Дело № 2-492/2025 УИД 12RS0001-01-2025-000309-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжск 25 июля 2025 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Латыповой З.Р., при секретаре судебного заседания Махановой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Азиатско-Тихокеанский Банк» о признании незаконным бездействия, выразившегося в не предоставлении мотивированного ответа на заявление, признании незаконным увеличения процентной ставки по договору потребительского кредита, признании несоответствующим графика платежей по кредитному договору, признании незаконным п. 18 кредитного договора, обязании ответчика направить мотивированный ответ на заявление, исключить из платежей по кредитному договору оплату комиссию за перевод денежных средств по ежемесячному платежу, привести график платежей в соответствие с полной стоимости потребительского кредита, изменить срок кредита с 96 месяцев на 60 месяцев расчета ежемесячного платежа по основному долгу, исключить пункт 19 из кредитного договора

установил:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к АО «Азиатско-Тихокеанский Банк» о признании незаконным бездействия ответчика, выразившегося в нарушении ч. 1 ст. 6 Федерального № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно в не предоставлении мотивированного ответа на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконным увеличения на 1,46% процентной ставки по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, указанного в графике платежей как комиссию за перевод денежных средств по ежемесячному платежу, признании несоответствующим графика платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности незамедлительно направить мотивированный ответ на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, исключить из платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ оплату комиссии за перевод денежных средств по ежемесячному платежу (1,46% в год), привести график платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе изменить срок кредита с 96 месяцев на 60 месяцев и предоставить расчет ежемесячного платежа по основному долгу в сумме 2172 557,17 руб. и процентов по кредиту на сумму 1051 371,18 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец прибыла в автосалон ООО «АЦ ФИО2», находящийся в <адрес> с целью приобретения автомобиля. В данном автосалоне работник автосалона предложил приобрести в кредит понравившееся транспортное средство. Работник автосалона предоставил готовый кредитный договор на сумму 2172557,17 руб., на первой странице которого, в правом верхнем углу имелась информация о полной стоимости кредита в 28,45% и полная стоимость кредита 3226 928,35 руб. Как мне объяснил работник автосалона, переплата по кредиту за 5 лет составит 1051 371,18 руб., в связи с чем истец огласился, на указанные условия и на срок кредита в 5 лет, то есть 60 месяцев. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен договор потребительского кредита №, предназначенный для приобретения автомобиля. Как следует из предоставленного указанного договора, на его первой странице в правом верхнем имеется информация о полной стоимости кредита в 28,45% и полная стоимость кредита 3226 928,35 руб. После этого работник автосалона предоставил на подпись график платежей, где было соответствие последнего договоренности и условиям кредитного договора, указанные на первой странице в верхнем углу.

Из положений Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что за время действия указанного кредитного договора, в случае отсутствия со стороны истца нарушений по оплате, истец должен выплатить ответчику сумму, состоящую из суммы основного долга и суммы процентов в виде 3226 928,35 руб.

Из п. 4 вышеуказанного кредитного договора следует, что процентная ставка составляет 26,99 %.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о приведении графика платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие со ст. 6 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно исходя из процентной ставки по указанному договору в 26,99% и полной стоимости кредита в 3226 928,35 руб.: изменении срока кредитного договора с 96 месяцев на 60 месяцев, процентной ставки с 28,45% на 26,99% с предоставлением образовавшейся денежной разницы, графика платежа в части размера ежемесячного платежа и приведения указанного графика платежей к итоговой общей сумме в виде 3226 928,35 руб. (основной долг и сумма процентов). Ответчик получил данное заявление с требованием ДД.ММ.ГГГГ, но до ДД.ММ.ГГГГ ответ не направил и изменения в кредитный договор не произвел.

После подписания кредитного договора истцу был выдан график платежей, из которого следует, срок кредита составляет 96 месяцев, то есть 8 лет, что не соответствует требованию истца, заявленному до заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита в 3.226.928,35 руб., указана на первой странице кредитного договора. Однако, из графика платежей, который был выдан после заключения кредитного договора истец должен выплатить сумму, состоящую из суммы основного долга и суммы процентов, в виде 5316 928,35 руб., то есть на 2 090 000 руб. больше.

Из п. 4 вышеуказанного кредитного договора следует, что процентная ставка по кредиту составляет 26,99%, однако, на первой странице в правом верхнем углу имеется информация о полной стоимости в 28,45%. Таким образом, процентная ставка по кредитному договору ответчик в одностороннем порядке увеличена на 1,46%, что от суммы кредита в размере 2172 557,17 руб. составит за 8 лет 253 745,67 руб.

В последующем, истец уточнил исковые требования и просил признать незаконным бездействия ответчика, выразившегося в нарушении ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно в не предоставлении мотивированного ответа на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконным увеличения на 1,46% процентной ставки по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, указанного в графике платежей как комиссию за перевод денежных средств по ежемесячному платежу, признании несоответствующим графика платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, признать незаконным п. 18 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возможности бесспорного взыскания задолженности при исполнении заемщиком обязанностей по погашению задолженности, возложении обязанности незамедлительно направить мотивированный ответ на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, исключить из платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ оплату комиссии за перевод денежных средств по ежемесячному платежу (1,46% в год), привести график платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе изменить срок кредита с 96 месяцев на 60 месяцев и предоставить расчет ежемесячного платежа по основному долгу в сумме 2172 557,17 руб. и процентов по кредиту на сумму 1051 371,18 руб., исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 19 о возможности бесспорного взыскания задолженности при исполнении заемщиком обязанностей по погашению задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований.

В судебное заседание истец ФИО1 надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО «Азиатско-Тихокеанский Банк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась,, представила возражение на исковое заявление, в которых возражала против удовлетворения исковых требований на основании доводов, указанных в письменных возражениях.

Суд, исследовав и оценив в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение первоначальных условий кредитного договора возможно путем заключения дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункт 1 статьи 1 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – Закон потребительском кредите (займе) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 7 Закона потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 15 ст. 7 Закона потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о сумме потребительского кредита (займа); сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа); валюте, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентной ставке в процентах годовых; количестве, размере и периодичности (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Как следует из ч.ч. 1, 2, 2.1, 2.2 ст. 6 Закона потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

,

где ДПk- сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику потребительского кредита (займа) на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком потребительского кредита (займа), уплата процентов по потребительскому кредиту (займу) включаются в расчет со знаком "плюс";

qk- количество полных базовых периодов с момента выдачи потребительского кредита (займа) до даты k-го денежного потока (платежа);

ek- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го денежного потока;

m - количество денежных потоков (платежей);

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), установленныйчастью 7настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) продолжительность всех месяцев признается равной.

Согласно ч. 4 ст. 6 Закона потребительском кредите (займе) в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются следующие платежи заемщика: по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа) (п. 1); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа) (п. 2); по оплате услуг в пользу кредитора, если совершение заемщиком таких платежей фактически влияет на условия договора потребительского кредита (займа), за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита (займа) (лимите кредитования) (п. 3).

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный Кредитный договор состоит из «Общих условий потребительского кредитования в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» (далее - Индивидуальные условия) на основании заявления Заемщика на предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства.

На первой странице Индивидуальных условий указано, что полная стоимость кредита составляет 28,45 % и 3226928.35 руб.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий следует, что АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» предоставил истцу денежные средства в размере 2 172 557,17 руб.

Из п. 11 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется Банком на следующие цели: 2090000 руб. на приобретение транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором и 82557 17 руб. на оплату страховой премии по договору страхования КАСКО, заключенному заемщиком со страховщиком.

В соответствии с п. 2 и п. 4 Индивидуальных условий кредит предоставлялся на срок 96 месяцев с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,99% годовых. Ежемесячный платеж составлял 55 384,68 рублей. Даты и размер ежемесячных платежей указаны в Графике платежей, являющихся Приложением № к кредитному договору.

Так, процентная ставка по кредиту это процент от суммы кредита, который заемщик должен вернуть кредитору за использование полученных средств. Ставка выражается в годовых процентах и определяет размер переплаты по кредиту. В то время как полная стоимость кредита включает в себя и иные платежи помимо платежей уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

В графике платежей и на первой странице Индивидуальных условий указана полная стоимость кредита в размере 28,45 % годовых.

Судом установлено, что в графике платежей расчет процентов соответствует процентной ставке 26,99 % годовых и итого за весь период пользования кредитом сумма составляет 3144371,18 руб.

Кроме того, в указанном графике платежей также имеется графа «Иные платежи», в которой указана сумма 82557,17 руб., т.е. сумма оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО, заключенному заемщиком со страховщиком.

Таким образом, полная стоимость кредита, с учетом положений ч. 4 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", составила сумму процентов по кредиту, рассчитанную по ставке 26,99 % годовых и сумму оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО: 3144371,18 + 82557.17 = 3226928.35 руб. как и указано на первой странице Индивидуальных условий.

