Решение по делу № 2-285/2023 от 13.03.2023

УИД 36RS0010-01-2023-000151-74

Дело № 2-285/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Тороповой Е.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, впоследствии уточнив требования, указывая, что 23.02.2020 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 540 567,67 руб. под 15,49 % годовых сроком на 60 мес. под залог автомобиля HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №.

Из иска следует, что истец обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.03.2020, на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 440 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2020, на 25.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 388 дней.

По состоянию на 25.01.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 402 601, 42 руб., из них: просроченные проценты – 13 425,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 336 975, 34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 234, 89 руб., неустойка на остаток основного долга – 47 102, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 862,38 руб.

Из иска следует, что согласно п.10 условий договора от 23.02.2020 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №.

Согласно п.8.14.9 Общих условий при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец указывает в иске, что полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий с применением дисконта в размере 55,55%. Таким образом, стоимость предмета залога по мнению истца составляет 413 540, 02 руб.

Истец утверждает, что направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик проигнорировал и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ истец просит:

- взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 402601,42 руб.

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13 226,01 руб.

- обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 413 540,02 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» - ФИО1, действующий на основании доверенности от 31.05.2022 №249/ДРПЗ, заявленные требования поддержал, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 23.02.2020 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> как на общих так и на Индивидуальных условиях.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 540 567,67 руб. под 15,49 % годовых сроком на 60 мес. под залог автомобиля, количество платежей - 60, размер платежей – 12 993, 42 руб., срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 23.02.2025 в сумме 12 992, 79 руб.

Факт предоставления суммы кредита, подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).

Как установлено ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 федерального Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.10 условий договора от 23.02.2020 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, электронный ПТС №.

28.09.2022 истец направил ответчику требование о возврате задолженности по кредитному договору. Сведений о том, что в настоящее время ответчик погасил образовавшуюся задолженность, материалы дела не содержат.

Согласно расчету истца, по состоянию на 25.01.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 402 601, 42 руб., из них: просроченные проценты – 13 425,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 336 975, 34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 234, 89 руб., неустойка на остаток основного долга – 47 102, 94 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 862,38 руб.

Ответчик контррасчет не представил, как и не представил каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы задолженности по кредитному договору, возврата суммы задолженности по кредитному договору либо наличие задолженности в меньшем размере, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере подлежат удовлетворению.

В части исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что по условиям договора данный автомобиль был предоставлен в залог банку.

Из содержания пункта 3 анкеты-соглашения на предоставление кредита следует, что заемщик просил рассмотреть данное заявление как оферту о заключении с банком договора залога транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, электронный ПТС №, приобретаемого с использованием кредитных денежных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге тс для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

В соответствии с договором купли-продажи № АКБ000347 от 23.02.2020 ФИО2 приобрела у ООО «АКБ» автомобиль HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, электронный ПТС №.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД №3 ГУ МВД России по Воронежской области, карточке учета транспортных средств данный автомобиль, с государственным регистрационным №, принадлежит ответчику.

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества №2020-004-501466-492 от 24.02.2020 залогодержателем автомобиля HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN № является ПАО «Совкомбанк».

Как усматривается из материалов дела, 28.09.2022 в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое на сегодняшний день не исполнено.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3 ст. 340 ГК РФ).

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По условиям заключенного между истцом и ответчиком договора, стороны определили начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 930 303 рубля.

Согласно п.8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредит более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%,

- за второй месяц – на 5%,

- за каждый последующий месяц – на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная, продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец, применив положения п. 8.14.9 Общих условий, также применив дисконт, просит установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 55,55%, что составляет 413 540, 02 руб.

Ответчик возражений относительно указанных требований истца не представил.

С учетом изложенного суд приходит в выводу о возможности удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

Удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает возможным определить способ реализации автотранспортного средства марки HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN № путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 413 540, 02 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, которую истец уплатил при подаче иска в суд в сумме 13 226,01 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №2764589702 от 23.02.2020 в сумме 402 601 рубль 42 копейки, в том числе: 336 975 рублей 34 копейки – просроченная ссудная задолженность; 13 245 рублей 87 копеек – просроченные проценты; 2 234 рубля 89 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 47 102 рубля 94 копейки – неустойка на остаток основного долга; 2 862 рубля 38 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 13 226 рублей 01 копейка, а всего - 415 827 рублей 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль HYUNDAI Solaris, 2020 года выпуска, VIN №, установить начальную продажную цену в размере 413 540,02 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2023