РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2023 года. Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Седолобова С.Д.
При секретаре Жусевой А.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании п.Лев Толстой материалы гражданского дела №2-а245/2023 года по иску ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих исковых требований Истец указал, что 5.12.2013 года между ОАО « МКБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на срок до 120 месяцев. Ответчик ФИО1 взяла на себя обязательства погашать основную сумму займа и проценты за пользование кредитом. Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет.
На основании договора уступки прав требования, право требования по кредитному договору от 5.12.2013 года перешло к ПАО « Выборг-Банк», в отношении которого Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 12.12.2016 года открыто конкурсное производство. Функции конекурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию « Агентство по страхованию вкладов.».
Ссылаясь на положения ст. 307, 398, 310, 819, 330, 395 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 331 230 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 137098 рублей 42 копейки, пени за просрочку погашения ссуды за период с 14.04.2022 года по 1.02.2023 года в сумме 81 151 рубль 59 копеек, пени за просрочку погашения ежемесячных платежей процентов в сумме 59 867 рублей 23 копейки за период с 1.05.2022 года по 1.02.2023 года, продолжая взыскание процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых и неустойку из расчета 1% рассчитанной на сумму основного долга с 26.10 2023 года по день исполнения решения суда.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 361 282 рубля 67 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов расходы по оплате государственной пошлины.
Представители Истца в судебное заседание не явились, но от них имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, утверждая что договор от 5.12.2013 года она не заключала, но в случае установления судом факта заключения договора, применить положения о пропуске срока исковой давности и снизить неустойку.
Суд, выслушав доводы Ответчика и изучив письменные доказательства, представленные в судебное разбирательство приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно предоставленного истцом кредитного дела заведенного ОАО « Московский кредитный банк» 5.12.2013 года Банк и ФИО1, заключили кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 333204 руб. 55 коп на срок до 120 месяцев под 17% годовых. Ответчик ФИО1 взяла на себя обязательства погашать основную сумму займа и проценты за пользование кредитом в соответствии графика платежей, который является составной частью договора.
По условиям договора Заемщик, в случае нарушения обязательств обязан выплатить Банку неустойку в размере 1% за каждый день просрочки.
Доводы ответчика ФИО1 которая ссылалась на то, что она не помнит факта заключения договора и сомневалась в принадлежности подписи выполненной в договоре от её имени, по мнению суда, являются не состоятельными, поскольку договор содержит персональные данные именно Ответчика, доказательств того что данные сведения были предоставлены иным лицом, стороной Ответчика не представлено.
Согласно договора уступки прав требования от 6.09.2016 года право требования по договору от 5.12.2013 года перешло к ПАО « Выборг банк»
Из материалов дела следует, что условия договора не изменялись.
Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Согласно почтового конверта Истец обратился за судебной защитой 23.06.2023 года, в связи неистекший период исковой давности начинается с 23.07.2020 года.
Суд с учетом графика платежей, согласно которого датой погашения платежа являлось пятое число каждого месяца, считает возможным взыскать задолженность по основному долгу в размере 179 123 рубля 81 копейку ( т.е. с 5.07.2020 года по 5.12.2023 года3249.39+3211.46+3257.70+3384.81+3353.35+3478.69+3450.69+3495.14+3762.87+3599.93+3720.90+3705.64+3824.67+3814.35+3869.43+3985.47+3982.84+4096.81+4099.50+4158.69+4370.86+4281.84+4390.35+4407.05+4513.26+4535.85+4601.34+4704+4735.70+4835.89+4873.89+4944.27+5090.65+5089.14+5182.89+5237.46+5328.48+5390.01+5467.83+5554.65+5626.98+5708.48) и сумму процентов 60 869 рублей 69 копеек с 5.07.2020 года по 25.10.2023 года, даты вынесения решения, поскольку истец просил взыскивать проценты по день исполнения решения суда, что в силу ст.809 ГК РФ является обоснованным. (2541.26 +2579.19 +2532.95 +2405.84 +2437.30 +2311.96 +2339.96 +2295.51 +2027.78 +2190.72 +2069.75+2085.01+1965.98+1976.30+1921.22+1805.18+1807.81+1693.84+1691.15+1631.96+1419.79+1508.81+1400.30+1383.60+1277.39+1254.890+1189.31+1086.65+1054.95+954,76+916.76+846.38+700+701.51+607.76+553.19+462.17+400.64+322.82+236).
Поскольку ответчик ФИО1, нарушила условия договора, то по его условиям она должна была выплатить истцу неустойку в размере, установленном договором, размер неустойки в виде пени 1% от просроченной суммы за каждый день просрочки, годовой размер неустойки составляет 365% в год, что значительно превышает сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, что не может являться соразмерным нарушенному обязательству, а поскольку Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, суд считает уменьшить неустойку до суммы задолженности основного долга и процентов на день вынесения решения суда.
В силу п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 ( В редакции от 22.06.2021 года) Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Сумма процентов начисленных в порядке ст.395 ГК РФ с учетом требования истца начала периода с 24.07.2020 года по 25.10.2023 года( день вынесения решения суда) составляет 23087 руб 88 коп.
Задолженность,руб.
