Дело №2-1546/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Шабуниной О.С.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, действующего по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности по предоставлению информации по заявлению от января 2022 года, о закрытии лицевого счета, открытого на имя ФИО1, о предоставлении: заверенной копии графика платежей по кредитному договору, заверенной копии расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением, с указанием формул по кредитному договору, заявления и договора на открытие ссудного и лицевого счета, надлежащим образом заверенной копии Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации и документов, подтверждающих право операционного офиса ПАО «Совкомбанк», находящегося в , заниматься деятельностью по предоставлению кредитов физическим лицам, подлинника кредитного договора, копий нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитный договор от имени ПАО «Совкомбанк», первичных бухгалтерских документов, подтверждающих передачу истцу от ПАО «Совкомбанк» денежных средств по кредитному договору, о закрытии всех счетов в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, об отзыве из банка всех персональных данных ФИО1, о предоставлении заверенной копии кредитной истории ФИО1; о взыскании компенсации морального вреда и неустойки в размере 272 670,90 руб., штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судебных расходов в размере 25 000 руб.

В обоснование иска указано, что в июле 2021 года, августе 2021 года, январе 2022 года истец обращался в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему информации по кредитному договору, якобы заключенному с данным банком. В том числе истец просил предоставить ему: полную выписку по ссудному и лицевому счету истца, с указанием и расшифровкой всех операций по движению денежных средств истца, с приложением бухгалтерских документов; заверенную копию графика платежей по кредитному договору; заверенную копию расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением, с указанием формул по кредитному договору; заявление и договор на открытие ссудного и лицевого счета; надлежащим образом заверенную копию Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации и документы, подтверждающие право операционного офиса ПАО «Совкомбанк», находящегося в , заниматься деятельностью по предоставлению кредитов физическим лицам; подлинник кредитного договора, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитный договор от имени ПАО «Совкомбанк»; заверенную копию кредитной истории истца; первичные бухгалтерские документы, подтверждающие передачу истцу от ПАО «Совкомбанк» денежных средств по кредитному договору; документы по нахождению филиала ПАО «Совкомбанк» в . Также истец просил закрыть все открытые на него счета в ПАО «Совкомбанк» и отозвать из банка все персональные данные истца. На заявление от января 2022 года истец ответа не получил, чем банком были нарушены права истца как потребителя на получение необходимой и достоверной информации по заключенному кредитному договору. При этом банк представил информацию, составляющую банковскую тайну о клиенте – истце, суду. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред. В соответствии со ст.ст.23, 23.1 Закона о защите прав потребителей с ответчика подлежит взысканию неустойка за период просрочки с 01 ноября 2018 года по 31 декабря 2021 года. Истец оценивает причинение ему морального вреда, неустойки в размере 272 670,90 руб. Судебные издержки истца по оплате услуг юридической компании составили 25 000 руб.

Истец ФИО1 и представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточнили исковые требования, на исковых требованиях в части возложения на ответчика обязанности по предоставлению заверенной копии кредитной истории ФИО1 и взыскания неустойки не настаивали, компенсацию морального вреда просили взыскать в размере 5 000 руб.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представило письменные возражения на исковое заявление. В письменных возражениях на исковое заявление ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора истец был ознакомлен со всей необходимой информацией, всеми условиями кредитного договора и выразил согласие на его заключение; все поступившие от истца претензии банком рассмотрены, представлены ответы; оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется; доказательств, подтверждающих несение истцом судебных расходов, не представлено, размер расходов завышен.

Суд, выслушав истца и представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.4 ст.29 Конституции Российской Федерации, каждый имеет право свободно искать и получать информацию любым законным способом. Перечень сведений, составляющих государственную тайну, определяется федеральным законом.

Согласно ст.8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе, режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (ч.1);

указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей (ч.2).

В соответствии со ст.10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (ч.1);

информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; адрес (место нахождения), наименование исполнителя; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг) (ч.2);

информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг) (ч.3).

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей (подп. «д» п.3).

Таким образом, на банковскую организацию распространяется предусмотренная ст.10 Закона о защите прав потребителей обязанность по своевременному предоставлению потребителю (заемщику) необходимой и достоверной информации о финансовой услуге.

Из материалов дела следует, что 26 октября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере ....... руб. под .......% годовых, сроком на ....... месяцев.

21 апреля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» уступил права требования по договору потребительского кредита № от 26 октября 2018 года ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура».

