Дело № 2-907/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Галиней А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ... кредитного договора №... предоставило ФИО1 кредит в сумме ...... на срок 36 месяцев под 27,45% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. ... был вынесен судебный приказ №... о взыскании задолженности по кредитному договору. ... мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, а именно была довзыскана задолженность по просроченным процентам в размере ....... ... данный судебный приказ был отменен. Согласно общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). По состоянию на 30.01.2023 задолженность по кредитному договору составляет задолженность по просроченным процентам и составляет ....... В адрес ответчика направлялись письма с требованием о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по уплате просроченных процентов по кредитному договору №... от ..., за период с 29.08.2017 по 23.01.2020 (включительно), в размере ......, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4394 рубля 90 копеек.

Определением суда в протокольной форме от 17.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ОСП Фрунзенского района УФССП России по Владимирской области.

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ранее представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. В письменном отзыве на иск ответчик факт заключения кредитного договора не оспаривал, пояснил, что раннее с него судебным приказом была взыскана задолженность по основному долгу, которая им была погашена 23.01.2020 в полном объеме. Полагал, что банк злоупотребил своим правом, так как в момент погашения кредитной задолженности по основному долгу банк не сообщил заемщику о наличии также задолженности по процентам, которую ответчик на тот момент имел возможность погасить. Требование об уплате процентов по кредиту он не получал, о наличии задолженности ему стало известно только после вынесения судебного приказа мировым судьей через портал госуслуг. Также указал, что истцом не представлен помесячный расчет задолженности, в связи с чем проверить расчет не представляется возможным. В случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки (л.д.48-50). Также просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.88).

На основании положений ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п. 1,2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела следует, что ... между ПАО «Сбербанк» (далее – банк, кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор (кредитная заявка №...).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора (л.д.12-13), банк предоставил заемщику кредит в сумме ......, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – 36 месяцев.

Кредит предоставлен под 27,45 процентов годовых, полная стоимость кредита – 27,469%.

Возврат кредита должен осуществляться путем внесения 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере .......

При подписании Индивидуальных условий кредитного договора заемщик указал, что с содержание Общих условий кредитования он ознакомлен и согласен.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) (л.д.17-21), проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.3.2.1).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.2.3).

Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почет и дополнительно любым иным способом, предусмотренном Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, предусмотренных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.6).

Факт предоставления кредита подтверждается представленной выпиской по счету заемщика (л.д.16).

Ответчиком факт заключения кредитного договора не оспорен, фактически признан в письменном отзыве на исковое заявление.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Судом установлено, что ... судебным приказом мирового судьи ...... №... с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженности по кредитному договору №... от ... за период с 31.03.2017 по 28.08.2017 в сумме ......, в том числе сумма просроченного основного долга – ......, сумма просроченных процентов за кредит ......, неустойка в размере ...... (л.д.87). Сведений об отмене судебного приказа в материалах дела не содержится.

Также из материалов дела следует, что ... судебным приказом мирового судьи ...... №... с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... за период с 29.08.2017 по 24.01.2022 (включительно) по просроченным процентам в сумме ......

Определением мирового судьи ...... от ... судебный приказ №... от ... был отменен (л.д.70).

Учитывая, что судебным приказом от ... №... с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженности по кредитному договору №... от ... за период с 31.03.2017 по 28.08.2017 в сумме ......, в том числе сумма просроченного основного долга – ......, сумма просроченных процентов за кредит ......, неустойка в размере ......, учитывая, что обязательства по возврату суммы основного долга исполнены ответчиком только 23.01.2020, принимая во внимание положения п. 2 Индивидуальный условий кредитного договора и 3.2.1 Общих условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании задолженности по процентам на сумму основного долга, начисленных за период с 29.08.2017 по 23.01.2020 соответствует условиям заключенного кредитного договора и положениям закона.

Возражая относительно заявленных требований, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление иска.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенных в абзаце 2 пункта 1 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенных в абзаце 2 пункта 1 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По общему правилу обязательство подлежит исполнению в день или период времени, согласованный сторонами договора (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признаки и форма выражения кредитных правоотношений определены в статьях 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу приведенных норм, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, соответственно, соглашение о сроке возврата суммы кредита также должно быть выражено в письменной форме.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, срок его действия обусловлен полным выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

Из содержания Общих условий кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Из пояснений ответчика, не оспоренных представителем истца, 23.01.2020 ответчиком была погашена задолженность по кредитному договору №... от ..., взысканная на основании судебного приказа мирового судьи ...... от ... (л.д.48-50).

Сведения о погашении задолженности по кредитному договору также подтверждаются расчетом задолженности, представленным представителем истца (л.д.10-11), из которого усматривается, что по состоянию на 28.08.2017 сумма основного долга по кредитному договору составляла .......

