Дело № 2-1383/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Сычевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1, умершей <дата> задолженность по кредитному договору (договору на предоставление возобновляемой кредитной линии) № от 5 апреля 2013 г., заключенному между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в сумме 60738,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53798,02 руб., просроченные проценты – 6940,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2022,16 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 5 апреля 2013 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от 5 апреля 2013 г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты. По состоянию на 14 ноября 2022 г. (включительно) по указанному эмиссионному контракту, заключенному с ФИО1, образовалась задолженность в сумме 60738,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53798,02 руб., просроченные проценты – 6940,76 руб. <дата> заемщик ФИО1 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 открыто наследственное дело № 205/2022. На основании положений ст. ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО3 за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от 5 апреля 2013 г. в сумме 60738,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53798,02 руб., просроченные проценты – 6940,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2022,16 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. О времени и месте судебного заседания извещались в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, и по адресу: <адрес>, возращена почтовым отделением по «истечении срока хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению ответчиком судебного извещения, не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями статей 113-117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений ст. ст. 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 и статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Исходя из пунктов 1.5, 1.8, 1.14, 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 апреля 2013 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт) №, посредством выдачи кредитной карты Visa Credit Momentum, с лимитом кредита в сумме 20000 руб., под 19 % годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятка держателя карт, Заявление на получение карты, Тарифы ПАО Сбербанка в совокупности являются договором о выпуске и обслуживании банковской карты, оформленной на имя ФИО1 в рамках указанного эмиссионного контракта №.

Также условия предоставления заемщику кредита определены в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк».

Заемщик ФИО1 при заключении названного кредитного договора располагала полной информацией об услугах, предоставленных в рамках кредитного соглашения, и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, включающих перечень услуг, условия их предоставления, тарифы.

Во исполнение условий договора ФИО1 был открыт счет №, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключив договор по карте от 5 апреля 2013 г.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), действующими на момент выпуска кредитной карты, настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительно число календарных дней (п.3.5 Условий).

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, выпущенной на имя ФИО1, кредитный лимит составил 20000 руб., на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, длительность льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж 5 % от размера задолженности, процентная ставка по кредиту – 19,0 % годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Кредитная карта заемщиком ФИО1 была получена и активирована.

Выпиской по счету подтверждено, что с использованием карты ФИО1 совершены приходные операции, в том числе по внесению минимальных платежей, предусмотренных договором.

Заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 14 ноября 2022 г. (включительно) задолженность по кредитному договору от 5 апреля 2013 г. составила 60738,78 руб., в том числе: 53798,02 руб. – просроченный основной долг, просроченные проценты – 6940,76 руб.

Как следует из материалов дела, <дата> заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от <дата>.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений статей 1111, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Срок принятия наследства установлен в статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации и равен шести месяцам со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя).

В пунктах 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом должны быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, круга его наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследником, принявшим наследство умершей ФИО1, является ее сын ФИО3.

20 июля 2022 г. к имуществу ФИО1 открыто наследственное дело № 205/2022, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства последней обратился сын ФИО3; в качестве наследственного имущества поименованы: 1/3 доля в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>; права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России, права требования получения страховой выплаты по договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно сведениям, содержащимся в материалах наследственного дела, размер денежных средств, находящихся на счетах ФИО1 на дату смерти, составляет 9119,94 руб.

28 сентября 2022 г. ФИО3 нотариусом выдано свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>; на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России, на права требования получения страховой выплаты в размере 77000 руб. по договору страхования жизни №.

Сведений об обращении к нотариусу с заявлением о принятии наследства ФИО1 иных наследников в порядке и сроки, предусмотренные законом, материалы дела не содержат.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от 5 декабря 2022 г. в отношении объекта недвижимости – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость названной квартиры составляет 782225,02 руб. (стоимость 1/3 доли в праве - составляет 260741,67 руб.).

Согласно справке о состоянии лицевого счета № (собственник ФИО1) по состоянию на 7 декабря 2022 г. в отношении квартиры, расположенной по указанному выше адресу, имеется задолженность по оплате коммунальных услуг в сумме 2754,69 руб..

Собственником жилого дома по адресу: <адрес>, является ФИО2.

В данном жилом помещении зарегистрирован по месту жительства ФИО3, <дата> года рождения; ФИО1, <дата> года рождения, снята с регистрационного учета <дата> в связи со смертью.

В Едином государственном реестре недвижимости по состоянию на 5 декабря 2022 г. отсутствуют сведения о наличии у ФИО1 объектов недвижимости на территории Российской Федерации.

Из сообщения Межрайонной ИФНС России № 3 по Тверской области следует, что на имя ФИО1 все с чета в кредитных организациях закрыты.

По сведениям РЭО №4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области на имя ФИО1, <дата> года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что единственным наследником после смерти ФИО1, принявшим наследство является сын ФИО3, в состав наследства ФИО1 вошли следующие объекты движимого и недвижимого имущества: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>; денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России, в сумме 9119,94 руб., страховая выплата по договору страхования, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в сумме 77000 руб.

Общая стоимость названного наследственного имущества ФИО1 составляет 260741,67 руб.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Таким образом, в случае смерти должника - заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Общая сумма предъявленной к взысканию задолженности по кредиту, согласно представленному истцом расчету, составляет 60738,78 руб., стоимость наследственного имущества ФИО1, пределами которого ограничена ответственность наследников по долгам наследодателя, составляет 346861,61 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества ФИО1 не имеется.

Таким образом, стоимость наследственного имущества (346861,61 руб.), принадлежащего ФИО1, и перешедшего в порядке наследования к ее наследникам, превышает размер задолженности по кредитному договору от 5 апреля 2013 г.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку ФИО3 является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, в силу статьи 1175 ГК РФ он несет обязанность по возврату денежных средств кредитору наследодателя.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств ФИО1 по указанному кредитному договору, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору от 5 апреля 2013 г. в сумме 60738,78 руб., подлежит взысканию с наследника ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2022,16 руб., что подтверждается платежным поручением № 417866 от 22 ноября 2022 г.

В силу изложенного, суд полагает обоснованным возместить истцу понесенные расходы и взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» 2022,16 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 (ОГРН <***>) к ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от 5 апреля 2013 г., заключенному с ФИО1, в размере 60738 (шестьдесят тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 78 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга – 53798 (пятьдесят три тысячи семьсот девяносто восемь) рублей 02 копейки, просроченные проценты – 6940 (шесть тысяч девятьсот сорок) рублей 76 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО3.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2022 (две тысячи двадцать два) рубля 16 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.М.Емельянова

УИД 69RS0006-01-2022-003249-45