При этом, 23 апреля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура» был заключен договор об оказании услуг сервисного агента, в соответствии с которым сервисный агент (ПАО «Совкомбанк») оказывает ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура» услуги по сервисному обслуживанию денежных требований и закладных, в том числе по сбору и перечислению поступлений, взаимодействию от имени Общества с заемщиками по всем вопросам, связанным с исполнением обязательств по денежным требованиям/ипотечным кредитным договорам и договорам страхования, а также иные услуги, предусмотренные договором. В связи с этим дальнейшее обслуживание договоров потребительского кредита производится ПАО «Совкомбанк» на основании указанного договора.

Вступившим в законную силу 22 декабря 2021 года решением Кировского районного суда г.Перми от 14 сентября 2021 года по гражданскому делу № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору постановлено: «Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.10.2018 в размере 272 670,90 рублей (по состоянию на 15.04.2021), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 926,71 рублей».

29 января 2022 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-требованием от 29 января 2022 года, в котором просил предоставить ему посредством направления заказного письма по почтовому адресу заявителя: , информацию в виде документов, относящихся к подписанному им кредитному договору, а именно:

выдать заявление на открытие счета №

выдать бухгалтерские документы по суммам, на основании которых были совершены записи по счетам (ссудному и лицевому), а именно документы первичного бухгалтерского учета, на основании которых был выдан кредит;

выдать копии нотариально заверенных доверенностей на представителей ПАО «Совкомбанк», подписавших документы на выдачу кредита и обладающих полномочиями на подачу иска в суд;

выдать все выписки из решений кредитного комитета банка по рассмотрению кредитной истории данного заемщика, в том числе и первоначальное решение о выдаче кредита;

предоставить выписки по лицевым и ссудным счетам, открытым на имя истца, с указанием операций по дебету и кредиту счетов, указанием лица, сформировавшего данные выписки, за подписью главного бухгалтера или ответственного лица;

выдать заявление и договор на открытие ссудного счета на имя ФИО1;

выдать подлинник кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

выдать лицензию на право осуществления выдачи кредитов физическим лицам;

закрыть все счета, открытые на имя ФИО1, в том числе все ссудные и лицевые счета;

предоставить оборотно-сальдовую ведомость по всем действующим счетам на имя ФИО1;

предоставить документы по нахождению так называемого филиала ПАО «Совкомбанк» в .

Отметкой сотрудника банка и печатью банка на сопроводительном заявлении ФИО1 к указанному заявлению-требованию подтверждается его принятие банком 29 января 2022 года.

Указывая на то, что непредставлением ответа на указанное заявление от 29 января 2022 года и запрашиваемых документов ответчиком нарушены права истца как потребителя на получение необходимой информации, истец обратился в суд с настоящим иском.

Из материалов дела следует, что 01 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 ответ от 31 января 2022 года на заявление-требование от 29 января 2022 года (почтовый идентификатор 80081569056437).

В ответе от 31 января 2022 года ПАО «Совкомбанк» указало следующее.

ПАО «Совкомбанк» - Банк федерального уровня и отвечает всем требованиям законодательства. Ежегодно «Совкомбанк» успешно проходит проверки регулятора - Центрального Банка. С Генеральной Лицензией на осуществления банковских операций № от 05 декабря 2014 года и с документами о деятельности ПАО «Совкомбанк», ФИО1 может ознакомиться на официальном сайте Банка www.sovcombank.ru.

Согласно действующему законодательству Кредитная организация при условии отсутствия запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Местонахождение своих внутренних структурных подразделений определяется кредитной организацией самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России. Структурные подразделения вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций. С перечнем внутренних структурных подразделений Банка и их полномочиями заявитель можете ознакомиться на официальном сайте http://www.sovcombank.ru/

Ведение бухгалтерского учета в ПАО «Совкомбанк» осуществляется согласно Положению Центрального банка Российской Федерации «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» и нормам действующего законодательства. Отражение операций по кредитным договорам производится с соблюдением требований Центрального банка Российской Федерации, с которыми заявитель может ознакомиться в выписке по счету.

Открытие и ведение ссудного счёта - обязанность кредитной организации, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Погашение кредита происходит путем зачисления денежных средств на банковский счет Клиента, открытый согласно распоряжению Заёмщика.

В соответствии с гражданским законодательством: граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принуждение к заключению любого вида договора не допускается. Стороны могут, как заключить договор, так и отказаться от его заключения. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между заявителем и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №.

ПАО «Совкомбанк» разрабатывает типовые формы договоров с соблюдением всех требований действующего законодательства, учитывая тенденции рынка и потребности Клиентов. Формы договоров утверждаются внутренними локальными актами и полностью отражают нормы действующего законодательства.

Договор № заключен надлежащим образом и в надлежащей форме, согласно требованиям действующего законодательства, по экземпляру для каждой из сторон.

При утере оригинала кредитного договора Заемщик может обратиться в Банк за получением копии, выдача производится согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации. С Тарифами банка заявитель может ознакомиться на официальном сайте. Оригиналы договоров потребительского кредита Банк не имеет возможности предоставить, так как экземпляр заявителя-заемщика выдан ему на руки, второй хранится в архиве Банка.

Согласно п.4 ст.185 Гражданского кодекса Российской Федерации, доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами, то есть нотариальное удостоверение в данном случае не требуется. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации сотруднику, оформившему с заявителем договор, была выдана доверенность от имени ПАО «Совкомбанк» со всеми необходимыми полномочиями.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с тем, что заявитель не исполнял надлежащим образом свои обязательства по договору потребительского кредита, банком было принято решение о взыскании задолженности в судебном порядке, начисление штрафных санкций и процентов приостановлено, задолженность зафиксирована.

Проверка полномочий истца (банка) в судебном заседании обязанность судьи. В случае возникновения вопросов о полномочиях сторон, суд выносит определение об оставлении искового заявления без движения до устранения обстоятельств, послуживших препятствием для рассмотрения гражданского дела по существу. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации ответственным сотрудникам Банка для представительства в судебных заседаниях выдается доверенность от имени ПАО «Совкомбанк» со всеми необходимыми полномочиями. Согласно требованиям действующего законодательства нотариальное удостоверение в данном случае не требуется.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая уплату штрафных санкций. Для расторжения договора потребительского кредита необходимо погасить имеющуюся задолженность.

В части расторжения банковских счетов, банк поясняет, что открытие банковского счета и заключение договора банковского счета регламентируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Банковские счета открываются для приема платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и для их расторжения и закрытия необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность, в том числе и штрафные санкции.

Заявление требований о закрытии банковского счета, открытого в рамках договора потребительского кредита, является отказом от исполнения принятых заявителем обязательств, и закрытие счета приведет к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации. В удовлетворении требований заявителя в этой части банк вынужден отказать.

Банк сообщает, что 21 апреля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура» был заключен договор уступки прав требования (цессии) б/н, в соответствии с которым банк уступил права требования по договору потребительского кредита, заключенного с заявителем, ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура». С 21 апреля 2020 года все права требования по заключенному с заявителем договору перешли к ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура».

В силу п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требований кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Пунктом 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Однако право требования исполнения обязательств по кредитному договору не относится к числу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Также банк уведомляет, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура» заключен договор об оказании услуг сервисного агента, в соответствии с которым сервисный агент (ПАО «Совкомбанк») обязуется за вознаграждение оказывать Обществу услуги по сервисному обслуживанию денежных требований и закладных, в том числе по сбору и перечислению поступлений, предоставлению отчетности в отношении денежных требований и закладных, взаимодействию от имени Общества с заемщиками по всем вопросам, связанным с исполнением обязательств по денежным требованиям /ипотечным кредитным договорам и договорам страхования, а также иные услуги, предусмотренные настоящим договором, а Общество обязуется принимать и оплачивать указанные услуги. В связи с этим договор потребительского кредита, заключенный с заявителем, был передан ООО «Специализированное финансовое общество социально-финансовая инфраструктура» для обслуживания в ПАО «Совкомбанк» на основании договора об оказании услуг сервисного агента, что не противоречит нормам действующего законодательства.

Договор действует до полного выполнения обязательств заемщика, включая уплату штрафных санкций.

По вопросу предоставления документов банк сообщает, что согласно действующему законодательству Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Банк обязан проводить идентификацию при каждом обращении клиента. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, по надлежаще оформленной доверенности.

Таким образом, документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, такие как: выписки по счету, справки о задолженности по договору, копии договоров, заявитель может получить, обратившись в офис банка лично или через своего представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом. Копию кредитной истории заявитель может получить в Бюро кредитных историй.

Также банк сообщает, что получить справки о задолженности, выписки по счету заявитель может самостоятельно через мобильное приложение Совкомбанк-Халва в разделе Профиль - Справки и договоры.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № с официального сайта Почты России, указанное почтовое отправление прибыло в место вручения 08 февраля 2022 года, 08 февраля 2022 года состоялась неудачная попытка вручения, 15 марта 2022 года почтовое отправление возвращено отправителю.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком своевременно был направлен ответ истцу на его заявление-требование от 29 января 2022 года, однако данный ответ не был получен истцом, и почтовое отправление возвращено отправителю за истечением срока хранения.

Копия данного ответа представлена ответчиком в материалы дела, истец лично ознакомился с материалами дела 07 сентября 2022 года.

Из содержания ответа ПАО «Совкомбанк» от 31 января 2022 года, в том числе отказа банка в предоставлении составляющих банковскую тайну документов истцу почтой, что исключает идентификацию клиента-заявителя, суд не усматривает со стороны ответчика нарушений прав истца, как потребителя, на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями ст.10 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст.5 и ч.2 ст.9 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения;

обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте;

сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В п.3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года №8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно п.2.2 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России, идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или в предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях упрощенной идентификации клиента - физического лица, неустановления информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 настоящей статьи, обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание. Кредитные организации руководствуются положениями настоящего абзаца в том числе при заключении с клиентом договора банковского счета (вклада).

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих как то, что при заключении договора потребительского кредита истцу не была предоставлена банком полная и надлежащая информация об условиях договора, так и факт личного обращения ФИО1 (клиента) либо его уполномоченного представителя в Банк за получением соответствующих документов, и отказа Банка в предоставлении требуемой документации.

Исходя из содержания заявления-требования от 29 января 2022 года, поданного в Банк и содержащего только требования о направлении заявителю документов по почте, невозможно достоверно идентифицировать лицо, его подавшее.

Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии доказательств нарушения прав истца действиями Банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Истец не лишен права и возможности на получение информации, обратившись лично или через представителя в банк, представив документ, удостоверяющий личность и/или полномочия представителя.

Кроме того, из решения Кировского районного суда г.Перми от 14 сентября 2021 года по делу № следует, что ФИО1 принимал участие в судебном заседании; при рассмотрении указанного дела судом было установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита от 26 октября 2018 года подписаны ФИО1; из п.14 договора следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; в рамках кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа и сроке его возврата; условия предоставления кредита подписаны ответчиком собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении ответчика со всеми условиями договора.

Материалы гражданского дела № содержат заверенные банком копии документов по заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 договору потребительского кредита от 26 октября 2018 года: заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита; индивидуальные условия договора, график платежей, заявление ФИО1 на включение в программу добровольного страхования, Общие условия договора потребительского кредита, выписку по счету, а также копии генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от 05 декабря 2014 года и иных документов о деятельности ПАО «Совкомбанк», сведения о банковских счетах ФИО1 в ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, истец, еще до подачи в ПАО «Совкомбанк» заявления-требования от 29 января 2022 года имел возможность получения информации по договору потребительского кредита при рассмотрении Кировским районным судом г.Перми гражданского дела №.

Не лишен истец права на получение указанной информации и из материалов настоящего гражданского дела, с которыми, как указывалось выше, истец ознакомился лично 07 сентября 2022 года.

Так, ответчиком в материалы дела представлены копии заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, анкеты заемщика, индивидуальных условий договора, графика платежей, дополнительного соглашения от 26 октября 2018 года к договору потребительского кредита, выписка по операциям на счете, заявления ФИО1 на включение в программу добровольного страхования, заявления ФИО1 на страхование по программе добровольного коллективного страхования, копии иных документов, подписанных ФИО1 при заключении договора потребительского кредита.

Также суд отмечает, что в материалы дела ответчиком представлена копия письма ПАО «Совкомбанк» от 21 мая 2021 года на обращение истца.

Как следует из данного письма, банком ранее давался ответ по доводам обращения истца о предоставлении последнему лицензии банка, иных документов, связанных с деятельностью банка, сведений о филиалах банка, бухгалтерских документов, документов по открытию и ведению ссудного счета, подлинника договора потребительского кредита, о закрытии банковского счета истца, об обработке персональных данных истца, а также давался ответ о невозможности предоставления банком документов, составляющих банковскую тайну, без идентификации клиента и о праве истца лично обратиться в банк за получением документов, связанных с исполнением кредитных обязательств, таких как выписки по счету, справка о задолженности по договору, расчет задолженности, копия договора со всеми приложениями и неотъемлемыми частями, либо заказать указанные документы в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

Получение от ПАО «Совкомбанк» ответов на свои предыдущие обращения истцом не оспаривалось.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истец как до подачи в ПАО «Совкомбанк» заявления-требования от 29 января 2022 года, так и после указанного времени не был лишен права на получение согласно ст.10 Закона о защите прав потребителей необходимой и достоверной информации, связанной с заключенным им договором потребительского кредита от 26 октября 2018 года, истребуемой истцом в заявлении-требовании от 29 января 2022 года и указанной в исковом заявлении.