Также из расчета следует, что в дальнейшем производилось погашения задолженности по кредитному договору:

26.12.2017 – 6185 рублей 43 копейки (из них банком учтено: 2735 рублей 17 копеек – в счет погашения задолженности по просроченным процентам, 3450 рублей 26 копеек – в счет погашения задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность);

13.02.2018 – 3280 рублей 84 копейки (учтены банком в счет погашения просроченной задолженности по процентам);

16.02.2018 – 3084 рубля 82 копейки (учтены банком в счет погашения просроченной задолженности по процентам);

21.02.2018 – 4168 рублей 67 копеек (учтены банком в счет погашения просроченной задолженности по процентам);

22.02.2018 – 8000 рублей (учтены банком в счет погашения просроченной задолженности по процентам);

20.03.2018 – 14484 рубля 46 копеек (из них банком учтено: 6400 рублей 21 копейка - в счет погашения просроченной задолженности по процентам, 8084 рубля 25 копеек – в счет погашения задолженности по основному долгу);

13.04.2018 – 2178 рублей 85 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

25.05.2018 – 5118 рублей 64 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

18.06.2018 – 7612 рублей 52 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

11.07.2018 – 28 рублей 35 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

13.07.2018 – 5918 рублей 96 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

15.08.2018 – 5775 рублей 02 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

13.09.2018 – 5932 рубля 52 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

24.10.2018 – 5512 рублей 46 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

03.12.2018 – 5512 рублей 65 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

20.12.2018 – 5905 рублей 96 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

15.01.2019 – 7985 рублей 45 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

13.02.2019 – 6693 рубля 61 копейка (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

14.03.2019 – 5512 рублей 54 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

29.04.2019 – 6300 рублей 02 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

30.05.2019 – 5906 рублей 21 копейка (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

14.06.2019 – 6299 рублей 94 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

15.07.2019 – 5774 рубля 96 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

15.08.2019 – 5120 рублей 45 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

12.09.2019 – 5512 рублей 52 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

15.10.2019 – 5406 рублей 46 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

14.11.2019 – 5512 рублей 52 копейки (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

13.12.2019 – 5381 рубль 27 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

14.01.2020 – 10089 рублей 78 копеек (учтены банком в счет погашения задолженности по основному долгу);

23.01.2020 – 162718 рублей 28 копеек (из них банком учтено: 3248 рубля 33 копейки – возврат расходов по уплате государственной пошлины, 155585 рублей 18 копеек – в счет погашения суммы основного долга, 1209 рублей 51 копейка – в счет погашения неустойки на сумму задолженности по процентам, 2675 рублей 23 копеек – в счет погашения неустойки на сумму задолженности по основному долгу).

Принимая во внимание, что зачисление денежных средств в счет погашения задолженности, образовавшейся по кредитному договору, осуществлялось в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа №... от ..., внесение данных денежных средств не может быть расценено судом как признание долга по всей кредитной задолженности ответчика, в том числе задолженности по процентам за пользование кредитом, исчисленной истцом после вынесения указанного судебного приказа (то есть исчисленной за пределами периода формирования общего размера задолженности, взысканного указанным судебным приказом).

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГИК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и указанных выше разъяснений, время нахождения дела в производстве суда до отмены судебного приказа не засчитывается в срок исковой давности.

Истцом заявлена к взысканию задолженность процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2017 по 23.01.2020 (включительно) в размере .......

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в 04.02.2022, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.66-68).

Вынесенный судебный приказ 17.02.2022 был отменен 06.12.2022; с настоящим иском истец обратился в суд 22.02.2023.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом вышеприведенных разъяснений, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям за период с 04.02.2019 не пропущен.

В части требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами до указанной даты (04.02.2019) срок исковой давности пропущен.

По состоянию на 04.02.2019 сумма основного долга составляла .......

Согласно расчетам суда, за период с 04.02.2019 по 11.02.2019 (включительно) размер процентов за пользование денежными средствами составил 1374 рублей 57 копеек ((27,45/366)*(229095,46*8/100)).

За период с 12.02.2019 по 23.01.2020 (включительно) расчет размера процентов на сумму просроченной задолженности представлен в расчете представителя истца (л.д.10-11, 27 столбец слева), и в общей сумме составляет 50240 рубля 43 копейки (344,58+1338,07+1170,81+1839,84+501,78+815,56+ 1957,35+1631,13+2446,69+652,45+158,37+2058,87+2217,25+475,12+153,93+1536,33+615,73+1491,95+895,17+1491,95+745,97+1158,82+1158,82+1738,22+434,56+1692,01+564+1410,01+282+1642,26+821,13+1368,55+684,28+1327,89+796,74+1460,68+398,37+1415,08+643,22+1286,44+385,93+1495,16+747,58+1242,56+497,02+1050,20).

Таким образом, за период с 04.02.2019 по 23.01.2020 размер процентов за пользование денежными средствами, составляет 51615 рублей.

Также ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что заявленная к взысканию сумма является исчисленными на сумму основного долга процентами за пользование денежными средствами, размер которых установлен кредитным договором, данная сумма не является штрафной санкцией за неисполнения или ненадлежащее исполнение обязательства, в связи с чем положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежат.

При таких обстоятельствах, учитывая, что после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору, учитывая, что часть исковых требований предъявлена в пределах срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению частично, а с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 04.02.2019 по 23.01.2020 (включительно) в сумме 51615 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований (32%), с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 1406 рубля 21 копейка (4394,40*32%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» ...... задолженность по кредитному договору №... от ... по процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2017 по 23.01.2020 (включительно) в размере 51615 (пятьдесят одна тысяча шестьсот пятнадцать) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» ( расходы по государственной пошлине в размере 1406 (одна тысяча четыреста шесть) рублей 21 копейка.

На решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме составлено 30.05.2023

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций