РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2026 года город Балтийск
Балтийский городской суд Калининградской области в составе судьи Дуденкова В.В.
при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-54/2026 по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
8 июля 2013 года ООО "ХКФ Банк" заключило с ФИО1 кредитный договор № (далее по тексту – "кредитный договор от 08.07.2013", на основании которого ей была выпущена карта к текущему счёту № с установленным лимитом овердрафта (кредитования) в размере 40 000 рублей, в рамках которого ответчица имела возможность совершать расходные операции за счёт предоставленных ей кредитов с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых.
ФИО1, являясь заёмщиком, не исполнила полностью и своевременно принятые на себя денежные обязательства по возврату ООО "ХКФ Банк" кредита и уплате процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора от 08.07.2013, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 54 453 рублей 63 копеек.
20 мая 2015 ООО "АФК" (с 23 октября 2023 года изменившее наименование на "ООО ПКО "АФК") приобрело права (требования) по кредитному договору от 08.07.2013, заключённому с ФИО1, на общую сумму 54 453 рубля 63 копейки, включая основной долг в размере 39 814 рублей 06 копеек, проценты в размере 5 906 рублей 15 копеек, комиссии в размере 2 733 рублей 42 копеек и штрафы в размере 6 000 рублей.
Вступившим в законную силу судебным приказом и.о. мирового судьи 1-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области от 13.09.2016 по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ООО ПКО "АФК" взысканы задолженность по кредитному договору от 08.07.2013 в сумме 54 453 рублей 63 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 916 рублей 80 копеек.
По состоянию на 1 октября 2025 года вышеуказанное судебное постановление не было исполнено ФИО1 в части, касающейся основного долга (кредита).
ООО ПКО "АФК" обратилось в районный суд с иском о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 08.07.2013 за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно в размере 78 319 рублей 05 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно в размере 23 797 рублей 18 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, а также судебных расходов в размере 4 174 рублей 40 копеек.
В исковом заявлении представитель ООО ПКО "АФК", ФИО2, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).
Ответчица ФИО1 надлежащим образом извещалась о месте и времени разбирательства дела, однако не явилась в судебное заседание и не представила каких-либо возражений относительно иска.
Проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из пункта 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ"), законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечёт прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признаётся действующим до определённого в нём момента окончания исполнения сторонами обязательства.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Как следует из пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года) предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 1 июня 2015 года до 1 августа 2016 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действующей с 1 августа 2016 года) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу пункта 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные статьёй 809 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьёй 395 ГК РФ). Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты процентов, предусмотренных статьёй 395 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Из кредитного договора от 08.07.2013 №, состоящего из заявлений от 08.07.2013, Тарифов по банковскому продукту "Карта CASHBACK 29.9" и Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д. 10–16), следует, что ООО "ХКФ Банк" выпустило ФИО1 как заёмщику неименную карту к текущему счёту № и установило лимит овердрафта (кредитования) в размере 40 000 рублей, в рамках которого ответчица имела возможность совершать расходные операции за счёт предоставленных ей кредитов с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых. В свою очередь ФИО1 приняла на себя денежные обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом путём ежемесячного размещения на указанном банковском счёте денежных средств в размере не менее минимального платежа, равного 5 % от задолженности.
Справка по счёту (л.д. 26–27) свидетельствует о том, что ФИО1 активировала полученную у ООО "ХКФ Банк" карту и в 2013 году совершила за счёт предоставленного ей кредита расходные операции на сумму, однако не исполнила надлежащим образом свои денежные обязательства по кредитному договору от 08.07.2013, вследствие чего по состоянию на 12 мая 2015 года у неё возникла просроченная задолженность в размере 54 453 рублей 63 копеек, включающая основной долг в размере 39 814 рублей 06 копеек, проценты в размере 5 906 рублей 15 копеек, комиссии в размере 2 733 рублей 42 копеек и штрафы в размере 6 000 рублей.
Договор уступки требования от 12.05.2015 №, дополнительное соглашение к нему № от 20.05.2015 и приложение № к нему (л.д. 17–20, 22, 23–25), платёжное поручение № от 19.05.2015 (л.д. 21) содержат сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО "АФК" приобрело права (требования) по кредитному договору от 08.07.2013, заключённому с ФИО1, на общую сумму 54 453 рубля 63 копейки.
