Егорлыкский районный суд Ростовской области
№2-1119/2025 УИД 61RS0031-01-2025-001259-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2025 года ст. Егорлыкская Ростовской области
Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Колесниковой И.В.,
при секретаре судебного заседания Кумченко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки в силу закона,
УСТАНОВИЛ:
В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось ПАО Сбербанк с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора №94012755 от 22.11.2024; взыскании задолженности по кредитному договору №94012755 за период с 23.12.2024 по 24.07.2025 в размере 3660136,02 рублей, в том числе: 3146500,00 рублей просроченного основного долга, 484297,12 рублей просроченных процентов, 914,35 рублей неустойки за просроченный основной долг, 28424,55 рублей неустойки за просроченные проценты; об обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, кадастровый №, площадью 735 кв.м; жилой дом, кадастровый №, площадью 76,3 кв.м; сарай с подвалом, кадастровый №, площадью 38,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 2847200,00 рублей, с определением реализации путем продажи с публичных торгов, ссылаясь в обоснование своих исковых требований на то, что 22.11.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №94012755, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 3146500,00 рублей с уплатой процентов в размере 26,5% годовых, сроком на 360 месяцев; кредит предоставлялся на приобретение готового жилья. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог объекты недвижимости: земельный участок, кадастровый №, площадью 735 кв.м; жилой дом, кадастровый №, площадью 76,3 кв.м; сарай с подвалом, кадастровый №, площадью 38,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>. Банком заемщику была предоставлена сумма кредита. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.12.2024 по 24.07.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 3660136,02 рублей, в том числе: 3146500,00 рублей просроченного основного долга, 484297,12 рублей просроченных процентов, 914,35 рублей неустойки за просроченный основной долг, 28424,55 рублей неустойки за просроченные проценты. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. По инициативе истца произведена оценка рыночной стоимости объектов недвижимости – предметов залога, которая составляет 3559999,00 рублей, в связи с чем истец просит установить начальную продажную цену недвижимого имущества равной 2847200,00 рублей.
Истец, ответчик в судебное заседание не прибыли, представителей не направили, истец, о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя; судебные извещения, направленные в адрес ответчика ФИО2, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем согласно ч. 4 ст.1 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ ответчик ФИО2, признается извещенным о месте и времени судебного заседания, поэтому в соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.
Исследовав и оценив предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей» иски об обращении взыскания на недвижимое имущество рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности (ст. 30 ГПК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
22.11.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО2, в лице его представителя ФИО1, был заключен кредитный договор №94012755 на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 3146500,00 рублей, срок возврата кредита 360 месяцев, проценты за пользование кредитом 26,5% годовых; 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 22 числа месяца, начиная с 23.12.2024; в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 21% годовых, что соответствует размеру Ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору; цели использования заемщиком кредита – приобретение объектов недвижимости: земельного участка, жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 56-57, 58-59, 60-69, 70-89).
22.11.2024 заемщику ФИО2 была предоставлена сумма кредита 3146500,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-21), таким образом, ПАО Сбербанк были исполнены обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 309, 310, п.1,3 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, 20.06.2025 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 22-23), которое ответчиком не исполнено.
Задолженность по кредитному договору №94012755 за период с 23.12.2024 по 24.07.2025 составила 3660136,02 рублей, в том числе: 3146500,00 рублей просроченного основного долга, 484297,12 рублей просроченных процентов, 914,35 рублей неустойки за просроченный основной долг, 28424,55 рублей неустойки за просроченные проценты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-21), расчетом задолженности (л.д. 15), предоставленным истцом, который судом проверялся, является арифметически верным, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.
Согласно п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку ответчиком ФИО2 существенно нарушались условия кредитного договора, требования о погашении задолженности, возврате суммы кредита (л.д. 22-23) ответчиком не исполнены, соглашение о расторжении кредитного договора не подписано, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении в судебном порядке кредитного договора №94012755 от 22.11.2024, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, подлежат удовлетворению.
Согласно выпискам из ЕГРН (л.д. 28-51, 99-114), договору купли-продажи (л.д. 52-55), реестровым делам (л.д. 134-191) право собственности на земельный участок, кадастровый №, площадью 735 кв.м; жилой дом, кадастровый №, площадью 76,3 кв.м; сарай с подвалом, кадастровый №, площадью 38,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, зарегистрировано в ЕГРН за ФИО2, в отношении данного недвижимого имущества в ЕГРН зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк с 28.11.2024 на срок 360 месяцев, на основании заключенного сторонами спора договора залога (ипотеки).
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.
В силу п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 11 Кредитного договора определено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Предметом договора залога являются: земельный участок, кадастровый №, площадью 735 кв.м; жилой дом, кадастровый №, площадью 76,3 кв.м; сарай с подвалом, кадастровый №, площадью 38,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.
Поскольку у истца возникло право требования от заемщика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, сумма неисполненного обязательства по кредитному договору значительно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца, ФИО2 систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по договору, платежи по кредитному договору по установленному графику не производились, требования истца об обращении взыскания на переданный в залог ПАО Сбербанк земельный участок, кадастровый №, площадью 735 кв.м; жилой дом, кадастровый №, площадью 76,3 кв.м; сарай с подвалом, кадастровый №, площадью 38,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, в силу п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 11 Кредитного договора №94012755 от 22.11.2024 по соглашению сторон залоговая стоимость устанавливается в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, составляющей 3559000,00 рублей (л.д. 24-27).
Заложенное имущество, на которое обращается взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в согласованном сторонами в п. 11 кредитного договора №94012755 от 22.11.2024 размере 3559000,00 х 0,9 = 3203100,00 рублей. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено. Из стоимости реализованного заложенного имущества в пользу ПАО Сбербанк необходимо уплатить взысканные решением суда задолженность по кредитному договору №94012755 от 22.11.2024 и судебные расходы.
В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 69621,00 рублей (л.д. 12).
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №94012755 от 22.11.2024, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №94012755 от 22.11.2024 за период с 23.12.2024 по 24.07.2025 в размере 3660136 (трех миллионов шестисот шестидесяти тысяч ста тридцати шести) рублей 02 копеек и судебные расходы в размере 69621 (шестидесяти девяти тысяч шестисот двадцати одного) рубля 00 копеек.
Обратить взыскание на переданные в залог публичному акционерному обществу Сбербанк: земельный участок, кадастровый №, площадью 735 кв.м; жилой дом, кадастровый №, площадью 76,3 кв.м; сарай с подвалом, кадастровый №, площадью 38,9 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3203100 (трех миллионов двухсот трех тысяч ста) рублей 00 копеек.
Из стоимости реализованного заложенного имущества уплатить публичному акционерному обществу Сбербанк взысканные решением суда задолженность по кредитному договору №94012755 от 22.11.2024 и судебные расходы.
В остальном исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2025 года.
Судья: