Дело №2-82/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Западная Двина 11 апреля 2023 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Антоновой Е.Л.,
при секретаре Антоновой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Западнодвинский межрайонный суд Тверской области с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты №PILCARMAHT2008311242 от 31 августа 2020 г. в сумме 514 719,82 руб., в том числе: просроченный основной долг – 446 314,22 руб., начисленные проценты – 45 490,94 руб., штрафы и неустойки –22 914,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 347,20 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 31 августа 2020 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №PILCARMAHT2008311242.
Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей. Проценты за пользование кредитом составляли 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возвращению путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Задолженность ответчика перед банком за период с 22 августа 2022 г. по 21 ноября 2022 г. составляет 514719,82 руб., из которых: просроченный основной долг – 446 314,22 руб., начисленные проценты – 45 490,94 руб., штрафы и неустойки –22 914,66 руб.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК» при надлежащем извещении о времени и месте разбирательства по делу своего представителя в судебное заседание не направил, в материалах дела имеется письменное ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте разбирательства по делу, в судебное заседание не явился, уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено. Ранее представил суду письменное заявление, в котором, не оспаривая наличие и размер кредитной задолженности, выразил намерение заключить мировое соглашение.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (часть 1 статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто Соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто Соглашение.
В силу пунктов 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.
С учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 31 августа 2020 г. ФИО1 обратился в АО "АЛЬФА-БАНК" с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил банк открыть ему счет кредитной карты и выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО "АЛЬФА-БАНК" в соответствии с параметрами, которые определены в индивидуальных условиях кредитования.
Банк данное заявление акцептовал и выдал ответчику банковскую карту VISA CLASSIC, установив лимит кредитования 300 000 рублей с возможностью его изменения в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций; процентная ставка за пользование денежными средствами составила 24,49% годовых с обязательством возврата денежных средств путем внесения ежемесячно минимальных платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора, согласно индивидуальным условиям кредитования.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена в виде 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты её погашения в полном объёме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).
Таким образом, 31 августа 2020 г. между ФИО1 (заемщик) и АО "АЛЬФА-БАНК" (кредитор) заключен кредитный договор (Соглашение о кредитовании №PILCARMAHT2008311242). Условия соглашения определены в заявлении заемщика, Индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 450 000 рублей на счет ответчика ФИО1
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования по своему усмотрению.
Как усматривается из справки по кредитной карте по состоянию на 21 декабря 2022 г. процентная ставка по операциям покупок - 33,99%, процентная ставка по операциям снятия наличных - 44,99%.
Из представленного АО "АЛЬФА-БАНК" расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 21 декабря 2022 г. следует, что ФИО1 в период пользования кредитом внесено: в счет оплаты основного долга 644 889,26 руб., проценты за период с 31 августа 2020 г. по 21 ноября 2022 г. – 292835,84 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 22 августа 2022 г. по 21 ноября 2022 г.) – 23,82 руб., комиссия за обслуживание текущего счета – 1 780 руб.
Также из материалов дела следует, и не оспорено ответчиком, что принятые на себя обязательства по возврату денежных средств ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, за период с 22 августа 2022 г. по 21 ноября 2022 г. у него образовалась соответствующая задолженность в размере 514719,82 руб., из которых основной долг – 446 314,22 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 45 490, 94 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 22 286, 64 руб.
Расчет произведён в соответствии с Общими условиями предоставления кредитной карты физическим лицам в АО "АЛЬФА-БАНК", Индивидуальными условиями кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен при подаче заявления о заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и представленными в материалы дела выписками по счету с указанием движения денежных средств по счету.
Документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательств, об отсутствии задолженности или наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Разрешая спор, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, установив факт нарушения заемщиком условий договора по погашению кредита, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО "АЛЬФА-БАНК", в связи с чем они подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 8 347 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением №95699 от 21 декабря 2022 г., которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ххххх года рождения, уроженца п. хххххххх, ИНН хххххххх, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 26 июля 2002 г.) задолженность по Соглашению о кредитовании №PILCARMAHT2008311242 от 31 августа 2020 г. за период с 22 августа 2022 г. по 21 ноября 2022 г. в сумме 514 719 (пятьсот четырнадцать тысяч семьсот девятнадцать) руб. 82 коп., из которых просроченный основной долг – 446 314 (четыреста сорок шесть тысяч триста четырнадцать) руб. 22 коп., начисленные проценты – 45 490 (сорок пять тысяч четыреста девяносто) руб. 94 коп., штрафы и неустойки – 22914 (двадцать две тысячи девятьсот четырнадцать) руб. 66 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 347 (восемь тысяч триста сорок семь) руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано или опротестовано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья Е.Л. Антонова
Мотивированное решение суда в окончательной форме
составлено 14 апреля 2023 г.
Судья Е.Л. Антонова