается Выпиской по Счету, Сведениями о ДДС, а также справкой по операции.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:11:32 от имени ФИО1 посредством ввода полного номера Карты и кода, отправленного на Номер телефона, была совершена операция по переводу денежных средств с Карты в сторонний банк на сумму 6 000 рублей 25 копеек в пользу третьего лица (описание операции - «Операция в других кредитных организациях MP Bank Moscow RUS»), что подтверждается Выпиской по Счету, Сведениями о ДДС, а также справкой по операции.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:47:41 ФИО1 обратилась в поддержку АО «ТБанк» с информацией о том, что она совершила вышеуказанные операции под влиянием третьих лиц. АО «ТБанк» было зарегистрировано обращение № по оспариванию вышеупомянутых операций от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОМВД России по <адрес> области с заявлением о преступлении, в котором сообщила, что в результате мошеннических действий перевела третьему лицу в рамках Операции 1 денежные средства в размере 28 321 рубля 00 копеек (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ дознавателем Отдела МВД вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Из Постановления о возбуждении Уголовного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила покупку «стиральной машины», «холодильника», двух «телевизоров», связавшись с продавцом в мессенджере «Телеграмм». Неустановленное лицо, действуя от имени продавца «Виктор», осуществило мошеннические действия путем введения в заблуждение ФИО1, после чего истец осуществила перевод денежных средств в размере 28 321 рубля 00 копеек на банковскую карту третьего лица по номеру телефона. В результате чего неизвестное лицо путем мошеннических действий похитило денежные средства в сумме 28 321 рубль 00 копеек, причинив Заявителю материальный ущерб на вышеуказанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ следователем Отдела МВД вынесено постановление о признании Заявителя потерпевшим по уголовному делу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством АО «Почта России» обратился в АО «ТБанк» с претензией, содержащей требование о возврате денежных средств в размере 72 322 рублей 81 копейки, указав, денежные средства переведены в результате мошеннических действий, а также указала на ненадлежащее предоставление ему услуг в рамках Сервиса. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. АО «ТБанк» в ответ на Претензию письмом от ДД.ММ.ГГГГ с исх. № отказала истцу в удовлетворении заявленного требования, сообщив, что платежи выполнены по реквизитам карты и подтверждены кодами из СМС или пуш-уведомлений. Рассмотреть вопрос в рамках сервиса «Защитим или вернем деньги» не представляется возможным, поскольку номер Т-Мобайл не установлен контактным в Финансовой организации.

ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному и Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №У-25-92505/5010-003 ФИО1 отказано в удовлетворении требований к АО «ТБАНК» о взыскании денежных средств, списанных АО «ТБАНК» без распоряжения ФИО1 с ее банковского счета в рамках Операции 1, а требования ФИО1 к АО «ТБАНК» о взыскании денежных средств, списанных АО «ТБАНК» без распоряжения ФИО1 с ее банковского счета в рамках Операций 2-3, оставлены без рассмотрения.

Отказывая в удовлетворении требований финансовый уполномоченный пришел к выводу, что перевод денежных средств ФИО1 производила самостоятельно и настойчиво, несмотря на предупреждение сотрудников банка. Так, Финансовая организация ДД.ММ.ГГГГ в 13:55, в 15:51 и в 17:27 устанавливала ограничения на проведение операций в Системе ДБО истца в связи с выявлением системой мониторинга сомнительных операций и сообщала истцу о возможности совершения в отношении него мошеннических действий. ДД.ММ.ГГГГ в 19:44:29 зафиксирован успешный вход в Систему ДБО с использованием Устройства. ДД.ММ.ГГГГ в 19:45:48 от имени истца в Системе ДБО осуществлена Операция 1 по переводу денежных средств в размере 28 321 рубля 00 копеек со Счета на банковский счет, открытый на имя Елена З. в ПАО «МТС-Банк», по номеру телефона посредством СБП.

В отношении довода истца о ненадлежащем предоставлении ему услуг в рамках Сервиса, Финансовый уполномоченный установил, что истцом не были выполнены условия активации Сервиса (пункт 1.2 Условий Сервиса). Так, ФИО1 в качестве основного контактного номера телефона для информационного и финансового взаимодействия с Финансовой организацией в рамках дистанционного обслуживания указан: <***>***-40-11 (оператор ПАО «Мегафон»). При этом, согласно пункту 1.2 Условий Сервиса:

«1.2. Клиент считается присоединившимся к Условиям с момента выполнения последнего из совокупности условий:

1.2.1. Указание и использование в качестве Абонентского номера - телефонного номера, принадлежащего к ресурсу нумерации Оператора;

1.2.2. Наличие на Абонентском номере действующего подключения к услуге «Защита звонков». Услуга предоставляется Оператором в соответствии с Условиями оказания услуги «Защита звонков», размещенными по ссылке cdn.tbank.ru/static/ documents/tinkoff-mobile-call-protection.pdf.».

Финансовый уполномоченный отмечает, что мошеннические действия в отношении Заявителя совершались не путем телефонного разговора, а посредством переписки в мессенджере «Телеграмм», что подтверждается скриншотами переписки, предоставленными Заявителем в материалы Обращения.

При этом в силу части 7 статьи 5 Закона № 161-ФЗ в момент списания денежных средств с банковского счета плательщика наступила безотзывность операций.

В силу части 3.14 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ.

Суд, изучив предоставленные доказательства приходит к выводу, что истцом не опровергнуты доводы ответчика, приведенные выше в решении финансового уполномоченного.

Так, из искового заявления и материалов уголовного дела следует, что мошеннические действия в отношении истца совершены в форме обмана и непоставке оплаченных «стиральной машины, холодильника, двух телевизоров». ФИО1, действующей в качестве покупателя, были оплачены покупки на сумму 72322,81 рублей. Переводы денежных средств проводились ФИО1 самостоятельно, несмотря на предупреждения ответчика. Кроме ФИО1 доступ к ее денежным средствам, находящимся на счете в АО «ТБанк» никто не получал и не имел. Условия подключения Сервиса «Защитим или вернем деньги» ФИО1 были не исполнены. Обращение в поддержку АО «ТБанк» о возврате денежных средств было уже после наступления условий безотзывности совершенных операций.

Таким образом в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы истца о нарушении его прав потребителя ответчиком и исковые требования не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в иске о признании действий ответчика незаконными исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Оснований для взыскания потребительского штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителя отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.Е. Комаров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Комаров