Вступившим в законную силу судебным приказом и.о. мирового судьи 1-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области от 13.09.2016 по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ООО ПКО "АФК" взысканы задолженность по кредитному договору от 08.07.2013 в сумме 54 453 рублей 63 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 916 рублей 80 копеек (л.д. 28).
Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Балтийского городского округа УФССП России по Калининградской области от 03.11.2016 было возбуждено исполнительное производство № в отношении должницы ФИО1 на основании судебного приказа от 13.09.2016 (л.д. 121–122).
Согласно справке ООО ПКО "АФК" от 02.10.2025 (л.д. 29–68) и справке о движении денежных средств по депозитному счёту ОСП Балтийского городского округа (л.д. 144–160) в рамках исполнительного производства № присуждённая денежная сумма выплачивалась ФИО1 истцу в период с декабря 2016 года по сентябрь 2025 года частями путём перечисления различных денежных сумм через депозитный счёт ОСП Балтийского городского округа УФССП России по Калининградской области.
Из постановления судебного пристава-исполнителя ОСП Балтийского городского округа УФССП России по Калининградской области от 24.09.2025 (л.д. 123) усматривается, что 24 сентября 2025 года исполнительное производство № в отношении ФИО1 было окончено по основанию, предусмотренному пунктом 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Как следует из письменного расчёта истца от 01.10.2025 (л.д. 69–73), общий размер процентов за пользование кредитом, начисленных ответчице в рамках нерасторгнутого кредитного договора от 08.07.2013 за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно, составляет 78 319 рублей 05 копеек.
Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт процентов произведён истцом в полном соответствии с требованиями гражданского законодательства и кредитного договора от 08.07.2013, с учётом дат и размеров всех внесённых ответчицей платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.
Правильность расчёта процентов за пользование кредитом и их общий размер ФИО1 допустимыми средствами доказывания не опровергла.
Так как ответчица своевременно не исполнила свои денежные обязательства перед ООО ПКО "АФК" по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, по уплате задолженности, присуждённой на основании судебного приказа от 13.09.2016, истец имеет право на взыскание с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2016 года включительно на сумму основного долга, равного 39 814 рублям 06 копейкам, а в период с 13 сентября 2016 года по 1 октября 2025 года включительно на остаток непогашенной задолженности по судебному приказу от 13.09.2016.
Проверив письменный расчёт истца от 01.10.2025 (л.д. 74), суд считает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2016 года включительно определён неверно, поскольку ООО ПКО "АФК" для всего периода применена ключевая ставка Банка России, тогда как в период с 1 июня 2015 года до 1 августа 2016 года следовало использовать существующие в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованные Банком России и имевшие место в соответствующие периоды средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц.
Учитывая, что ООО ПКО "АФК" находится в Приволжском федеральном округе, расчёт процентов за пользование чужими средствами, подлежащих взысканию с ФИО1 за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2016 года включительно, имеет следующий вид:
Основа начисления процентов
(сумма основного долга)
Размер процентов (годовых)
Период неправомерного удержания денежных средств
Продолжительность периода задержки
Сумма процентов
39 814,06 руб.
8,25 %
с 13.05.2015 по 31.05.2015
19 дней
170,98 руб.
39 814,06 руб.
11,15 %
с 01.06.2015 по 14.06.2015
14 дней
170,27 руб.
39 814,06 руб.
11,16 %
с 15.06.2015 по 14.07.2015
30 дней
365,20 руб.
Основа начисления процентов
(сумма основного долга)
Размер процентов (годовых)
Период неправомерного удержания денежных средств
Продолжительность периода задержки
Сумма процентов
39 814,06 руб.
10,14 %
с 15.07.2015 по 16.08.2015
33 дня
365,00 руб.
39 814,06 руб.
10,12 %
с 17.08.2015 по 14.09.2015
29 дней
320,13 руб.
39 814,06 руб.
9,59 %
с 15.09.2015 по 14.10.2015
30 дней
313,12 руб.
