№ 2-455/2025 г. (УИН 42RS0016-01-2025-000028-07)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк Кемеровской области 27 февраля 2025 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Филатовой Н.И.,
при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» в лице представителя обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании от 15.06.2023 г. в размере 1722671,20 руб., из которой: просроченный основной долг - 1598271,79 руб., начисленные проценты – 116413,85руб., штрафы и неустойки – 7985,56 руб., а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 32226,71 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 15.06.2023 г. между истцом и ответчиком ФИО2 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в индивидуальных условиях кредитования, общих условий договора потребительского кредита размере потребительского кредита составил 1632300 руб. под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования не позднее 30-го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по соглашению о кредитовании в размере 1722671,20 руб., из которой: просроченный основной долг - 1598271,79 руб., начисленные проценты – 116413,85руб., штрафы и неустойки – 7985,56 руб.
Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору на основании п.2 ст.819 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением заемщика в целях получения потребительского кредита наличными в размере 1632300 руб. сроком на 60 месяцев под 22,5% годовых.
Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 41100 руб. согласно индивидуальным условиям кредитования, графику платежей.
Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
Как следует из материалов дела ответчик в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредиту, из которых следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не производит.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 1598271,79 руб., исходя из частичного погашения ответчиком суммы задолженности в размере 34028,21 руб. (1632300 руб.- 34028,21 руб.).
Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.
В соответствии с п. 6.4 Общих условий предоставления кредита в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.
С учетом того, что по условиям соглашения о кредитовании, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, сумма задолженности по основному долгу в размере 887219,68 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов в сумме 24546,30 руб.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных исковых требований) ответчику были начислены предусмотренные соглашением о кредитовании проценты за пользование кредитом в размере 116413,85 рублей, из расчета предусмотренных договором 22,5 % годовых.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения процентов за пользование кредитом были внесены денежные средства в размере 98883,05 руб. Таким образом, задолженность по уплате процентов составила 116413,85 руб. (215296,90 рублей – 98883,05 руб.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита за нарушение обязательства по погашению долга/процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
За несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислена неустойка в размере общем размере 7985,56 руб. (5188,15 руб. за несвоевременную уплату процентов + 2797,41 руб. за несвоевременную уплату основного долга) по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом*кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку).
Как следует из представленного расчета, ответчиком в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства внесены не были. Таким образом, задолженность по уплате неустойки по основному долгу и процентам составила 7985,56 руб. (5188,15 руб.+ 2797,41 руб.) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд, оценив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и договора о кредитовании, сомнений у суда не вызывает.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суду установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и др.
Указанная сумма неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не подлежит.
Ответчиком иного расчета, а также доказательств в подтверждение возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 32226,71 руб., подтвержденные документально, исходя из расчета: 1722671,20 руб. – 1 000 000 руб.х1% +25000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН: № с ФИО1, (паспорт: № №) задолженность по соглашению о кредитовании № CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1722671 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 32226 рублей 71 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 07 марта 2025 года.
Председательствующий: