№ 2-3-134/2023
64RS0004-03-2023-000161-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2023 года р.п. Духовницкое Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Кривошеина С.Н.,
при секретаре судебного заседания Чумаковой М.В.,
с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к ФИО3 и ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения,
установил:
АО «РСХБ» в лице Саратовского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и о расторжении соглашения. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО1 заключили с Банком соглашение № о предоставлении кредита в размере 350 000 рублей под 22,25 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил в полном объёме. Заёмщики свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнили, в связи с чем на 20 июля 2023 года образовалась задолженность в размере 194 460 рублей 91 копейка, из которых: 93 521 рубль 52 копейки – основной долг, 17 095 рублей – проценты за пользование кредитом, 70 928 рублей 56 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20 июля 2023 года, 12 915 рублей 83 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. Банк направил заёмщикам требование о погашении просроченной задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Поэтому Банк просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по соглашению о кредитовании:
- основной долг в размере 93 521 рубль 52 копейки,
- проценты за пользование кредитом в размере 17 095 рублей,
- неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2023 г. в размере 70 928 рублей 56 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.07.2023 г. по день вступления в законную силу решения суда в размере 0,1 % в день от суммы фактического остатка основного долга по кредиту,
- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2023 г. в размере 12 915 рублей 83 копейки,
- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 21.07.2023 г. по день вступления в законную силу решения суда в размере 0,1 % в день от суммы фактического остатка задолженности по процентам,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 089 рублей 22 копейки.
Судом прекращено производство по делу в части заявленных требований к ответчику ФИО3 в связи с её смертью.
Истец АО «РСХБ» в лице Саратовского регионального филиала о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 просили уменьшить размер начисленной неустойки в связи с её явной несоразмерностью допущенному нарушению. Пояснили, что Банку было известно о смерти заёмщика ФИО3 и о невнесении платежей по кредиту. Однако банк целый год не обращался в суд с иском, искусственно увеличивая размер штрафных санкций.
Руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, Банк представил в суд: копию соглашения о кредитовании с ФИО3 и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения кредита (л.д. 11-12), Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 13-14); копию банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350 000 рублей (л.д. 15), выписку по счёту заёмщика ФИО3 (л.д. 16-24).
Договор соответствует требованиям статей 432, 434, 820 ГК РФ составлен в письменной форме, содержит все существенные условия. Заёмщиками договор не оспаривался.
Факт исполнения Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается копией банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350 000 рублей (л.д. 15) и не оспаривается ответчиком.
Факт нарушения заёмщиками обязанности по своевременному возврату кредита и уплате процентов подтверждается выписку по счёту заёмщика ФИО3 (л.д. 16-24).
24 июня 2022 года заёмщику ФИО3 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения о кредитовании (л.д. 25).
16 августа 2022 года заёмщику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения о кредитовании (л.д. 26).
На 20 июля 2023 года по кредиту образовалась задолженность в размере 194 460 рублей 91 копейка, из которых: 93 521 рубль 52 копейки – основной долг, 17 095 рублей – проценты за пользование кредитом, 70 928 рублей 56 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20 июля 2023 года, 12 915 рублей 83 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (л.д. 9-10).
Расчёт суммы иска произведён в соответствии с условиями кредитного соглашения. Ответчиком не оспорена правильность представленного истцом расчёта. Свой расчёт задолженности ответчиком суду не предоставлен.
При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Размер начисленной истцом неустойки 70 928 рублей 56 копеек составляет 75,84 % от суммы основного долга 93 521 рубль 52 копейки. Размер начисленной истцом неустойки 12 915 рублей 83 копейки составляет 75,55 % от суммы начисленных процентов 17 095 рублей.
При этом Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения о кредитовании более чем через год после фактического прекращения платежей по кредиту, почти через год после окончания срока кредитного договора. Также почти через год после направления требования о возврате всей задолженности по кредитному договору Банк обратился с иском в суд.
Принимая во внимание размер суммы основного долга, размер суммы начисленных процентов, период просрочки, поведение Банка по поводу возникшей задолженности, суд считает размер начисленной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшит неустойку по основному долгу до 7 092 рублей 86 копеек, по процентам – до 1 291 рубль 58 копеек.
В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, а также период просрочки по внесению аннуитетных платежей, суд пришёл к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора со стороны заёмщиков. Это обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в полном размере 11 089 рублей 22 копейки (л.д. 7).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала (ИНН <***>) к ФИО1, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №:
- основной долг в размере 93 521 рубль 52 копейки,
- проценты за пользование кредитом в размере 17 095 рублей,
- неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2023 года в размере 7 092 рубля 86 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.07.2023 года по день вступления в законную силу решения суда в размере 0,1 % в день от суммы фактического остатка основного долга по кредиту,
- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2023 года в размере 1 291 рубль 58 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 21.07.2023 года по день вступления в законную силу решения суда в размере 0,1 % в день от суммы фактического остатка задолженности по процентам.
Расторгнуть соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённое между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала и ФИО3, ФИО1.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 089 рублей 22 копейки.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Решение в окончательной форме принято 06 сентября 2023 года.
Судья