№ 2-1-866/2022
64RS0030-01-2022-001597-71
Решение
именем Российской Федерации
30 ноября 2022 года г. Ртищево
Ртищевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Маслова А.П.,
при секретаре Свиридовой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 11.10.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4414130234, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 900000 руб. под 11,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ и п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего 23.07.2022г. возникла просроченная задолженность, на 17.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 87 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.08.2022г., на 17.10.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 56 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 181042 руб. 08 коп. По состоянию на 17.10.2022г. задолженность ответчика по кредитному договору №4414130234 от 11.10.2021г. составила 851638 руб. 38 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 826813 руб. 73 коп., просроченные проценты – 21454 руб. 42 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 541 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 892 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 309 руб. 36 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии - 1180 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, в связи с чем просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №4414130234 от 11.10.2021г. в размере 851638 руб. 38 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11716 руб. 38 коп.
В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени его проведения, своего представителя не направил, просила рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, согласно которым должник обязан уплатить кредитору неустойку (денежную сумму, определенную законом или договором) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, 11.10.2021г. между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4414130234, по условиям которого кредит предоставляется траншами, транш не может превышать лимит кредитования, лимит кредитования составил 900000 руб. Срок лимита кредитования - 60 месяцев (1826 дней).
Согласно п. 4.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 11.10.2021г. установлена процентная ставка в размере 6,9 % годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщиком по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 11,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность установлена Тарифами банка.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей – 59, минимальный обязательный платеж – 19781 руб. 95 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 2350 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 8955 руб. 75 коп. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.
За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых.
Договор займа заключен в электронном виде, путем акцепта оферты на предоставление займа и подписан простой электронной подписью путем введения пароля, полученного в смс-сообщении на номер мобильного телефона. Указанное подтверждается распечаткой данных по подписанию договора.
Таким образом, учитывая, что оферта на заключение договора займа, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (кода, пришедшего на номер мобильного телефона), а денежные средства поступили на принадлежащий ответчику банковский счет, открытый у истца, суд приходит к выводу о том, что договор займа заключен именно ответчиком.
Согласно выписки по счету публичного акционерного общества «Совкомбанк» RUR/№ с 11.10.2021г. по 17.10.2022г., 11.10.2021г. публичного акционерного общества «Совкомбанк» на счет ответчика перечислены денежные средства в размере 716507 руб. 83 коп. и 183492 руб. 17 коп. Свои обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов за пользование им ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, размер которой согласно расчета истца по состоянию на 17.10.2022г. составил 851638 руб. 38 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 826813 руб. 73 коп., просроченные проценты – 21454 руб. 42 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 541 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 892 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 309 руб. 36 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии - 1180 руб.
В связи с нарушением ответчиком ФИО1 условий договора, истцом ответчику направлено письменное уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, которое ответчиком не исполнено.
По мнению суда, представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору составлен правильно и соответствуют требованиям действующего законодательства. Иного расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные к ответчику ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11716 руб. 38 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №4414130234 от 11 октября 2021 года по состоянию на 17 октября 2022 года в размере 851638 (восемьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот тридцать восемь) руб. 38 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 826813 руб. 73 коп., просроченные проценты – 21454 руб. 42 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 541 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 892 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 309 руб. 36 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии - 1180 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11716 руб. 38 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2022 года.
Судья