Информация по договору потребительского кредита предоставлялась истцу ответчиком при заключении указанного договора. На заявление-требование от 29 января 2022 года банком в адрес истца направлялось письмо с мотивированным ответом на каждый довод и требование истца. При этом, относительно требований о предоставлении истцу лицензии банка, документов по нахождению филиалов (представительств) банка ответчиком обоснованно было указано на возможность получения истцом данной информации на официальном сайте банка; в закрытии счетов, открытых на имя истца, ответчиком обоснованно отказано ввиду наличия непогашенной задолженности истца перед банком; относительно требований о предоставлении истцу по почте копий документов по договору потребительского кредита банком обоснованно отказано в силу возложенной на него по закону обязанности сохранять банковскую тайну, что, в свою очередь, не препятствует истцу лично обратиться в банк за получением соответствующих документов. Нарушений ст.10 Закона о защите прав потребителей со стороны ответчика судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд не усматривает нарушений прав истца со стороны ответчика и правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по предоставлению истцу исстребуемых им (указанных в исковом заявлении) документов.

Указанные в исковом заявлении требования о возложении на ответчика обязанности об отзыве из банка всех персональных данных ФИО1 в заявлении-требовании истца от 29 января 2022 года не заявлялись. Суд не усматривает правовых оснований для возложения на ответчика обязанности об отзыве из банка всех персональных данных ФИО1 ввиду следующего.

В силу Федерального закона от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно п.п.1 и 5 ч.1 ст.6 Федерального закона от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных.

Как следует из материалов дела, при заключении договора потребительского кредита согласие на обработку персональных данных было предоставлено истцом банку в анкете клиента.

Данное истцом согласие на обработку персональных данных может быть отозвано путем направления истцом в банк соответствующего письменного отзыва. При этом, в случае отзыва истцом – субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных банк вправе продолжить обработку персональных данных без согласия истца при наличии оснований, указанных в Федеральном законе от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», в частности, когда обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является истец.

В данном случае, поскольку у истца имеются неисполненные обязательства по договору потребительского кредита от 26 октября 2018 года, ответчик вправе осуществлять обработку персональных данных истца без согласия последнего.

В связи с указанным исковые требования о возложении на ПАО «Совкомбанк» обязанности об отзыве из банка всех персональных данных ФИО1 удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, исковые требования ФИО1 о возложении обязанности по предоставлению информации по заявлению от января 2022 года, о закрытии лицевого счета, открытого на имя ФИО1, о предоставлении: заверенной копии графика платежей по кредитному договору, заверенной копии расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением, с указанием формул по кредитному договору, заявления и договора на открытие ссудного и лицевого счета, надлежащим образом заверенной копии Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации и документов, подтверждающих право операционного офиса ПАО «Совкомбанк», находящегося в , заниматься деятельностью по предоставлению кредитов физическим лицам, подлинника кредитного договора, копий нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитный договор от имени ПАО «Совкомбанк», первичных бухгалтерских документов, подтверждающих передачу истцу от ПАО «Совкомбанк» денежных средств по кредитному договору, о закрытии всех счетов в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, об отзыве из банка всех персональных данных ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. и штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, суд исходит из следующего.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.

Согласно ст.13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (п.1);

изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом (п.4).

Согласно ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст.1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, правовых оснований для взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. не имеется, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Согласно п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 о возложении на ПАО «Совкомбанк» обязанности и о взыскании компенсации морального вреда отказано, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в соответствии с положениями п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о возложении на ПАО «Совкомбанк» обязанности, о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, отказано, требования ФИО1 о взыскании с ПАО «Совкомбанк» судебных расходов в размере 25 000 руб., связанных с оплатой юридических услуг по квитанции к приходному кассовому ордеру № от 11 ноября 2021 года, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности по предоставлению информации по заявлению от января 2022 года, о закрытии лицевого счета, открытого на имя ФИО1, о предоставлении: заверенной копии графика платежей по кредитному договору, заверенной копии расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением, с указанием формул по кредитному договору, заявления и договора на открытие ссудного и лицевого счета, надлежаще заверенной копии Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации и документов, подтверждающих право операционного офиса ПАО «Совкомбанк», находящегося в заниматься деятельностью по предоставлению кредитов физическим лицам, подлинника кредитного договора, копий нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитный договор от имени ПАО «Совкомбанк», первичных бухгалтерских документов, подтверждающих передачу истцу от ПАО «Совкомбанк» денежных средств по кредитному договору, о закрытии всех счетов в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, об отзыве из банка всех персональных данных ФИО1; о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судебных расходов в размере 25 000 рублей, отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья А.А. Каменщикова