№ 2-2963/2025
УИД 50RS0029-01-2025-003047-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2025 года г. Наро-Фоминск
Московская область
Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Полухиной М.В.,
при секретаре судебного заседания Толстиковой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО6 к ФИО7, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу и наследникам умершей ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами, в силу установленных Тарифов на обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания срок действия лимита (размера основного долга) автоматически пролонгируется на каждые последующие два года.
По имеющимся у истца сведениям ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательство по предоставлению кредита выполнено банком полностью и своевременно, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила, об отказе от пролонгации договора не заявляла, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая состоит из основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., суммы неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., суммы процентов по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., неустойки по ставке 1% в день, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, самостоятельно сниженной истцом до <данные изъяты> руб.
С учетом состоявшихся переуступок, ИП ФИО6 приобрел права (требования) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1
В связи с этим истец просит взыскать с наследников умершей ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также просит взыскивать проценты по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга, рассчитанных за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке <данные изъяты>% в день на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, которые, согласно представленной по запросу суда копии наследственного дела, приняли наследство.
ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, направили в адрес суда возражение на исковое заявление, в котором просили суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности - ФИО8 в судебном заседании просила суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Третьи лица, нотариус ФИО10, <данные изъяты> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным (п. 3).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 41-42).
Условия заключенного между сторонами договора определены Заявлением-анкетой заемщика, Общими условиями кредитования Картсчета, Едиными тарифами Банка на выпуск и обслуживание банковских карт.
Банком свои обязательства выполнены надлежащим образом, что подтверждается выписками из лицевого счета заемщика (л.д. 61-65).
Общими условиями кредитования Картсчета в <данные изъяты>» предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объёме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими Тарифами и Договором кредитования Картсчета путем внесения денежных средств на Картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного Лимита кредитования (п. 4.1 Общих условий кредитования Картсчета) (л.д. 70-74).
Заёмщик обязан погасить в порядке и в сроки, предусмотренные договором кредитования Картсчета, всю имеющуюся/оставшуюся (при наличии) задолженность по договору кредитования Картсчета, в том числе неустойки, комиссии, установленные договором кредитования Картсчета (при наличии) и Тарифами.
Погашение обязательного платежа последнего отчетного периода срока действия лимита кредитования должно быть осуществлено клиентом в течение Платёжного периода, следующего за последним отчетным периодом.
Погашение Обязательного платежа по операциям, совершённым в течение срока действия лимита кредитования, документы по которым поступили в Банк после окончания срока действия лимита кредитования, должно быть осуществлено клиентом в течение платежного периода, следующего за отчетным периодом, в котором отражены соответствующие операции по Картсчёту (п. 4.2 Общих условий кредитования Картсчета).
Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка заёмщик обязан в платежный период осуществить погашение обязательного платежа.
Размер суммы срочного кредита в составе обязательного платежа определяется Тарифами, за исключением случаев, когда в обязательный платеж включается 100% суммы срочного кредита на отчетную дату: начиная со следующего месяца после окончания срока действия лимита кредитования; при инициировании Банком досрочного взыскания задолженности по договору кредитования Картсчета и/или досрочного расторжения договора кредитования Картсчета (п. 4.3).
Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по Договору кредитования Картсчета и/или досрочного расторжения договора кредитования Картсчета при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации договором кредитования Картсчета, в том числе при просроченной задолженности, возникшей по состоянию на две предыдущие отчетные даты, при условии, что просроченная задолженность к возврату кредита и/или уплате процентов составляет общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заёмщика способом, установленным п. 5.2 настоящих Общих условий кредитования Картсчета (п. 5.1).
В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования Картсчета в <данные изъяты>» срок действия Лимита кредитования устанавливается в Индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 (два) года при условии соответствия Заёмщика критериям платежеспособности, устанавливаемым Банком по собственному усмотрению, за исключением указанных в настоящем пункте случаев, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия Лимита кредитования, если ни одна из Сторон не заявит о своем отказе от пролонгации.