Период просрочки
Процентнаяставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]?[4]?[5]/[6]
3 249,39
24.07.2020
26.07.2020
3
4,50%
366
1,20
3 249,39
27.07.2020
04.08.2020
9
4,25%
366
3,40
6 460,85
05.08.2020
04.09.2020
31
4,25%
366
23,26
9 718,55
05.09.2020
04.10.2020
30
4,25%
366
33,86
13 103,36
05.10.2020
04.11.2020
31
4,25%
366
47,17
16 456,71
05.11.2020
04.12.2020
30
4,25%
366
57,33
19 935,40
05.12.2020
31.12.2020
27
4,25%
366
62,50
19 935,40
01.01.2021
04.01.2021
4
4,25%
365
9,28
23 386,09
05.01.2021
04.02.2021
31
4,25%
365
84,41
26 881,23
05.02.2021
04.03.2021
28
4,25%
365
87,64
30 644,10
05.03.2021
21.03.2021
17
4,25%
365
60,66
30 644,10
22.03.2021
04.04.2021
14
4,50%
365
52,89
34 244,03
05.04.2021
25.04.2021
21
4,50%
365
88,66
34 244,03
26.04.2021
04.05.2021
9
5%
365
42,22
37 949,67
05.05.2021
04.06.2021
31
5%
365
161,16
41 655,31
05.06.2021
14.06.2021
10
5%
365
57,06
41 655,31
15.06.2021
04.07.2021
20
5,50%
365
125,54
45 479,98
05.07.2021
25.07.2021
21
5,50%
365
143,92
45 479,98
26.07.2021
04.08.2021
10
6,50%
365
80,99
49 294,33
05.08.2021
04.09.2021
31
6,50%
365
272,13
53 163,76
05.09.2021
12.09.2021
8
6,50%
365
75,74
53 163,76
13.09.2021
04.10.2021
22
6,75%
365
216,30
57 149,23
05.10.2021
24.10.2021
20
6,75%
365
211,37
57 149,23
25.10.2021
04.11.2021
11
7,50%
365
129,17
61 132,07
05.11.2021
04.12.2021
30
7,50%
365
376,84
65 228,88
05.12.2021
19.12.2021
15
7,50%
365
201,05
65 228,88
20.12.2021
04.01.2022
16
8,50%
365
243,04
69 328,38
05.01.2022
04.02.2022
31
8,50%
365
500,49
73 487,07
05.02.2022
13.02.2022
9
8,50%
365
154,02
73 487,07
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
267,77
73 487,07
28.02.2022
04.03.2022
5
20%
365
201,33
77 857,93
05.03.2022
04.04.2022
31
20%
365
1 322,52
82 139,77
05.04.2022
10.04.2022
6
20%
365
270,05
82 139,77
11.04.2022
03.05.2022
23
17%
365
879,91
82 139,77
04.05.2022
04.05.2022
1
14%
365
31,51
86 530,12
05.05.2022
26.05.2022
22
14%
365
730,17
86 530,12
27.05.2022
04.06.2022
9
11%
365
234,70
90 937,17
05.06.2022
13.06.2022
9
11%
365
246,65
90 937,17
14.06.2022
04.07.2022
21
9,50%
365
497,04
95 450,43
05.07.2022
24.07.2022
20
9,50%
365
496,87
95 450,43
25.07.2022
04.08.2022
11
8%
365
230,13
99 986,28
05.08.2022
04.09.2022
31
8%
365
679,36
104 587,62
05.09.2022
18.09.2022
14
8%
365
320,93
104 587,62
19.09.2022
04.10.2022
16
7,50%
365
343,85
109 291,62
05.10.2022
04.11.2022
31
7,50%
365
696,17
114 027,32
05.11.2022
04.12.2022
30
7,50%
365
702,91
118 863,21
05.12.2022
04.01.2023
31
7,50%
365
757,14
123 737,10
05.01.2023
04.02.2023
31
7,50%
365
788,19
128 681,37
05.02.2023
04.03.2023
28
7,50%
365
740,36
133 772,02
05.03.2023
04.04.2023
31
7,50%
365
852,11
138 861,16
05.04.2023
04.05.2023
30
7,50%
365
855,99
144 044,05
05.05.2023
04.06.2023
31
7,50%
365
917,54
149 281,51
05.06.2023
04.07.2023
30
7,50%
365
920,23
154 609,99
05.07.2023
23.07.2023
19
7,50%
365
603,61
154 609,99
24.07.2023
04.08.2023
12
8,50%
365
432,06
160 000
05.08.2023
14.08.2023
10
8,50%
365
372,60
160 000
15.08.2023
04.09.2023
21
12%
365
1 104,66
165 467,83
05.09.2023
17.09.2023
13
12%
365
707,20
165 467,83
18.09.2023
04.10.2023
17
13%
365
1 001,87
171 022,48
05.10.2023
25.10.2023
21
13%
365
1 279,15
ИТОГ
23087,88
Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов государственную пошлину в сумме 8 230 ( восемь тысяч двести тридцать) рублей 74 копейки.
Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору №107449\13 от 5.12.2013 года основной долг в размере 179 123 ( сто семьдесят тысяч сто двадцать три) рубля 81 копейку, проценты за пользование кредитом в сумме 60 869 ( шестьдесят тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек продолжая взыскание процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых и неустойку из расчета 1% рассчитанной на сумму основного долга с 26.10 2023 года по день исполнения решения суда.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов неустойку на основную сумму долга с 5.07.2020 года по 25.10.2023 года в сумме 179 123 ( сто семьдесят тысяч сто двадцать три) рубля 81 копейку, и неустойку на проценты в сумме 60 869 ( шестьдесят тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек за период с 5.07.2020 года по 25.10.2023 года.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.07.2020 года по 25.10.2023 года в сумме 23 087 рублей 88 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации по страхованию вкладов государственную пошлину в сумме 8 230 ( восемь тысяч двести тридцать) рублей 74 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Липецкого областного суда в течении месяца с момента его изготовления в окончательной форме. С полностью изготовленным решением стороны могут ознакомиться 3 ноября 2023 года.
Председательствующий С.Д. Седолобов
Решение изготовлено 3 ноября 2023 года
Судья С.Д. Седолобов