Решение по делу № 2-1665/2022 от 05.12.2022 | Мичуринский городской суд (Тамбовская область)

Гр. дело № 2-1665/2022

68RS0013-01-2022-002843-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года г. Мичуринск

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Сергеева А.К.,

при секретаре Волостных Е.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – Гладышевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1665/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

27.10.2022 в Мичуринский городской суд обратилось ООО «СФО Аккорд Финанс» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что 07.04.2012 между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1, на основании заявления ответчика, были заключены: кредитный договор .... и договор .... о расчетной карте. Договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путём акцепта оферты.

В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ФИО1 выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты,

Ответчик получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен ..... Ответчик получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых.

Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

На основании договора уступки прав требования №12-01-УПТ 11.03.2019 банк уступил права требования с ответчика задолженности АО «ФАСТ», а на основании договора цессии №1 от 11.03.2019 АО «ФАСТ» переуступило право требования с ответчика задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Истец указал, что размер переуступленного права по договору о расчетной карте ...., согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии №1 от 11.03.2019 составлял 114980 рублей 81 копейка.

В настоящее время задолженность ФИО1 по кредитному договору от 07.04.2012 составляет 108673 рубля 51 копейка, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 07.09.2013 по 06.05.2014 составляет 32761,98 рубля; задолженность по просроченным процентам за период с 07.12.2018 по 09.01.2019 – 75911,53 рубля.

Указанную задолженность истец просил суд взыскать с ФИО1, а также просил взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3373,47 рубля.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания извещен надлежащим образом, интересы его в суде представляла адвокат Гладышева Н.А., которая возражала против удовлетворения исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс», представила письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом, указав, что последний обратился с иском в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности, который с учетом его продления на 6 месяцев после отмены судебного приказа по заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» истек 12 октября 2022 года, тогда как иск был направлен в суд 21 октября 2022 года.

Выслушав лиц, участвующих в деле, рассмотрев материалы дела суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфами 1, 2 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 821 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Частью 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 06.04.2012 между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1, на основании заявления ответчика, были заключены: кредитный договор ...., договор об открытии банковского счета и договор об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставлении в пользовании банковской карты. Договоры были заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путём акцепта оферты.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии №1 от 11.03.2019 размер переуступленного права по договору о расчетной карте .... составлял 114980 рублей 81 копейка.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 201 ГК перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений, содержащихся в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из тарифного плана ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта ПАО Банк «Траст» следует, что срок действия карты – 3 года. Доказательств ее перевыпуска ответчиком суду не представлено.

Срок действия карты закончился 06.04.2015.

В соответствии с тарифным планом ТП-02 ПАО Банк «Траст», представленным истцом в обоснование заявленных требований полная стоимость кредита по договору расчетной карты составляет 57,82 %, исходя из суммы задолженности и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту, включая остаток задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом суду расчета задолженности следует, что последнее снятие денежных средств с карты ответчиком производилось ответчиком в расчетный период с 08.04.2014 до 06.05.2014 в размере 1500 рублей.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ПАО Банк «Траст» платежный период для обеспечения Клиентом поступления на счет карты денежных средств в погашение долга начинается с даты окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату следующего расчетного периода, который начинается на дату каждого месяца, предшествующей дате выпуска карты, то есть 06 числа очередного месяца.

Таким образом, начиная с 06.06.2014 ответчик ФИО1 должен был погасить имеющуюся задолженность по карте периодическими платежами в течение 36 месяцев. Последний период должен был поступить 06.06.2017.

В связи с изложенным срок исковой давности по последнему платежу по карте истекал 06.06.2020.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, уплата ответчиком части долга не может быть квалифицирована судом как признание долга в целом.

Истцом суду представлено определение мирового судьи судебного участка №3 г. Мичуринска Тамбовской области об отмене судебного приказа, в соответствии с которым ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 17.11.2021. Определение об отмене судебного приказа было вынесено 12 апреля 2022 года. Таким образом, уже при обращении истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности для предъявления требований по взысканию задолженности по расчетной карте ответчика истек, включая срок по последнему периодическому платежу, который истек 06.06.2020.

Согласно п. 2 и 3 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным суд отказывает в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс», к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте .... от 07.04.2012, заключенному ФИО1 с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ». Ввиду отказа в удовлетворении основных исковых требований также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению требования о возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс», ИНН <***> к ФИО1, .... - о взыскании задолженности по договору о расчетной карте .... от ...., заключенному ФИО1 с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда, которое должно быть изготовлено в срок не более чем пять дней со дня объявления резолютивной части решения, то есть до 13 декабря 2022 года.

Председательствующий судья А.К. Сергеев

Резолютивная часть решения объявлена 06 декабря 2022 года.

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2022 года.

Председательствующий судья А.К. Сергеев