УИД номер обезличен

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата обезличена <адрес обезличен>

Нижнеудинский городской суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Шопик М.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-167/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО6 (ФИО1) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало, что дата обезличена между ответчиком и банком заключен кредитный договор номер обезличен, по условиям которого ответчику выдан кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которое выполнено не было. С дата обезличена по дата обезличена образовавшаяся задолженность на дата обезличена составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. задолженность по неустойке.

В связи с чем истец просит взыскать с ФИО6 задолженность по кредитному договору от дата обезличена номер обезличен в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб.

Истец АО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просило суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Ответчик ФИО6 (ФИО1) К.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу иска не представила.

Согласно положениям статьи 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со статьей 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу положений статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункты 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата обезличена номер обезличен «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика ФИО6 (ФИО1) К.П. направлялось судебное извещение по адресу, указанному ею в кредитном договоре, который так же является адресом регистрации по месту жительства, однако конверт вернулся в адрес суда по причине истечения срока хранения.

Суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие (часть 1 статьи 233 ГПК РФ).

С учетом мнения истца АО «Почта Банк», выраженного в письменном заявлении, суд на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от дата обезличена № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Исходя из пункта 1 статьи 2 Федеральный закон от дата обезличена № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 названного Федерального закона).

Согласно пункту 2 статьи 6 Федеральный закон от дата обезличена № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу части 1 статьи 9 Федеральный закон от дата обезличена № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из адресной справки ГУ МВД России по <адрес обезличен> Управления по вопросам миграции отдела адресно-справочной работы номер обезличен от дата обезличена следует, что ФИО5 сменила фамилию на ФИО6.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между АО «Почта Банк» и ФИО6 (ФИО1) К.П. заключен потребительский кредит по программе «Потребительский кредит» номер обезличен от дата обезличена.

Указанный договор подписан ответчиком простой электронной подписью.

дата обезличена до подписания договора потребительского кредита ФИО6 (ФИО1) К.П. обратилась в АО «Почта банк» с заявлением о заключении с нею соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также на Условиях соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.

Из указанного заявления усматривается, что простая электронная подпись используется клиентом для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/стойка/ продаж. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента.

Заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи подписано ФИО6 (ФИО1) К.П. собственноручно.

Согласно подпункту 1.1 Условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (далее - Условия) настоящие условия являются офертой Банка заключить Соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи. Предоставление клиентом в Банк подписанного заявления является акцептом клиента оферты Банка о заключении Соглашения на условиях, указанных в заявлении и Условиях.

Из записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи усматривается, что ФИО5 путем принятия смс-сообщения с кодом авторизации на номер телефона прошел авторизацию номера телефона, также в нем указан подпись клиента, в виде цифрового кода, направленная ФИО5 для подписания договора простой электронной подписью.

Подписывая договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» номер обезличен от дата обезличена, ФИО6 (ФИО1) К.П. выразила согласие на заключение договора с АО «Почта банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, а также просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий.

Из пунктов 1, 4 раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия) усматривается, что ответчику предоставлен кредитный лимит на сумму <данные изъяты> руб., в том числе: кредит <данные изъяты> руб., кредит <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых.

Согласно пункту 2 раздела 2 Индивидуальных условий, срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита 1 - 24 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита 2 - <данные изъяты> платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита - дата обезличена (рассчитан на дату заключения договора).

Согласно пункту 6 раздела 2 Индивидуальных условий, количество платежей - <данные изъяты>. Размер платежа - <данные изъяты> руб. Платежи осуществляются ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с дата обезличена. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 12 раздела 2 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно пункту 14 раздела 2 Индивидуальных условий своей подписью на индивидуальных условиях ФИО5 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно пункту 18 раздела 2 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 153 010,55 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту, что также усматривается из графика платежей.

В соответствии с пунктом 1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Общие условия), при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее - ПЭП)

Согласно пункту 1.6 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Из Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый» усматривается, что указанным тарифом предусмотрена процентная ставка <данные изъяты> % годовых, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20 % годовых.

АО Почта Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с дата обезличена по дата обезличена.

Однако ответчик принятые на себя обязательств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по договору потребительского кредита.

Согласно пункту 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительские кредиты» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

дата обезличена АО «Почта Банк» направило ответчику заключительное требование по договору номер обезличен от дата обезличена, из которого усматривается, что для исполнения настоящего заключительного требования ответчик должен обеспечить наличие на счете открытом в соответствии с договором не позднее дата обезличена денежных средств в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб., которая включает в себя: невозвращенный остаток кредита-<данные изъяты> руб., проценты по кредиту-<данные изъяты> руб., сумму неустойки за пропуск платежей-<данные изъяты> руб., неуплаченные прочие комиссии - 0 руб.

Однако указанное заключительное требование ответчиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Кроме того, суд установил, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, мировым судьей судебного участка номер обезличен <адрес обезличен> и <адрес обезличен> дата обезличена вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Почта Банк» суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., который отменен по заявлению должника согласно определению от дата обезличена

Из представленного суду расчета задолженности по договору потребительского кредита номер обезличен от дата обезличена следует, что задолженность ФИО6 (ФИО1) К.П. за период с дата обезличена по дата обезличена составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по неустойке.

Расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, своего контр-расчета ответчиком суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права банка, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., поскольку факт неисполнения надлежащим образом ответчиком обязательств по кредитному договору, что повлекло образование задолженности, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, расчет задолженности произведен истцом верно в соответствии с условиями договора, и ответчиком не оспаривался.

При подаче иска АО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями №номер обезличен, номер обезличен от дата обезличена, дата обезличена.

Учитывая, что исковые требования банка удовлетворены, то суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере руб. <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 (ФИО1) ФИО2, дата обезличена года рождения, уроженки <адрес обезличен>, паспорт гражданина Российской Федерации номер обезличен, в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН номер обезличен, ОГРН номер обезличен) задолженность по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Шопик

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен дата обезличена.