Дело № 2-2-56/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Жарковский 06 июля 2022 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Арсановой О.Л.,

при секретаре Ладыка В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что 30.10.2017 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> РБ.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1500000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 30.10.2017 года, что подтверждается выпиской по счету №40817810600480017403.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.7.3 Общих условий должник обязан возвратить сумму кредита, неустойку(в случае возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими общими условиями и индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 3.10.1 общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.6. Общих условий.

Согласно п. 3.6.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить 3аемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности от 12.04.2022 сумма задолженности составила 2261968,61 рублей, в том числе: основной долг в размере 1166208,55 рублей; проценты на просроченную ссуду в размере 425 334 рубля, просроченные проценты в сумме 143656,18 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 463414,08 рублей, неустойка на просроченные проценты 63355,80 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> РБ от 30.10.2017 года в размере 2261969,61 рублей; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начиная с 13.04. 2022 по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25509 руб.84 коп., расторгнуть кредитный договор <***> РБ от 30.10.2017, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1

Представитель истца Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» при надлежащем извещении в судебное заседание представителя не направило. В представленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что тмежду АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (с 13.12.2018 г. АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 30.10.2017 г. был заключен кредитный договор №0048-0085/ПКР-17РБ, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1500000 руб. (п.1 Индивидуальных условий) под 18,9 % годовых (п.4 Условий). Срок возврата кредита 60 месяцев с момента выдачи кредита (п.2 Условий). Указанное обстоятельство подтверждается представленными в материалах дела копиями Индивидуальных условий потребительского кредита от 30.10.2017 года, графиком погашения кредита, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

В соответствии с пп.14 п.3 Индивидуальных условий, должник был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными платежами в размере 38 828 рублей 34 копейки.

30октября 2017 года ФИО2 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек) до заключения договора, получив всю информацию в доступной форме.

Банк свои обязательства по договору №0048-0085/ПКР-17РБ от 30октября 2017 выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается копией лицевого счета, из которого усматривается движение денежных средств по счету ответчика.

Между тем, ФИО2 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по внесению обусловленных кредитным договором периодических платежей.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

11марта 2022 года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, нарушением сроков по погашению кредита истцом в адрес ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Сведений об исполнении данных требований в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено. При этом все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности перед истцом по кредитному договору <***> от 30.10.2017 за период с 30.10.2017 по 12.04.2022 года включительно составляет 2261968,61 рублей, в том числе: основной долг 1166208,55 руб.; проценты в размере 425334 руб., просроченные проценты в сумме 143656,18 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 463414,08 рублей, неустойка на просроченные проценты 63355,80 рублей.

Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Возражений относительно расчета ответчиком ФИО2 суду не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора №0048-0085/ПКР-17РБ от 30.10.2017, заключенного с ФИО2, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом, так и положениями кредитного договора.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 463414,08 рублей, и неустойки на просроченные проценты 63355,80 рублей.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пп. 12 п. 3 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Банк вправе начислить 3аемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения" (включительно).

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств возложена на должника (ответчика).

ФИО2 не представил доказательств, подтверждающих несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не представил доказательств, подтверждающих несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, ходатайств о снижении неустойки не заявил, суд приходит к выводу, что неустойка на просроченную ссуду в размере 463414,08 рублей, и неустойка на просроченные проценты 63355,80 рублей является соразмерной сумме основного долга по кредитному договору и не подлежит уменьшению.

Кроме того, согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая его, банк уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, ответ не поступил.

На основании изложенного, при существенности нарушения договора одной из сторон (о чем свидетельствует длительный срок неоплаты кредита), суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора №0048-0085/ПКР-17РБ от 30.10.2017 года, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25509 руб. 84 коп., подтвержденные платежным поручением № 86976 от 13.04.2022.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №0048-0085/ПКР-17РБ от 30.10.2017, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №)в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №)задолженность по кредитному договору №0048-0085/ПКР-17РБ от 30.10.2017 года за период с 30.10.2017 по 12.04.2022 года в размере 2261 968 (два миллиона двести шестьдесят одна тысяча девятьсот шестьдесят восемь) руб.61 коп.;проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начиная с 13.04. 2022 по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25509 (двадцать пять тысяч пятьсот девять) руб.84 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий О.Л. Арсанова

Дело № 2-2-56/2022