Таким образом, суд приходит к выводу, что все существенные условия заключенного кредитного договора, в том числе предоставленная заемщику сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с клиентом в индивидуальных условиях потребительского кредита по программе "потребительский кредит", о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в согласии. Истец ознакомился и согласился с его условиями, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в нем.

На основании изложенного, при обращении к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк и заключении кредитного договора истцу была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом кредитном продукте и его условиях.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 № не содержит условий, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о приведении графика платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие со ст. 6 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно исходя из процентной ставки по указанному договору в 26,99% и полной стоимости кредита в 3226 928,35 руб., изменении срока кредитного договора с 96 месяцев на 60 месяцев, процентной ставки с 28,45% на 26,99% с предоставлением образовавшейся денежной разницы, графика платежа в части размера ежемесячного платежа и приведения указанного графика платежей к итоговой общей сумме в виде 3226 928,35 руб. (основной долг и сумма процентов).

В ответ на вышеуказанное заявление, банк направил ответ от ДД.ММ.ГГГГ за № на указанный Истцом адрес, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. В указанном ответе банком со ссылками на положения действующего законодательства и условия кредитного договора в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований в части признания незаконным бездействия ответчика, выразившегося в нарушении ч. 1 ст. 6 Федерального № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно в не предоставлении мотивированного ответа на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконным увеличения на 1,46% процентной ставки по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, указанного в графике платежей как комиссию за перевод денежных средств по ежемесячному платежу, признании несоответствующим графика платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности незамедлительно направить мотивированный ответ на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, исключить из платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ оплату комиссии за перевод денежных средств по ежемесячному платежу (1,46% в год), привести график платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе изменить срок кредита с 96 месяцев на 60 месяцев и предоставить расчет ежемесячного платежа по основному долгу в сумме 2172 557,17 руб. и процентов по кредиту на сумму 1051 371,18 руб. не имеется.

Также установлено, что в пункте 18 Индивидуальных условий договора указано, что местом получения Заемщиком оферты Банка на заключение Договора является: 620091, <адрес>Д.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий договора: Заемщик и Банк пришли к соглашению о том, что при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору, в т.ч. при наступлении оснований требовать досрочного возврата кредита со всеми причитающимися процентами, взыскание задолженности по Договору может быть осуществлено в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, предусмотренном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате. Проставляя подпись/простую электронную подпись в данном пункте Заемщик выражает отказ от включения такого условия в Договор».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 90 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате", утвержденных ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1 документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Вместе с тем, в пункте 19 Индивидуальных условий подпись ФИО1 отсутствует. Таким образом, ФИО1 подписывая кредитный договор и не проставив отдельную подпись об отказе от условия, прописанного в п. 19 согласилась с правом банка при неисполнении заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору, на взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, предусмотренном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований в части признать незаконным пункт 19 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возможности бесспорного взыскания задолженности при исполнении заемщиком обязанностей по погашению задолженности и возложении обязанности исключить из кредитного указанный пункт не имеется.

.Из совокупности установленных по делу обстоятельств следует, что права и законные интересы ФИО1 как потребителя АО «Азиатско-Тихокеанский Банк» не нарушены, в связи с чем, производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Азиатско-Тихокеанский Банк» о признании незаконным бездействия, выразившегося в нарушении ч. 1 ст. 6 Федерального № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно в не предоставлении мотивированного ответа на заявление, направленного ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконным увеличения на 1,46% процентной ставки по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, указанного в графике платежей как комиссию за перевод денежных средств по ежемесячному платежу, признании несоответствующим графика платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконным п. 18 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возможности бесспорного взыскания задолженности при исполнении заемщиком обязанностей по погашению задолженности, возложении обязанности незамедлительно направить мотивированный ответ на заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ, исключить из платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ оплату комиссии за перевод денежных средств по ежемесячному платежу (1,46% в год), привести график платежей по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с полной стоимости потребительского кредита (займа), размещенного в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе изменить срок кредита с 96 месяцев на 60 месяцев и предоставить расчет ежемесячного платежа по основному долгу в сумме 2172 557,17 руб. и процентов по кредиту на сумму 1051 371,18 руб., исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 19 о возможности бесспорного взыскания задолженности при исполнении заемщиком обязанностей по погашению задолженности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья З.Р. Латыпова

Решение в окончательной форме

Составлено 08 августа 2025 года