39 814,06 руб.
9,24 %
с 15.10.2015 по 16.11.2015
33 дня
332,61 руб.
39 814,06 руб.
9,15 %
с 17.11.2015 по 14.12.2015
28 дней
249,46 руб.
39 814,06 руб.
7,07 %
с 15.12.2015 по 31.12.2015
17 дней
131,10 руб.
39 814,06 руб.
7,07 %
с 01.01.2016 по 24.01.2016
24 дня
184,58 руб.
39 814,06 руб.
7,57 %
с 25.01.2016 по 18.02.2016
25 дней
205,87 руб.
39 814,06 руб.
8,69 %
с 19.02.2016 по 16.03.2016
27 дней
255,23 руб.
39 814,06 руб.
8,29 %
с 17.03.2016 по 14.04.2016
29 дней
261,52 руб.
39 814,06 руб.
7,76 %
с 15.04.2016 по 18.05.2016
34 дня
287,01 руб.
39 814,06 руб.
7,53 %
с 19.05.2016 по 15.06.2016
28 дней
229,36 руб.
39 814,06 руб.
7,82 %
с 16.06.2016 по 14.07.2016
29 дней
246,69 руб.
39 814,06 руб.
7,1 %
с 15.07.2016 по 31.07.2016
17 дней
131,30 руб.
39 814,06 руб.
10,5 %
с 01.08.2016 по 12.09.2016
43 дня
491,15 руб.
ИТОГО:
4 711,28 руб.
Следовательно, ООО ПКО "АФК" имеет право на получение от ответчицы процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2016 года включительно в сумме 4 711 рублей 28 копеек.
В то же время письменный расчёт истца от 01.10.2025 (л.д. 75–79) подтверждает, что общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных ФИО1 за период с 13 сентября 2016 года по 1 октября 2015 года включительно, составляет 17 897 рублей 60 копеек.
По результатам проведённой проверки суд убедился в том, что вышеуказанный расчёт процентов, предусмотренных статьёй 395 ГК РФ, выполнен ООО ПКО "АФК" в полном соответствии с требованиями гражданского законодательства, с учётом дат и размеров всех внесённых ответчицей платежей и является арифметически верным.
Правильность расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 сентября 2016 года по 1 октября 2015 года включительно и их общий размер ФИО1 не опровергла.
Исходя из этого, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу истца за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно, составляет 22 608 рублей 88 копеек (4 711 руб. + 17 897,60 руб.).
В абзаце первом пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 разъяснено, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов.
Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (абзац второй пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период со дня вступления настоящего решения в законную силу по день его фактического исполнения в части взыскания задолженности в виде процентов за пользование кредитом.
С учётом установленных обстоятельств дела, проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и разъяснения по их применению, оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО ПКО "АФК" денежные средства в сумме 100 927 (ста тысяч девятисот двадцати семи) рублей 93 копеек, из которых 78 319 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 08.07.2013 за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно, 22 608 рублей 88 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности в виде процентов за пользование кредитом в период со дня вступления настоящего решения в законную силу по день его фактического исполнения в части взыскания процентов за пользование кредитом, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
В соответствии с частью первой статьи 88, абзацем восьмым статьи 94, частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 как проигравшей дело ответчицы надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые им и документально подтверждённые судебные расходы в размере 4 174 рублей 40 копеек, включая расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 064 рублей и почтовые расходы на отправку ответчице копии искового заявления в размере 110 рублей 40 копеек.
Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
удовлетворить иск Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" (ИНН <***>) денежные средства в сумме 105 102 (ста пяти тысяч ста двух) рублей 33 копеек, из которых 78 319 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 08.07.2013 № за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно, 22 608 рублей 88 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 1 октября 2025 года включительно, 4 174 рубля 40 копеек – судебные расходы.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности в виде процентов за пользование кредитом в период со дня вступления настоящего решения в законную силу по день его фактического исполнения в части взыскания процентов за пользование кредитом, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Отказать Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" в удовлетворении остальной части исковых требований.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Балтийского городского суда
Калининградской области В.В. Дуденков
Мотивированное решение изготовлено 27 января 2026 года