Пунктом 6.2 общих условий кредитования картсчета предусмотрено, что при отказе банка от пролонгации договора он направляет заемщику уведомление от пролонгации договора не позднее 15 календарных дней до окончания срока действия лимита кредитования. Если в дату истечения срока лимита кредитования основная карта не является действующей и/или имеются обстоятельства, указанный в пункте 7.1.1 настоящих общих условий, и/или у заемщика имеются просроченные обязательства по договору кредитования картсчета, банк вправе отказаться от пролонгации лимита кредитования, о чем заемщику направляется уведомление.
При отказе заемщика от пролонгации Заемщик обеспечивает получение Банком заявления Заемщика об отказе от пролонгации Лимита кредитования, оформленного по форме Банка, не позднее последнего дня действия установленного Лимита кредитования.
Согласно стр. 3 Единых тарифов <данные изъяты>» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания установлена неустойка в размере 1% в день за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (л.д. 68).
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что подтверждается выпиской из реестра должников к Договору уступки (л.д. 39-40).
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты>» (ДД.ММ.ГГГГ переименован в <данные изъяты>л.д. 7-13/) заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что подтверждается выпиской из реестра должников к Договору уступки (л.д. 33).
Между Индивидуальным предпринимателем ФИО4 и <данные изъяты> заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <данные изъяты>» обязался совершить действия по приобретению у <данные изъяты> прав требований дебиторской задолженности физических лиц, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-15).
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и <данные изъяты>» заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 30-32).
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ИП ФИО4 заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования по ФИО5 договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 27-29).
ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП ФИО6 заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 34-35).
ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти обязательства не были исполнены надлежащим образом.
К наследству умершей, нотариусом Наро-Фоминского нотариального округа Московской области ФИО10 было открыто наследственное дело №. Наследниками умершей по закону являются ФИО2 (мать), ФИО3 (супруг).
ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: ? долю автомобиля, ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом и на земельный участок. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю на автомобиль.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества (статья 323).
При этом в п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, ответственность по долгам наследодателя обязаны нести наследники, т.е. в данном случае ФИО2 (мать), ФИО3 (супруг).
Согласно представленного истцом расчета, задолженность по ФИО5 договору состоит из основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., суммы неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., суммы процентов по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
Ответчиками ФИО2, ФИО3, представителем ответчика ФИО2 по доверенности - ФИО8 заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых ч. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО5 карту с лимитом задолженности 150 000 рублей под 20 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования Картсчета в <данные изъяты>» срок действия Лимита кредитования устанавливается в Индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 (два) года при условии соответствия Заёмщика критериям платежеспособности, устанавливаемым Банком по собственному усмотрению, за исключением указанных в настоящем пункте случаев, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия Лимита кредитования, если ни одна из Сторон не заявит о своем отказе от пролонгации.
Так, истцом не представлено доказательств и из материалов дела не следует, что сторонами кредитного договора были совершены конклюдентные действия по пролонгации срока лимита кредитования, кроме того, до истечения срока действий кредитного договора № № (ДД.ММ.ГГГГ), был заключен договор цессии между <данные изъяты>» и <данные изъяты>» (ДД.ММ.ГГГГ), определена задолженность по договору, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что оснований для перевыпуска карты у <данные изъяты>» не имелось.
В этой связи, учитывая, что исполнение обязательства предусматривает исполнение в виде периодических платежей (л.д. 42 оборот), суд приходит к выводу о применении общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.
Согласно выписки по договору, последнее списание задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж установлен графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, при таких обстоятельствах, не позднее ДД.ММ.ГГГГ цессионарий узнал о том, что его права на взыскание задолженности были нарушены.
Однако за судебной защитой нарушенного права истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что применительно к настоящему спору срок исковой давности для обращения в суд истек.
Уступка прав требования по кредитному договору № № также не влияют на начало и порядок исчисления течения срока исковой давности, что следует из разъяснений, данных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в соответствии с которыми по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности в материалы дела не представлено.
Кроме того, в соответствии с п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст.199 ГК РФ).
С учетом указанных обстоятельств и приведенных положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО6 (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22.09.2025 г.
Судья М.В. Полухина