Дело № 2-1707/2023

УИД 33RS0005-01-2023-001797-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александров «27» октября 2023 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Дуловой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от дата. №, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3, в размере 132206 руб. 48 коп. и возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 3844 руб. 13 коп.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора банк предоставил заемщику ФИО3 денежные средства, которые та обязалась вернуть и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами. Принятые на себя обязательства ФИО3 исполняла ненадлежащим образом, поэтому в период с датаг. по датаг. у неё образовалась перед банком задолженность в размере 132206 руб. 48 коп., из которых 19203 руб. 13 коп. – основной долг, 17552 руб. 69 коп. – проценты на просроченный основной долг, 95450 руб. 66 коп. – штрафы. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) датаг. заключило с ООО «Феникс» договор уступки права требования № №, по условиям которого требования банка по кредитному договору к ФИО3 переданы ООО «Феникс».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, представила письменные возражения на иск.

В возражениях на иск ФИО2 с иском ООО «Феникс» не согласилась, просила применить срок исковой давности к требованиям истца, поскольку кредитные обязательства она исполняла до дата. и до дата. меры по взысканию с неё задолженности не предпринимались .

Представитель третьего лица - коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, возражений по существу спора не представил.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон и представителя третьего лица.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме датаг. был заключен договор №, который включает в себя договор потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты. Указанный договор заключен в соответствии с условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие уловия), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора.

По условиям кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил ФИО3 кредит в размере 30897 руб. на покупку товаров под 59,32 % годовых, с ежемесячным погашением кредита и процентов 13-го числа каждого месяца: начиная с датаг. первый и последующие платежи в размере 5686 руб. 03 коп.; общая сумма, подлежащая выплате клиентом банку, составляет 34116 руб. 20 коп. Таким образом, сумма долга с процентами должна быть выплачена в течении 6 периодов – до датаг. включительно (34116 руб. 20 коп. : 5686 руб. 03 коп.) .

Следуя выписке по лицевому счету, ФИО3 воспользовалась кредитом только на оплату товара в вышеуказанной сумме .

По условиям тарифов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита (полностью или частично) подлежат уплате неустойка в размере 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день .

Пунктами 1.2.2.4 и 1.2.2.5 Общих условий установлено, что кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Согласно п.п. 2.1.3, 2.2.1, 2.2.2 Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежей. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными аннуитетными платежами.

В соответствии с п.4.4.18 Общих условий, кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) полностью исполнило свои обязанности по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету .

Обязательства, предусмотренные кредитным договором, заемщиком ФИО3 в нарушение условий договора исполнялись ненадлежащим образом, был нарушен график платежей, последняя оплата от неё поступила датаг., что подтверждается расчетом задолженности .

Из сообщения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что последнее уведомление о задолженности ФИО3 было направлено датаг.

Как указывалось выше, ФИО3 воспользовалась кредитом только при плате товаров и в последующем кредитную карту использовала для погашения долговых обязательств.

В данном случае положения п.4.4.18 Общих условий не подлежат применению, поскольку срок действия кредитного договора был определен.

датаг. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило свои права, в том числе по указанному в иске кредитному договору, ООО «Феникс», посредством заключения договора уступки прав (требований) № № .

В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Следует отметить, что в соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 выразила свое согласие на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и /или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности ( п.1.2.3.18 Общих условий).

Обращаясь с иском в суд ООО «Феникс» представлены уведомление об уступке права требования по кредитному договору и требование о полном погашение долга, адресованные ФИО3

Доказательства направления ФИО3 указанных документов суду не представлены.

В связи с вступлением в брак, ФИО4 изменила фамилию на ФИО5 .

Следуя иску задолженность ФИО3 по кредитному договору за период с датаг. по датаг. оставляет 132206 руб. 48 коп., из которых 19203 руб. 13 коп. – основной долг, 17552 руб. 69 коп. – проценты на просроченный основной долг, 95450 руб. 66 коп. – штрафы. Представленный в материалы дела расчет задолженности с указанными суммами не согласуется .

Истребуемая истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образовалась до дня заключения договора цессии.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по погашению образовавшейся суммы задолженности до настоящего времени не исполнены.

Ответчик ФИО2 заявила ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям ООО «Феникс».

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Первоначально ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по рассматриваемому кредитному договору датаг. Вынесенный мировым судьей судебный приказ от датаг. о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Феникс» заложенности был отменен определением мирового судьи от датаг., которое было получено последним датаг.

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском датаг. , то есть в течении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в дата г., соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий дата

Поскольку погашение предоставленного ответчику кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применить отдельно по каждому платежу, который ответчик обязалась вносить до 13 числа каждого месяца в соответствии с графиком и до датаг. включительно.

Сведений об изменении условий кредитного договора, продлении срока кредита, определенного условиями договора, материалы дела не содержат.

Трехлетний срок для взыскания по последнему платежу истек датаг., а значит, еще до обращения истца за выдачей судебного приказа.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от датаг. № на основании ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору датаг. № отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Маленкина И.В.